Cum se maximizează prestațiile de securitate socială: 6 moduri
Dacă vă apropiați de pensionare, acum este un moment bun pentru a afla cum să vă maximizați beneficiile de securitate socială. Unele strategii puțin cunoscute ar putea spori beneficiile gospodăriei dvs., indiferent dacă locuiți singur sau aveți încă copii minori acasă. Iată șase modalități de a profita la maximum de beneficiile de pensionare.
Chei de luat masa
- Strategia ideală pentru dvs. s-ar putea să nu funcționeze pentru vecinul dvs. și invers.
- Reprezentanții securității sociale vă pot oferi sfaturi incorecte care vă pot costa bani serioși.
- Există oportunități de a vă mări beneficiile de securitate socială mai târziu dacă decideți că ați început să solicitați prea devreme.
- Fii proactiv. Asigurarea socială nu vă va spune dacă deveniți eligibil pentru beneficii specifice, cum ar fi cele pentru supraviețuitori și copii divorțați.
1. Nu luați sfatul SSA la valoarea nominală
Mersul direct la sursă pare o modalitate excelentă de a obține informații exacte despre cel mai bun moment pentru depunerea la securitate socială. Dar nu este.
Reprezentantul Administrației de securitate socială (SSA) cu care vorbiți ar putea avea intenții bune atunci când vă oferă sfaturi despre circumstanțele dvs. specifice. Cu toate acestea, deoarece această persoană este probabil suprasolicitată și subîntrenată, este posibil să vă ofere informații incorecte. Și te-ar putea costa zeci de mii de dolari pe tot parcursul pensionării.
Dacă cereți sfatul SSA, ar fi înțelept să consultați cel puțin un consilier financiar specializat în planificarea pensionării pentru a obține o imagine completă a opțiunilor dvs.
Dacă descoperiți greșeala mai târziu, este posibil să nu o puteți corecta, chiar dacă provine din sfaturi defecte din partea SSA.Aceasta este regula SSA.Și multe decizii de revendicare sunt ireversibile.1
2. Retrați aplicația de securitate socială
Iată o oportunitate de a inversa o decizie de revendicare pe care o regretați. Dacă vă aflați în primele 12 luni de la solicitare și aveți suficient numerar disponibil, vă puteți retrage cererea și rambursa toate beneficiile pe care le-ați primit până acum.
Dacă faceți acest lucru, „este ca și cum nu ați pretins niciodată”, spune Arthur Prunier, instructor profesionist certificat cu venituri din pensie la Colegiul American de Servicii Financiare.
„O mulțime de persoane depun cereri de securitate socială fără a înțelege pe deplin consecințele”, explică el. „De exemplu, mulți oameni aleg să solicite asigurări sociale înainte de vârsta completă de pensionare, dar mai târziu își doresc să nu fi făcut acest lucru”.
După ce ați primit rambursarea, puteți solicita o rambursare deimpozit sau decredit pentru orice taxelor plătite pentru aceste prestații.
3. Suspendați-vă prestațiile de securitate socială
Odată ce ați atins vârsta completă de pensionare, vă puteți suspenda voluntar beneficiile de securitate socială. Acest lucru va spori beneficiile și viitoare nu estenevoie dea rambursa beneficiile pe carele -ați primit deja. Iată un exemplu de la Prunier care ilustrează de ce s – ar putea dori să suspende în mod voluntar beneficiile dumneavoastră după vârsta de pensionare.
Susan a început să primească prestații de asigurări sociale la vârsta de 63 de ani. Vârsta ei completă de pensionare este de 66 de ani, iar prestația lunară completă este de 1.000 de dolari. Deoarece a început să primească prestații cu 36 de luni mai devreme, prestația ei lunară a fost redusă la 800 de dolari. La 65 de ani, Susan decide că a fost o greșeală să-și fi început beneficiile devreme. Însă au trecut mai mult de 12 luni de la începerea prestațiilor, deci nu își poate retrage cererea.
Totul nu este pierdut. Susan poate solicita suspendarea voluntară a beneficiilor sale la vârsta de 66 de ani. Pentru fiecare lună de suspendare, Susan va câștiga credite de pensionare întârziate în valoare de 2/3 din 1% pe lună – sau 8% pe an.
Dacă așteaptă până la vârsta de 70 de ani pentru a-și relua prestațiile de asigurări sociale, strategia îi va crește prestația lunară cu 2/3 din 1% timp de 48 de luni sau 32%. Fostul ei beneficiu lunar de 800 de dolari ar crește la 1.056 de dolari.
4. Maximizați-vă beneficiile pentru gospodărie
Dacă aveți un soț sau copii minori, ar trebui să luați în considerare modul în care strategia dvs. de revendicare îi afectează. Acest lucru ar putea însemna utilizarea unei strategii de beneficii diferite de cea pe care ați folosi-o pentru a maximiza propria plată a beneficiilor.
Cum altfel ai putea maximiza beneficiile de securitate socială ale gospodăriei tale? Sfatul des auzit este să amânați cererea până la 70 de ani dacă vă permiteți. Dar s-ar putea să nu fie cea mai bună opțiune dacă ai peste 60 de ani și încă mai ai copii minori acasă – nu neobișnuit în familiile amestecate. În acest scenariu, este posibil să primiți mai multe beneficii pe termen lung, cerând la o vârstă mai mică, astfel încât să puteți primi beneficii dependente.
Dependent dealocația pentrucopii este egală cu jumătate din pensii pedeplin părintelui pretinde, chiar dacă părintele susține maidevreme. Soțul mai tânăr poate fi, de asemenea, eligibil pentru oprestație de soț. Aceste beneficii suplimentare pot compensa beneficiul mai mic pe care îl primiți prin depunerea anticipată.
Factorii care afectează această decizie includ:
- Numărul de copii care sunt în gospodărie
- Cât va dura până împlinesc 18 ani (sau 19, dacă sunt studenți cu normă întreagă)
- Cuantumul prestației soțului / soției dvs.
- Decalajul de vârstă dintre soți (prestațiile de urmaș sunt reduse permanent dacă solicitați anticipat)
Decizia dvs. de revendicare afectează membrii familiei. Dacă vă suspendați voluntar propriile prestații, nimeni altcineva nu poate primi prestații de securitate socială pe baza înregistrării dvs. de câștiguri.
5. Cunoașteți fiecare beneficiu la care aveți dreptul
Administrația de securitate socială nu plătește doar prestațiile de pensionare direct lucrătorului care le-a câștigat. De asemenea, plăteșteprestații de urmaș,prestații de supraviețuire divorțate, prestații de soț, prestații de soțdivorțate, prestații pentru copii și alte câteva tipuri de prestații.5 Dar, deoarece securitatea socială nu informează persoanele când devin eligibile pentru aceste prestații, ați putea pierde prestațiile dacă nu sunteți proactivi.
Iată un alt exemplu de la Prunier. Prestația pentru supraviețuitor / văduvă / văduv și prestația muncitorului sunt tratate ca două prestații separate. O persoană care și-a pierdut soțul înainte de pensionare poate avea posibilitatea să primească mai întâi o prestație de urmaș, apoi să treacă la propria prestație de pensie mai târziu sau invers.
„Cu o prestație modestă de muncitor și pensionare la 62 de ani, de exemplu, s-ar putea lua o prestație de muncitor redusă la 62 de ani și să amâne prestația mai mare a văduvei la vârsta de pensionare completă pentru a obține o prestație neredusă”, spune Prunier.
„Sau, dacă cineva încă lucrează, iar beneficiul pentru lucrător după amânarea creditelor va depăși beneficiul pentru urmaș, se poate solicita beneficiul pentru urmaș la vârsta completă de pensionare și poate trece la beneficiul pentru lucrător la 70 de ani.”
Cu toate acestea, Prunier avertizează, de asemenea, că trebuie să vă amintiți că, pentru toate abordările „neobișnuite” de creștere a prestațiilor de securitate socială, se pot aplica restricții sau excepții semnificative. Oricine se gândește să profite de aceste abordări ar trebui să se întrebe întotdeauna:
- Înțeleg ce restricții se aplică?
- Îndeplinesc toate cerințele pentru a profita de această abordare?
- Ar putea exista consecințe neintenționate cu această abordare?
6. Folosiți un Calculator bun
Un calculator bun vă poate ajuta să strângeți numerele și să găsiți strategia care funcționează cel mai bine pentru situația dvs. Securitatea socială Maximizarea securității mele sociale (40 USD pe an).
Linia de fund
Prestațiile de securitate socială sunt o parte esențială a oricărui plan de pensionare. Aveți dreptul la acestea dacă dvs. sau soția dvs. ați câștigat 40 de credite plătind în sistem timp decel puțin 10 ani. Ar trebui să încercați să vă maximizați rambursarea în limitele parametrilor legii.
Din păcate, opțiunile pentru maximizarea beneficiilor dvs. sunt adesea slab mediatizate de Administrația de securitate socială. Și chiar solicitarea unui reprezentant al agenției să vă ajute personal poate duce la sfaturi insuficiente – și beneficii pierdute.
De aceea este esențial să vă informați despre beneficiile disponibile și strategiile de depunere. Executați diferite scenarii cu un planificator financiar și un calculator avansat de securitate socială înainte de a depune efectiv. Cu aceste cunoștințe, veți putea solicita beneficiile dvs. într-un mod care este cel mai probabil să ofere rentabilitatea maximă pentru gospodăria dvs.