Asigurare de viață variabilă
Ce este asigurarea de viață variabilă?
Asigurarea de viață variabilă este o poliță de asigurare de viață permanentă cu o componentă de investiții. Politica are un cont de numerar, care este investit într-un număr de subconturi disponibile în politică. Un subcont acționează similar unui fond mutual, cu excepția faptului că este disponibil numai în cadrul unei polițe de asigurare de viață variabile. O politică tipică de viață variabilă va avea mai multe conturi secundare din care să aleagă, unele oferind peste 50 de opțiuni diferite.
Contul cu valoarea în numerar are potențialul de a crește pe măsură ce crește investițiile subiacente în subconturile politicii. În același timp, pe măsură ce investițiile subiacente scad, la fel și valoarea în numerar.
Chei de luat masa
- Asigurarea de viață variabilă este o poliță de asigurare în care sumele de plată sunt determinate de performanța valorilor mobiliare subiacente în poliță.
- La fel ca piața, politicile variabile vor reveni mai mult atunci când piața este în creștere și mai puțin dacă piața este în jos.
- Polițiile de asigurare de viață variabile sunt considerate mult mai volatile decât polițele de asigurare de viață standard și sunt ideale doar pentru cei care pot suporta riscul suplimentar.
- Datorită faptului că este o poliță de asigurare de viață, atunci când o poliță variabilă merge bine, poate avea avantaje fiscale semnificative. Chiar și atunci când politica nu funcționează conform așteptărilor, nu veți fi obligat să plătiți impozite pe distribuțiile dvs.
Înțelegerea asigurărilor de viață variabile
Apelul la asigurarea de viață variabilă constă în elementul investițional disponibil în poliță și tratamentul fiscal favorabil al creșterii valorii în numerar a poliței. Creșterea anuală a contului de numerar nu este impozabilă ca venit obișnuit. Mai mult, aceste valori pot fi accesate în anii următori și, atunci când sunt efectuate în mod corespunzător prin împrumuturi folosind contul ca garanție, în loc de retrageri directe, pot fi primite fără impozite pe venit.
Similar cu fondurile mutuale și alte tipuri de investiții, o poliță de asigurare de viață variabilă trebuie prezentată cu un prospect care detaliază toate cheltuielile, comisioanele și cheltuielile din subcont.
În plus, unele dintre cele mai bune companii de asigurări de viață, inclusiv Prudential și New York Life, oferă polițe de asigurare de viață variabile.
Consilier Insight
Steve Kobrin, LUTCF Firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
În condițiile potrivite, asigurările de viață variabile pot beneficia de un tratament fiscal favorabil și pot oferi șansa de a câștiga bani pe piață și de a nu plăti impozite.
În primul rând, trebuie să vă calificați pentru o primă mică. Dacă costul asigurării dvs. este prea mare, acesta vă va împiedica în mod semnificativ creșterea numerarului.
În al doilea rând, acest produs este tratat legal ca o garanție și pe bună dreptate. Ca orice investiție, trebuie să gestionați riscul și recompensa, să țineți cont de cheltuieli, să rămâneți la curent cu alocarea activelor și să faceți tot ce este necesar pentru a asigura performanțe optime. Dacă nu sunteți pregătit să faceți acest lucru singur, asigurați-vă că aveți un consilier care o va face.
De asemenea, trebuie să înțelegeți cum să lucrați în conformitate cu legile fiscale existente. Există o modalitate corectă și greșită de a crește numerar în cadrul asigurărilor de viață și de a le scoate. Greșelile pot fi foarte costisitoare.