Renunțarea la clauza de asigurare
Ce este o clauză de renunțare la asigurare?
O clauză de renunțare la coasigurare este o prevedere dintr-un contract de asigurare prin care se afirmă că asigurătorul nu va solicita asiguratului să plătească coasigurarea sau un procent din totalul daunelor, în anumite condiții.
Aceste clauze se găsesc cel mai frecvent în asigurările de proprietate, dar se pot aplica și asigurărilor de sănătate și, în cazuri destul de rare, altor tipuri de asigurări.
Chei de luat masa
- O clauză de renunțare la coasigurare se referă la limbajul dintr-o poliță de asigurare care precizează condițiile în care asigurații nu trebuie să plătească o parte din creanță.
- Aceste clauze se pot aplica asigurărilor de proprietate, asigurărilor de sănătate sau altor tipuri de asigurări.
- Politicile cu renunțarea la clauze de coasigurare tind să aibă prime de asigurare mai mari.
Cum funcționează o clauză de renunțare la asigurare
O persoană fizică sau o afacere cu asigurare de proprietate poate primi o acoperire de doar 80%, ceea ce înseamnă că sunt obligați să plătească restul de 20% în coasigurare în cazul în care se întâmplă ceva cu proprietatea lor și se califică să facă o cerere validă de despăgubire. O clauză de renunțare la coasigurare renunță la această cerință pentru asiguratul de a împărți sarcina și de a plăti o parte din cheltuielile efectuate din propriul buzunar.
În general, companiile de asigurări tind să renunțe la coasigurare numai pentru daunele destul de mici. Acestea fiind spuse, în unele cazuri, polițele pot include, de asemenea, o renunțare la coasigurare în cazul unei pierderi totale.
Companiile de asigurări lingvistice specifice folosesc în scris renunțarea la clauzele de coasigurare pot varia, deși toate sunt similare în teorie. De regulă, consumatorii se pot aștepta să plătească prime de asigurare mai mari pentru polițele cu o clauză de renunțare la coasigurare, deoarece pune o răspundere mai mare asupra companiei de asigurări.
Important
În general, companiile de asigurări renunță la coasigurare numai în cazul unor daune destul de mici.
Exemplu de clauză de renunțare la asigurare
Renunțarea la clauza de coasigurare este deosebit de valoroasă pentru deținătorul poliței în cazul unei pierderi totale. Să presupunem că o clauză de coasigurare impune asiguratului să asigure minimum 80% din valoarea reală a proprietății. Astfel, dacă o clădire valorează 200.000 USD, proprietarul proprietății ar trebui să cumpere o asigurare de cel puțin 160.000 USD.
În cazul unei pierderi totale, politica ar plăti 160.000 de dolari, iar proprietarul clădirii va fi responsabil pentru restul de 40.000 de dolari. Acest lucru s-ar schimba, desigur, dacă polița ar include o clauză de renunțare la coasigurare, caz în care compania de asigurări ar ridica factura pentru întreaga sumă de 200.000 USD.
consideratii speciale
După cum s-a menționat anterior, o clauză de renunțare la coasigurare poate fi uneori aplicată asigurărilor de sănătate, precum și, cu o ocazie ciudată, altor tipuri de produse de asigurare.
Unele polițe de asigurări de sănătate sunt planuri 80/20, ceea ce înseamnă că asiguratul este responsabil pentru 20% din costurile medicale, în timp ce compania de asigurări tuse restul de 80% – cu condiția ca clientul să plătească deductibilă.
În scenariul rar în care se aplică o clauză de renunțare la coasigurare, aceasta ar elimina plata necesară de 20% de către asigurat în situații specifice. Cu alte cuvinte, în cazul în care un pacient necesită o intervenție chirurgicală de 80.000 de dolari, o renunțare la coasigurare care acoperă acea procedură ar salva pacientul de la decontarea de 16.000 de dolari la coasigurare.
La fel ca în cazul asigurărilor de proprietate, totuși, renunțarea la coasigurare în domeniul sănătății acoperă adesea sume mult mai mici. De obicei, acestea intră în joc atunci când pacienții plătesc în avans pentru servicii specifice, relativ ieftine, în momentul livrării.