Creditor negarantat
Ce este un creditor negarantat?
Un creditor negarantat este o persoană fizică sau o instituție care împrumută bani fără a obține garanție. Acest lucru prezintă un risc mai mare pentru creditor, deoarece nu va avea nimic de reperat în cazul în care împrumutul se va retrage din credit. Dacă un debitor nu reușește să efectueze o plată pentru o datorie care nu este garantată, creditorul nu poate prelua niciunul dintre activele debitorului fără a câștiga mai întâi un proces.
Un deținător de obligațiuni este un creditor negarantat.
Creditul negarantat este privit ca un risc mai mare.
Cum funcționează un creditor nesecurizat
Este neobișnuit ca persoanele fizice să poată împrumuta bani fără garanții. De exemplu, atunci când faceți un credit ipotecar, o bancă vă va păstra întotdeauna casa ca garanție pentru împrumut, în cazul în care vă retrageți. Dacă faceți un împrumut pentru un automobil, creditorul își va asigura datoria cu mașina dvs. până când va fi achitată complet.
O excepție în care banii sunt împrumutați fără garanții sunt companiile mari, care emit adesea hârtie comercială negarantată.
Diferențele dintre creditorii asigurați și cei care nu sunt asigurați
Creditorii asigurați pot reutiliza activele ca plată pentru o datorie utilizând garanția debitorului. Întrucât împrumutatul are mai mult de pierdut prin nerespectarea unui împrumut garantat, iar creditorul are un activ de câștigat, acest tip de datorie prezintă un risc mai mic pentru creditor. Drept urmare, datoria garantată vine în general cu rate ale dobânzii mai mici în comparație cu datoria negarantată.
Între timp, rambursarea către creditorii chirografari depinde în general de procedurile de faliment sau de litigiile reușite. Un creditor negarant trebuie mai întâi să depună o plângere în justiție în instanță și să obțină o hotărâre înainte de a continua cu încasarea prin sechestru salarial și alte tipuri de active lichidate deținute de împrumutat.
Adesea, un creditor va încerca mai întâi să obțină plata prin contact direct și să raporteze datoria restantă către marile birouri de credit Equifax, Experian și TransUnion – înainte de a încerca să aducă problema în instanță. De asemenea, creditorul poate alege să vândă datoria neplătită către o agenție de colectare.
Chei de luat masa
- Creditorii asigurați necesită adesea garanții în cazul în care împrumutul este implicit.
- De obicei, falimentul este singura opțiune pentru creditorii negarantați, dacă împrumutul este implicit.
- Creditorii nesiguri pot varia de la companii de carduri de credit la cabinete medicale.
Tipuri de creditori nesecurizați
Datorită riscului ridicat pentru creditor, datoria negarantată vine adesea cu rate ale dobânzii mai mari, ceea ce pune o sarcină financiară mai mare asupra debitorului.
Unele dintre cele mai frecvente tipuri de creditori chirografari includ companiile de carduri de credit, utilități, proprietari, spitale și cabinete medicale și creditorii care acordă împrumuturi personale sau studențești (deși împrumuturile pentru educație au o excepție specială care le împiedică să fie eliberate).
Defectarea datoriei negarantate poate afecta negativ bonitatea debitorului, ceea ce face mult mai puțin probabil ca un creditor negarantat să le acorde credit în viitor.