Nesigurat

Ce este neasigurat

Împrumuturile negarantate sau liniile de credit  (LOC) sunt împrumuturi în care împrumuturile au loc fără garantarea unei garanții cu valoare egală. Garanția este proprietate sau alte active valoroase pe care un împrumutat le oferă ca modalitate de a asigura împrumutul. În cazul unui împrumut negarantat, creditorul va împrumuta fonduri pe baza altor factori de calificare a debitorului. Acești factori eligibili includ istoricul creditului, veniturile, starea muncii și alte datorii existente.

DESFĂȘURAREA Nesigurată

Împrumuturile negarantate prezintă un risc ridicat pentru creditori. Deoarece nu există nicio garanție de luat ca recurs în cazul în care împrumutatul se achită implicit la împrumut, creditorul nu are de ce să pretindă și să-și acopere costurile. Implicarea se întâmplă atunci când debitorul nu este în măsură să își îndeplinească obligațiile legale de plată a unei datorii. În schimb, pentru a solicita garanția, creditorul va trebui să apeleze la acțiuni civile. Astfel de acțiuni includ angajarea unei agenții de colectare și depunerea unui proces pentru recuperarea soldurilor neplătite. 

Împrumuturile și liniile de credit negarantate (LOC) au adesea rate de dobândă ridicate. Aceste rate ajută la izolarea creditorilor împotriva riscurilor de pierdere. Cele mai frecvente forme de fonduri negarantate sunt cardurile de credit și împrumuturile personale.

Diferențele dintre împrumuturile negarantate și cele garantate

Mulți oameni sunt deja familiarizați cu împrumuturile garantate sub formă de credite ipotecare și auto. În ambele cazuri, confiscarea garanției care asigură împrumutul se poate întâmpla în caz de neplată. Pentru ipoteci, acest eveniment se numește executare silită. Odată ce un împrumutat a ratat o plată, procesul implicit a început. Serviciul va îndeplini cerințele legale pentru a revendica proprietatea care a asigurat ipoteca.

În cazul unui împrumut auto, cu barca sau cu alte echipamente mari, acest proces este recuperarea. Atât la executarea silită, cât și la recuperare, împrumutatul va pierde elementul care asigură împrumutul.

Împrumuturile  sau datoriile garantate au limite stabilite de valoarea garanției oferite. Când vine vorba de o ipotecă la domiciliu, un împrumutat poate primi doar o parte din valoarea justă de piață totală a proprietății. Auto, bărci și alte împrumuturi urmează, de asemenea, acest model.

Probleme cu inundațiile excluse

Odată cu prăbușirea pieței imobiliare din 2006, proprietățile sechestrate au inundat piața. Acest aflux masiv de case a dus la scăderea valorii tuturor caselor. Înainte de prăbușire, valorile casei au crescut exponențial, făcând un balon. Când a  izbucnit bula pieței imobiliare, problema a fost de două ori. 

În primul rând, surplusul de case a dus la scăderea valorilor generale ale locuințelor. Pentru că, la fel ca toate produsele, mai multe comenzi ale cererii au crescut prețurile, în timp ce mai multă ofertă decât cererea obligă prețurile să scadă. Această scădere a valorii a făcut ca al doilea pantof să scadă. Proprietarii de case, văzând că investiția lor scade, sperau să vândă. Datorită cantității de aprovizionare gata, au găsit adesea acest lucru dificil, dacă nu chiar imposibil de făcut. La rândul lor, aceștia încep să își retragă creditele ipotecare.

Băncile au recuperat aceste proprietăți și apoi au constatat că nici ele nu le pot vinde. Unele dintre aceste bănci au intrat în consecință, ceea ce a oferit un exemplu despre modul în care chiar împrumuturile garantate pot fi afaceri riscante. Condițiile de împrumut s-au schimbat dramatic de la prăbușirea locuințelor din 2006, iar băncile sunt acum mai conservatoare ca urmare.