Card de debit vs. Card de credit: Care este diferența?

Card de debit vs. Card de credit: o prezentare generală

Multe carduri de debit și carduri de credit au caracteristici similare. De obicei, ambele carduri poartă sigla unei companii majore de carduri de credit, cum ar fi Visa sau Mastercard, și ambele pot fi trecute la comercianții cu amănuntul pentru a achiziționa bunuri și servicii. Cu toate acestea, un card de debit folosește fonduri din contul dvs. bancar. Un card de credit folosește o linie de credit care poate fi rambursată mai târziu, ceea ce vă oferă mai mult timp pentru a plăti. Linia de credit a unui client depinde de bonitatea sa și poate decide cum și când să cheltuiască linia de credit și sunt de obicei facturate pe un ciclu lunar.

Un card de debit poate veni cu o linie de credit pentru descoperit de cont conectată la contul de verificare al unui client pentru a acoperi cheltuielile excesive. Un card de credit are o anumită cantitate de credit atașată și, dacă un consumator încearcă să cheltuiască peste limita de credit, cardul va fi refuzat.

Chei de luat masa

• Cardurile de credit sunt instrumente de creanță. Cardurile de debit nu sunt.
• Cu excepția cazului în care un cont de verificare vine cu un descoperit de cont, utilizatorii cardurilor de debit pot cheltui doar banii disponibili în contul lor bancar.
• Un card de debit standard este conectat la un cont de verificare. Un card de debit preplătit nu este.
• Un card de credit este legat de o linie de credit oferită de compania care a emis cardul.
• Cardurile de credit ajută la construirea istoricului de credit; cardurile de debit nu.

Card de debit

Un card de debit ar putea arăta ca un card de credit, dar este distinct diferit de unul. Un card de debit este emis de o bancă clienților lor pentru a accesa fonduri fără a fi nevoie să scrie un cec pe hârtie sau să facă o retragere de numerar.

Un card de debit este conectat la contul de verificare și poate fi utilizat oriunde sunt permise cardurile de credit. Dacă cardul dvs. de debit are o siglă Visa, de exemplu, acesta poate fi utilizat oriunde se ia Visa. Atunci când utilizați un card de debit, banca reține suma pe care ați cheltuit-o. În funcție de suma achiziționată și de banca dvs., banii vor ieși imediat din contul dvs. sau vor fi reținuți de bancă timp de 24 de ore sau mai mult.

Puteți utiliza cardul dvs. de debit pentru a retrage numerar din contul dvs. de verificare utilizând un număr unic de identificare personală (PIN). Când utilizați cardul dvs. de debit pentru o achiziție, vi se poate solicita codul PIN sau vi se poate cere să semnați pentru achiziție, similar cu un card de credit.

Pentru persoanele care încearcă să se bugeteze sau să nu se extindă din punct de vedere financiar, un card de debit conectat la un cont de verificare poate fi o opțiune mai bună decât un card de credit.

---

Unele carduri de debit sunt plătite în avans, iar fondurile sunt încărcate pe card de către o instituție financiară. Aceste carduri pot fi utilizate în același mod ca un card bancar de debit emis standard. Cu toate acestea, cardurile preplătite sunt doar cele preplătite și nu sunt legate de contul de verificare al unei persoane.

Card ATM vs. Card de debit

Un card automat (ATM) și un card de debit sunt similare. Ambele vă permit să retrageți fonduri din contul dvs. de verificare sau de economii la un bancomat. Cu toate acestea, deși ambele carduri vă pot permite să retrageți numerar, de obicei numai un card de debit are un jurnal Visa sau Mastercard care permite utilizarea acestuia pentru achiziționarea de bunuri și servicii. Un card bancomat poate fi utilizat numai pentru a retrage fonduri din contul dvs.

Card de credit

Un card de credit este un instrument de datorie pentru tranzacții financiare în loc de numerar sau cec sau card de debit. În funcție de bonitatea proprietarului, un card de credit poate avea o limită de cheltuieli ridicată sau una mai mică. Când utilizați un card de credit, suma achiziției este adăugată automat la soldul restant.

La majoritatea companiilor de carduri de credit, un client are la dispoziție 30 de zile pentru a plăti înainte ca dobânzile să fie taxate pe soldul restant, deși, în unele cazuri, dobânzile încep să se acumuleze imediat.

---

Utilizatorii responsabili ai cardurilor de credit pot câștiga adesea puncte și recompense de la emitenții de carduri, iar utilizarea creditului într-o manieră pozitivă ajută la construirea și menținerea unui scor de credit puternic.

Ratele dobânzilor la cardurile de credit pot fi notoriu ridicate; sunt o modalitate principală de a face bani companiile de carduri de credit. Consumatorii pricepuți pot evita plata acestuia, decontându-și integral soldul în fiecare lună.

Diferențe cheie

Când utilizați un card de debit, banii sunt scoși automat din contul dvs. de verificare. Când utilizați un card de credit, plătiți factura mai târziu. Nu puteți utiliza cardul dvs. de debit dacă contul dvs. bancar este gol, dar puteți utiliza un card de credit. În plus, cardurile de credit vă pot ajuta să vă acumulați creditul sau să îl răniți.

Un card de debit este pur și simplu un instrument de utilizat în locul unui cec sau în numerar real. Împrumutați bani când utilizați un card de credit. Când utilizați un card de debit, vă folosiți fondurile.

Nu există neapărat un card mai bun de utilizat. Utilizarea creditului față de utilizarea unui card de debit, care este în esență numerar, depinde de modul în care doriți să cheltuiți și să vă gestionați banii.

Cu toate acestea, dacă cineva îți fură cardul de debit și îți scoate fonduri din cont, poate fi mai dificil și să dureze mai mult timp pentru a recupera fondurile decât dacă cineva îți fură cardul de credit. În acest caz, puteți raporta cardul furat, iar răspunderea dvs. este limitată.

Card de debit vs. Exemplu de card de credit

Luați în considerare doi clienți care cumpără fiecare un televizor de la un magazin local de electronice pentru 300 USD. Unul folosește un card de debit standard, iar celălalt folosește un card de credit.

Clientul cardului de debit își glisează cardul. Banca lor plasează imediat o reținere de 300 de dolari în contul lor, alocând efectiv acei bani pentru achiziția de televiziune și împiedicându-i să-i cheltuiască pe altceva. În următoarele una-trei zile, magazinul trimite detaliile tranzacției către bancă, care transferă electronic fondurile datorate magazinului.

Celălalt client folosește un card de credit tradițional. Când îl glisează, compania de carduri de credit adaugă automat prețul de achiziție la soldul restant al contului de card. Cardul de credit care folosește clientul are până la următoarea scadență de facturare pentru a rambursa compania plătind o parte sau o parte din suma afișată pe extras.

consideratii speciale

Cu toate acestea, distincția dintre instrumentele de debit și cele de debitare devine neclară dacă un utilizator al cardului de debit decide să implementeze protecția pentru descoperiri de cont. În acest caz, ori de câte ori o persoană retrage mai mulți bani decât sunt disponibili în contul său, banca plătește suma restantă. Deținătorul contului bancar este apoi obligat să ramburseze soldul contului datorat și orice cheltuieli cu dobânzi care se aplică protecției de descoperit de cont.

Protecția împotriva descoperirilor de cont este proiectată pentru a preveni situații jenante, cum ar fi cecurile respinse sau tranzacțiile de debit refuzate. Cu toate acestea, această protecție nu vine ieftin; ratele dobânzilor percepute de bănci pentru utilizarea protecției împotriva descoperirilor de cont sunt la fel de mari, dacă nu chiar mai mari, decât cele asociate cardurilor de credit. Prin urmare, utilizarea unui card de debit cu protecție la descoperit de cont poate duce la consecințe asemănătoare datoriei.

Întrebări frecvente despre cardul de debit vs. cardul de credit

Care este diferența dintre un card de debit și un card de credit?

Principala diferență dintre cele două cărți este întrebarea „Vrei să plătești acum sau mai târziu?” Un card de debit este legat de contul dvs. de verificare sau de economii și, atunci când îl utilizați, fondurile sunt eliminate în termen de 24 de ore de la contul dvs. Un card de credit poate fi utilizat pentru a plăti imediat bunuri și servicii, dar le plătiți pentru acestea atunci când se datorează ciclul lunar de facturare.

Ce este mai bun, un card de credit sau un card de debit?

Fiecare carte are propriile sale utilizări și beneficii, în funcție de individ. De exemplu, poate doriți să luați în considerare un card de credit pentru achiziții mai mari, dar numai dacă știți, puteți plăti factura la timp. Dacă aveți nevoie de numerar, este mai puțin costisitor să utilizați cardul dvs. de debit mai degrabă decât să faceți un avans în numerar pe cardul dvs. de credit. Când plătiți în numerar, nu vă datorați, ceea ce reprezintă un risc atunci când utilizați un card de credit.

Cardurile de credit sunt utile în caz de urgență în țară și în străinătate. Dacă aveți la dispoziție o linie de credit, puteți efectua o plată de urgență fără să vă faceți griji cu privire la banii care ies din contul dvs. bancar. În plus, majoritatea companiilor de închiriere de mașini, hoteluri și stațiuni vor accepta un card de credit înregistrat față de un card de debit numai atunci când călătoriți.

Dacă doriți să vă acumulați istoricul creditelor, este logic să utilizați cardul în mod responsabil. La fel, dacă cardul dvs. vine cu un program de recompense, vă recomandăm să utilizați cardul de credit pentru a obține aceste beneficii. În timp ce unele carduri de debit pot oferi recompense, majoritatea nu, iar cardul dvs. de debit nu vă îmbunătățește istoricul de credit.

Este un card de credit mai sigur decât un card de debit?

În majoritatea cazurilor, da. Dacă cineva îți fură cardul de debit, are acces direct la numerarul din conturile tale. Dacă cineva vă fură cardul de credit, nu pierdeți bani reali din contul dvs. de verificare sau de economii. Băncile vă vor îngheța contul atunci când raportați un card furat, dar veți avea mai multă răspundere decât dacă cardul dvs. de credit este furat sau utilizat.

Pot folosi un card de credit ca card de debit?

Puteți utiliza cardul de credit la un bancomat pentru a face un avans în numerar din linia dvs. de credit. Cu toate acestea, majoritatea cardurilor de credit vin cu taxe mari pentru a lua ceea ce este, în esență, un împrumut pe termen scurt de la creditorul dvs. Dacă aveți nevoie de numerar, poate fi mai prudent să utilizați cardul dvs. de debit.

Linia de fund

Prin definiție, toate cardurile de credit sunt instrumente de creanță. Ori de câte ori cineva folosește un card de credit pentru o tranzacție, titularul cardului împrumută doar bani de la o companie, deoarece utilizatorul cardului de credit este încă obligat să ramburseze compania de carduri de credit.

Pe de altă parte, cardurile de debit nu sunt instrumente de datorie, deoarece ori de câte ori cineva folosește un card de debit pentru a efectua o plată, persoana respectivă accesează doar contul său bancar. Cu excepția oricăror costuri de tranzacție aferente, utilizatorul de debit nu datorează bani nicio parte externă; achiziția s-a făcut cu fondurile lor disponibile.

Cardurile de debit și cardurile de credit sunt ambele instrumente utile atunci când plătiți pentru bunuri și servicii. Dacă sunteți îngrijorat de cheltuielile excesive și de un buget restrâns, un card de debit (fără descoperit de cont) vă poate asigura că cheltuiți doar ceea ce vă puteți permite.

Un card de credit vă va ajuta să vă construiți istoricul de credit și este util în caz de urgență. Veți fi mai puțin răspunzător pentru comisioane dacă cineva vă fură cardul de credit față de cardul dvs. de debit, dar riscați să vă datorați cu un card de credit cu taxe pe care nu vă puteți permite să le rambursați. Ambele carduri pot fi utile consumatorilor, în special celor care acordă o atenție deosebită achizițiilor și își achită facturile la timp.