Care sunt avantajele și dezavantajele împrumuturilor cu asigurări de viață?
La fel ca orice tip de împrumut, împrumuturile cu polițe de asigurare de viață vin cu argumente pro și contra. Este important să vă uitați la ambele aspecte înainte de a decide dacă să vă împrumutați pe toată polița de asigurare de viață.
Avantajele unui împrumut de asigurare de viață
Obținerea unui împrumut de asigurare de viață este rapid și ușor. Deoarece împrumutați cu propriile active, nu există un proces de aprobare, de verificare a creditului sau de verificare a venitului. Împrumuturile politice au, în general, o rată a dobânzii mult mai mică decât creditele bancare și sunt lipsite de comisioane și costuri de închidere ridicate. În majoritatea cazurilor, acestea sunt, de asemenea, scutite de impozite. După ce solicitați împrumutul, de obicei se primește un cec în cinci până la 10 zile lucrătoare.
Fondurile dintr-un împrumut de politică pot fi utilizate în orice mod doriți. Deoarece valoarea în numerar a poliței dvs. acționează ca garanție pentru împrumut, puteți folosi banii pentru orice, de la facturile gospodăriei până la o vacanță. Compania de asigurări nu necesită explicații cu privire la modul în care intenționați să utilizați fondurile. Spre deosebire de un împrumut bancar sau un card de credit, nu există o plată lunară necesară pentru un împrumut cu poliță și nici o dată de rambursare. Puteți să-l achitați în două luni sau să-l lăsați să rămână fără să efectueze nicio plată de ani de zile. Cu toate acestea, chiar dacă nu se fac plăți, împrumutul acumulează dobânzi care se adaugă la soldul împrumutului.
Împrumuturile politice nu sunt venituri impozabile atâta timp cât suma împrumutată este egală sau mai mică decât suma primelor plătite. Deoarece împrumutul este împrumutat cu propriile active și nu vă atinge creditul, IRS nu recunoaște împrumutul ca venit;prin urmare, nu este impozitat.
Contra de a împrumuta împotriva asigurării tale de viață
Dacă ați muri înainte de a vă rambursa împrumutul de poliță, soldul împrumutului plus dobânzile acumulate sunt scoase din beneficiul de deces acordat beneficiarilor dvs. Aceasta ar putea fi o problemă dacă beneficiarii dvs. au nevoie de întreaga sumă a beneficiului dorit. Când împrumutul rămâne neplătit, dobânda care se acumulează se adaugă la soldul principal al împrumutului.
Dacă soldul împrumutului crește peste valoarea valorii în numerar, polița dvs. ar putea expiră și risca rezilierea de către compania de asigurări.În cazul în care o politică expiră sau se predă, soldul împrumutului plus dobânzile sunt considerate venituri impozabile de către IRS, iar impozitele datorate ar putea fi o sumă destul de mare în funcție de împrumutul inițial și dobânzile acumulate.
Împrumutarea din valoarea dvs. de numerar poate duce la transferarea sumei garanției dintr-un cont de investiții într-un cont securizat. Eventualele dividende câștigate din contul de investiții sunt reduse în funcție de valoarea garanțiilor garantate.
(Pentru lecturi conexe, consultați „ Înțelegerea împrumuturilor de asigurare de viață ”.)