Planul salariatului
Ce este planul unui salariat?
Planul unui salariat, cunoscut mai formal sub numele de falimentul din capitolul 13, permite persoanelor cu venituri regulate săîși restructureze obligațiile de a-și rambursa datoria în timp.
În planul unui salariat, debitorul nu caută să obțină iertarea generalăa datoriilor restante. Mai degrabă, debitorul oferă un plan de rambursare care utilizează plăți în rate fixe, consolidând efectiv datoriile într-o singură sumă lunară. Debitorul efectuează plăți către un mandatar imparțial desemnat, care apoi le transmite creditorului pentru o perioadă specificată, de obicei trei până la cinci ani.
Chei de luat masa
- Planul unui salariat, numit și falimentul din capitolul 13, permite persoanelor cu venituri constante din muncă să ramburseze datoriile și obligațiile asociate unui faliment personal.
- În timp ce falimentul din capitolul 7 este cea mai comună formă de faliment, unul dintre cele mai mari avantaje ale unui faliment din capitolul 13 față de capitolul 7 este acela că oferă persoanelor fizice posibilitatea de a-și salva casele de executare silită.
- Depunând cererea de faliment în capitolul 13, persoanele fizice pot opri orice procedură de executare silită și pot prezenta un plan de achitare a datoriilor morți – inclusiv plățile ipotecare – pe o perioadă de trei până la cinci ani, consolidându-și efectiv toate datoriile într-o singură sumă lunară.
Înțelegerea planurilor salariaților
Capitolul 13 faliment a fost denumit anterior un plan de salariat, deoarece scutirea în cadrul acestuia era disponibilă numai persoanelor care câștigau un salariu regulat. Modificările ulterioare ale statutului l-au extins pentru a include orice persoană, inclusiv lucrătorii independenți și cei care desfășoară o activitate necorporată.
Orice persoană este eligibilă pentru falimentul din capitolul 13, atâta timp cât datoriile lor negarantate sunt mai mici de 394.725 USD, iar datoriile garantate sunt mai mici de 1.184.200 USD și au primit consiliere de credit de la o agenție de consiliere de credit aprobată, fie într-un briefing individual, fie în grup, în termen de 180 de zile de la depunere. O corporație sau un parteneriat nu este eligibil pentru falimentul din capitolul 13.
DeÎI PASĂ Legea a trecut în 2020,include o serie de modificări la legile referitoare lafaliment concepute pentru a face procesul mai accesibile întreprinderilor și persoanelor dezavantajate economic de COVID-19 pandemie.
Capitolul 13 Faliment vs. Capitolul 7 Faliment
persoana care are o datorie gravă poate depune fie falimentul din capitolul 13, fie falimentul din capitolul 7. Falimentul din capitolul 13 permite reorganizarea datoriilor, în timp ce falimentul din capitolul 7 implică lichidarea directă. Cu un faliment din capitolul 13, debitorilor li se permite să-și păstreze proprietatea. Atunci când un debitor depune un faliment la capitolul 7, acesta poate fi capabil să păstreze capitalul propriu sau o mașină, dar acțiunile de capital propriu, locuințele secundare și / sau proprietățile de vacanță vor fi pierdute pentru a rambursa creditorii.2
Unul dintre cele mai mari avantaje ale capitolului 13 este că oferă persoanelor fizice posibilitatea de a-și salva casele de la executarea silită. Depunând cererea de faliment în capitolul 13, persoanele fizice pot opri orice procedură de executare silită și pot prezenta un plan de plată a oricăror plăți ipotecare morți pe o perioadă de trei până la cinci ani. Capitolul 7 este cea mai comună formă de faliment, deoarece permite persoanelor fizice să-și șteargă datoriile existente și să o ia de la capăt. Cu toate acestea, de multe ori cu un faliment la capitolul 7, depunerea individuală își predă locuința în acest proces.
Un faliment din Capitolul 13 permite, de asemenea, persoanelor fizice să reprogrameze datoriile garantate – excluzând o ipotecă asupra reședinței lor principale – și să le extindă pe durata de viață a planului, ceea ce le poate reduce plățile.În plus, un faliment din Capitolul 13 are o prevedere specială care poate proteja codisemnatorii. Conform acestei prevederi, plățile planului sunt efectuate către un mandatar imparțial desemnat care le distribuie creditorilor, astfel încât debitorul nu are contact direct cu creditorii.
Cum să solicitați un plan pentru salariați
Pentru a depune falimentul în capitolul 13, debitorul trebuie să facă mai întâi o listă cu fiecare creditor căruia îi datorează bani, împreună cu suma de bani datorată. De asemenea, trebuie să întocmească o listă cu orice proprietate deținută. Cei care solicită falimentul din capitolul 13 trebuie să prezinte și informații despre venitul lor – cât câștigă și de unde provin venitul lor – pe lângă informații detaliate despre cheltuielile lor lunare. Debitorii trebuie să fi finalizat, de asemenea, consiliere de credit înainte de a deveni eligibili.
Exemplu de plan al unui salariat
Eric și Sam sunt un cuplu căsătorit. Eric și-a pierdut slujba într-o rundă de concedieri, iar soțul său Sam a fost rănit la locul de muncă, lăsându-l incapabil să lucreze în același an. Au rămas în urmă cu plățile lor ipotecare și, în cele din urmă, au ajuns să datoreze băncii lor 75.000 de dolari. La scurt timp după ce banca a inițiat procedurile de executare silită, Eric a primit o ofertă de muncă, iar Sam a lansat o mică afacere de acasă. Prin depunerea unui faliment din capitolul 13, au reușit să oprească procedura de executare silită și să își păstreze casa.
Ca rezultat al fluxului de venituri constant, Eric și Sam își pot plăti ipoteca în fiecare lună în viitor. Plățile restante pe care le datorează pentru ipoteca lor se datorează pe o perioadă de cinci ani, cu plăți gestionabile repartizate pe parcursul acelui timp.