Venmo a apărut ca una dintre cele mai populare aplicații pentru transferul electronic de fonduri de la o parte la alta. Creșterea sa explozivă este condusă în mare parte de milenii, care chiar își folosesc numele ca verb, ca în: „Te voi veni cu mâncarea”.
Venmo a fost creat inițial de Iqram Magdon-Ismail și Andrew Kortina, care s-au întâlnit ca colegi de cameră la Universitatea din Pennsylvania. După cum povestește, duo-ul a ajutat un prieten să lanseze un magazin de iaurt înghețat și a devenit frustrat de inadecvarea software-ului tradițional la punctul de vânzare. Apoi, la un concert de jazz local, au conceput conceptul de a cumpăra instantaneu MP3-urile spectacolului, prin mesaj text.În curând, au dezvoltat un prototip pentru trimiterea de numerar prin mesaje text înainte de a pivota către o abordare a aplicației smartphone.
În 2010, Magdon-Ismail și Kortina au strâns 1,2 milioane de dolari din semințe printr-o rundă de finanțare, apoi doi ani mai târziu, compania lor a fost achiziționată de Braintree, o companie de plăți fintech. În 2013, PayPal a achiziționat Braintree pentru 800 de milioane de dolari.
Au existat inițial puțini zvonuri în jurul Venmo, până la un impuls agresiv de marketing în 2015, când PayPal a anunțat sloganul: „Plătește cu Venmo” și a instruit clienții să folosească aplicația la comercianții cu amănuntul, în loc de numerar sau carduri de credit. Momentul acestei campanii este perfect aliniat cu o economie în care numerarul devine încet, iar oamenii sunt mai puțin înclinați să scrie cecuri sau să viziteze bancomatul.
Chei de luat masa
Venmo a apărut ca una dintre cele mai populare aplicații pentru transferul electronic de fonduri, de la o parte la alta.
Venmo facilitează plățile digitale într-o rețea socială de prieteni cunoscuți și persoane aflate în apropiere geografică.
Spre deosebire de concurenții săi, Venmo nu taxează utilizatorii să trimită sau să primească mai mulți bani, deși sunt plătite plăți pe card de credit.
Modelul de afaceri Venmo
Venmo nu percepe utilizatori individuali pentru trimiterea sau primirea plăților și nici compania nu percepe taxe lunare sau anuale. Venmo generează venituri prin comisioanele sale de schimb și retragere, dobânzi pentru numerar, comisioane pentru încasarea cecurilor, plătiți cu Venmo și comisioane afiliate pentru programul său de returnare a numerarului. Venmo percepe, de asemenea, o taxă de 3% pe care o percepe pentru tranzacțiile cu cardul de credit.
Venmo oferă un card de debit în parteneriat cu Mastercard (MA). Drept urmare, utilizatorii își pot utiliza soldul Venmo pentru a face cumpărături oriunde este acceptată MasterCard în Statele Unite. Retragerile de la bancomat sunt gratuite atâta timp cât acceptă MoneyPass.În caz contrar, ar putea exista o taxă. Apoi, în 2020, Venmo și-a lansat cardul de credit. Synchrony Bank emite cardul de credit Venmo Visa.
Cum funcționează Venmo
Venmo facilitează plățile digitale într-o rețea socială de prieteni cunoscuți. Iată o ilustrare pas cu pas a modului în care funcționează:
Interesant este faptul că câmpurile de text sunt deseori inundate de emoji, cum ar fi felii de pizza și stifturi de bere, care semnalează natura multor schimburi Venmo.
De ce este popular Venmo
La fel ca Facebook Inc. (FB), Instagram și WhatsApp, Venmo a crescut exponențial prin intermediul rețelelor de la egal la egal. Utilizatorii sunt atrași de următoarele caracteristici:
Spre deosebire de concurenții săi, Venmo nu taxează utilizatorii să trimită sau să primească mai mulți bani, deși sunt plătite plăți pe card de credit.
Venmo este una dintre cele mai populare aplicații de împărțire a plăților cu millennials. De exemplu, colegii de cameră pot împărți chiria și fiecare își plătește partea proprietarului prin Venmo.
Utilizatorii pot efectua plăți în ciuda faptului că nu au solduri Venmo insuficiente, deoarece sumele deficitare sunt preluate dintr-o sursă primară de finanțare, fie că este vorba de un cont de economii, un card de credit sau un card de debit.
Plățile pot fi făcute celor care nu folosesc Venmo, deși destinatarul va trebui să se înscrie pentru a accepta bani.
Funcția „Plată în apropiere” facilitează plățile către persoanele din afara grupului de prieteni ai unui utilizator, cu condiția să se afle în apropiere geografică.
O funcție de „încredere” permite utilizatorilor să plătească automat pentru cheltuieli recurente, cum ar fi cota lunară a chiriei datorate.
Limitările lui Venmo
Deoarece Venmo este disponibil în prezent numai în SUA, nu pot fi efectuate tranzacții în afara țării, chiar și de către utilizatorii americani. De asemenea, securitatea rămâne o preocupare pentru cei sceptici cu privire la utilizarea platformelor de plată mobile, în ciuda setărilor de securitate publicitate ale aplicației.
O altă limitare este că Venmo este disponibil în principal pentru uz personal, în comparație cu scopurile comerciale, și este legat de conturi bancare personale sau carduri de credit. Venmo nu ar trebui, în general, să fie utilizat pentru achiziții. După cum notează compania, Venmo poate fi utilizat pentru a plăti bunuri sau servicii utilizând un card de debit Venmo, site-uri web mobile, cu aplicații aprobate să ofere Venmo și în magazin cu un cod QR.
O limită finală constă în faptul că utilizatorii sunt limitați să trimită maximum 6.999,99 USD pe săptămână, în mod continuu, la fel și pentru primire. Acel plafon include plăți între două persoane, cu cardul de debit, cu aplicații aprobate și cu un cod QR din magazin. Plățile de la o persoană la alta sunt limitate la 4.999,99 USD pe săptămână.
Aceasta poate fi o problemă dacă trebuie să trimiteți sau să primiți o sumă mare sau mai multe sume mai mici într-o perioadă de timp de o săptămână.
Venmo Concurenți
Au existat schimbări semnificative în activitatea de plată mobilă de când a apărut Venmo. În plus față de companiile de social media, băncile urmăresc acum o parte din fluxul de venituri din aplicațiile mobile care a fost cândva rezervat companiilor de tehnologie, Fintech și software.
Google Pay
Google Pay este cel mai apropiat concurent de Venmo și este, de asemenea, cel mai asemănător. Ambele sunt libere de utilizat atunci când sunt conectate cu un card de debit sau un cont bancar, dar Google Pay este disponibil în afara SUA
Apple Pay / Android Pay
Apple Inc. (AAPL) Apple Pay este un sistem de plată utilizat pentru efectuarea de cumpărături în magazine cu un cititor de vârf de deget pe iPhone. Această aplicație funcționează numai pe produse iOS și nu este disponibilă pentru utilizatorii Android. Cu toate acestea, Google a dezvoltat Android Pay, care este în esență același lucru.
Zelle
Un grup de bănci americane s-au unit pentru a lansa propria aplicație de transfer de bani, numită Zelle, care oferă transferuri de bani între conturi bancare în câteva minute. Potrivit lui Zelle, multe bănci importante sunt instituții financiare partenere, inclusiv Wells Fargo, JP Morgan și Bank of America.În 2020, compania a facilitat 307 miliarde de dolari în transferuri cu 1,2 miliarde de tranzacții.
Similar cu Venmo, Zelle oferă plăți separate și transferuri fără taxe pentru oricine în care aveți încredere, atâta timp cât acestea au un cont bancar în SUA
Zelle ar putea deveni cel mai mare concurent pentru Venmo, având în vedere dimensiunea și domeniul de aplicare al bazei de clienți pentru toate băncile implicate în parteneriatul Zelle. Venmo are în medie aproximativ 10 USD pe plată, ceea ce ar putea indica faptul că Venmo este utilizat pentru tranzacții mai mici, cum ar fi mesele, în timp ce Zelle este mai frecvent utilizat pentru facturi și chirie.
Popmoney
Popmoney este un furnizor de plăți care permite transferuri între 1.700 de instituții financiare participante. Popmoney este similar cu Venmo, dar percepe 0,95 USD pentru a trimite bani de pe un card de debit sau dintr-un cont bancar. Este alimentat de furnizorul veteran de tehnologie bancară Fiserv.
Întreprinderile mici pot folosi Popmoney, care permite transferuri către angajați, clienți și furnizori. În schimb, Venmo nu permite în prezent companiilor să își folosească serviciul.
Aplicație Cash
Construit de cofondatorul Twitter Inc. (TWTR), Jack Dorsey, aplicația Cash, Square, Inc. oferă tranzacții gratuite pe bază de card de debit prin intermediul aplicației sale mobile.
Facebook
Facebook are, de asemenea, un serviciu gratuit de transfer de bani prin Facebook Messenger, care permite utilizatorilor să conecteze carduri de debit și să transfere bani la fel de ușor ca trimiterea unui text. Cu toate acestea, dacă aveți o pagină de afaceri pe Facebook, nu puteți trimite plăți în numele companiei dvs.
Linia de fund
Aplicațiile de telefonie mobilă fac viața mai ușoară și mai convenabilă. Venmo poate înlocui verificarea și utilizarea cardului de credit cu tranzacții electronice peer-to-peer electronice cu costuri minime sau zero. Terenul va continua să devină mai competitiv, pe măsură ce jucătorii noi intră în cursă.