Supunerea subiacentă a mortalității

Ce este o ipoteză de mortalitate subiacentă?

Ipotezele subiacente ale mortalității sunt proiecțiile ratelor de deces preconizate utilizate de actuari pentru a estima primele de asigurare și obligațiile de pensie.

Chei de luat masa

• Ipotezele subiacente de mortalitate sunt proiecțiile modelate ale ratelor de deces așteptate utilizate de actuari.
• Ipotezele subiacente de mortalitate sunt utilizate pentru estimarea primelor de asigurare și a obligațiilor de pensie.

Aceasta se bazează pe tabele de mortalitate, care sunt tabele statistice ale ratelor anuale de mortalitate preconizate. Datorită importanței critice a ipotezei subiacente a mortalității, actuarii trebuie să urmeze liniile directoare stabilite de autoritățile de reglementare a pensiilor și asigurărilor atunci când decid o ipoteză adecvată, numită și ipoteză a mortalității.

Înțelegerea ipotezei subiacente a mortalității

Ipoteza subiacentă a mortalității este o variabilă cheie în estimarea speranțelor de viață, care la rândul său determină costul asigurării pentru un asigurător și obligațiile pe termen lung ale unui fond de pensii. Dacă ipoteza subiacentă a mortalității este prea mică, un asigurător de viață poate subestima costul real al asigurării și ar putea fi nevoit să plătească mai mult în  daune de despăgubire deces decât ar fi prevăzut. Dimpotrivă, dacă ipoteza subiacentă a mortalității este prea mare, actuarul poate subestima speranțele de viață ale membrilor planului de pensii și, prin urmare, obligațiile pe termen lung ale fondului de pensii.

Mortalitatea în Statele Unite

Pentru majoritatea oamenilor, moartea este ultimul lucru la care vor să se gândească. Pentru asigurătorii de viață și administratorii de pensii, este primul lucru la care se gândesc. Orice bun actuar vă poate spune că adesea oamenii evaluează greșit statisticile despre mortalitate. Ei nu înțeleg că mortalitatea la naștere și mortalitatea în vârstă sunt două lucruri diferite. 

Conform datelor Centrelor pentru Controlul Bolilor din 2019, în SUA au existat 2.854.838 de decese și o rată a mortalității de 869,7 decese la 100.000 de locuitori. Speranța de viață la naștere a fost de 78,8 ani, iar rata mortalității infantile a fost de 5,58 decese la 1.000 de nașteri vii.

Principalele cauze ale decesului: boli de inimă, 659.041;cancer, 599.601;accidente (vătămări neintenționate), 173.040;boli cronice ale căilor respiratorii inferioare, 156.979;accident vascular cerebral (boli cerebrovasculare), 150.005;Boala Alzheimer, 121.499;diabet, 87.647;nefrită, sindrom nefrotic și nefroză, 51.565;gripă și pneumonie, 49.783;și auto-vătămare intenționată (sinucidere), 47.511.

Pentru bărbați, speranța de viață s-a schimbat de la 76,2 în 2018 la 76,3 în 2019;pentru femei, speranța de viață a crescut de la 81,2 la 81,4. Speranța de viață pentru femei a fost constant mai mare decât pentru bărbați.În 2019, diferența de speranță de viață între femei și bărbați a crescut cu 0,1 ani, de la 5,0 ani în 2018 la 5,1 ani în 2019.

Odată ce ați ajuns la vârsta avansată, intră în joc un nou set de statistici, CDC a menționat: „În 2019, speranța de viață la 65 de ani pentru populația totală era de 19,6 ani, o creștere de 0,1 ani față de 2018. Pentru bărbați, viața speranța la 65 de ani a crescut cu 0,1 ani de la 18,1 în 2018 la 18,2 în 2019. Pentru femei, speranța de viață la 65 de ani a crescut cu 0,1 ani de la 20,7 ani în 2018 la 20,8 în 2019. „