Certificat de depozit neasigurat
Ce este un certificat de depozit neasigurat?
Un certificat de depozit neasigurat este un certificat de depozit (CD) care nu este asigurat împotriva pierderilor. Din cauza lipsei de asigurare, aceste CD-uri produc o rată a dobânzii mai mare, deoarece cumpărătorul își asumă tot riscul. În cazul în care instituția financiară sau entitatea care a emis CD-ul intră în faliment, cumpărătorul pierde investiția.
Chei de luat masa
- Un certificat de depozit neasigurat este un CD care nu este asigurat împotriva pierderilor de către FDIC sau NCUA.
- De obicei CD-urile neasigurate au rate mai mari ale dobânzii, deoarece cumpărătorul CD-ului își asumă tot riscul asociat.
- Exemple de CD-uri neasigurate sunt CD-urile Yankee, CD-urile bull și CD-urile purtătoare.
Înțelegerea unui certificat de depozit neasigurat
Majoritatea certificatelor de depozit sunt asigurate fie de Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC), fie, în cazul uniunilor de credit, de către Asociația Națională a Uniunilor de Credit (NCUA). Aceste instituții ar plăti deținătorilor de CD-uri până la o anumită limită în cazul în care instituția financiară creditoare ar fi insolvabilă.
Nu toate CD-urile sunt la fel
Un cont asigurat FDIC este un cont bancar sau de economisire (asociație de economii și împrumuturi) care îndeplinește cerințele pentru a fi acoperit de FDIC. Tipul de conturi care pot fi asigurate prin FDIC includ ordinea de retragere negociabilă (ACUM), conturile de verificare, economii și depozite pe piața monetară, precum și Certificatul de depozite (CD).
Suma maximă care este asigurată într-un cont calificat este de 250.000 USD pe deponent, pe instituție membră. Asta înseamnă că, dacă aveți până la acea sumă într-un cont bancar și banca eșuează, atunci FDIC vă va face complet de orice pierderi suferite.
Alte categorii de CD-uri sunt exotice care sunt puse la punct de către companiile de investiții. Investitorii în căutare de randament cumpără uneori acestea fără să-și dea seama că nu sunt garantate de guvern. Acestea pot avea rate de teaser ridicate, perioade lungi de blocare, rate variabile, rate de rentabilitate legate de indici precum piețele de acțiuni sau obligațiuni, sau chiar rate variabile legate de un activ care nu are un preț dezvăluit public.
Unele CD-uri intermediate pot fi parțial neasigurate. Alte forme de CD-uri sunt CD-ul urs și CD-ul Yankee. Rata dobânzii Bull CD se corelează direct cu valoarea indicelui de piață subiacent. Atunci când cineva investește într-un CD bull, i se garantează o rată minimă de rentabilitate, precum și un procent suplimentar specificat, pe baza indicelui de piață asociat. Rata dobânzii pe care o primește deținătorul unui CD bull pe durata de viață a CD-ului crește pe măsură ce crește valoarea indicelui de piață.
CD-urile offshore vă pun banii în certificatul bancar al unei instituții străine. Momeala este rata dobânzii care este un multiplu a ceea ce puteți obține cu o investiție similară în Statele Unite. Pericolul este parierea pe siguranța unei bănci străine și, dacă banii dvs. sunt păstrați în moneda țării respective și nu în dolari SUA, sunteți expus riscului valutar.