Care sunt unele modalități de a reduce la minimum răspunderea fiscală?
Puțini dintre noi vor să plătească mai multe impozite decât trebuie. Înțelegerea creditelor fiscale și a deducerilor pentru care suntem eligibili și calcularea lor corectă poate însemna diferența dintre datorarea mai multor bani la momentul impozitării sau primirea unei rambursări de bun venit. Iată trei moduri simple de a vă minimiza obligația fiscală.
Chei de luat masa
- Cheia minimizării obligației dvs. fiscale este reducerea venitului brut care este supus impozitelor.
- A pune dolari înainte de impozitare într-un plan de pensionare ca un 401 (k) este o modalitate ușoară de a reduce veniturile impozabile pentru anul respectiv.
- Dacă vindeți o investiție care și-a pierdut valoarea, puteți utiliza acea pierdere pentru a compensa alte venituri.
Creșteți contribuțiile la pensie
Impozitul pe venit pe care îl plătiți în fiecare an se bazează pe venitul dvs. brut și, pentru mulți dintre noi, cel mai simplu mod de a reduce această cifră este prin contribuția la un plan de pensionare sponsorizat de angajator sau IRA tradițional deținut individual.
Pentru 2020 și mai departe, restricția de vârstă (70½ ani) pentru contribuția la un IRA tradițional a fost ridicată datorită adoptăriiLegii din 2019 privind setarea fiecărei comunități pentru îmbunătățirea pensionării (SECURE). Acum persoanele în vârstă pot contribui la conturile IRA la nesfârșit.
În plus, noua lege a ridicat vârsta vârstnicilor trebuie să ia distribuțiile minime necesare (RMD) din conturile lor 401 (k) și tradiționale IRA.În trecut, RMD-urile trebuiau luate la vârsta de 70½, odată cu trecerea SECURE, acea vârstă urcă până la 72 de ani. Modificarea preluării distribuțiilor poate avea impact asupra impozitelor, în funcție de nivelul fiscal al unei persoane atunci când începe să retragă fonduri.
Planurile angajatorilor, cum ar fi un 401 (k) sau un 403 (b), vă permit să contribuiți dolari înainte de impozitare în contul dvs., până la un anumit maxim. Pentru 2020, maximul este de 19.500 USD (în creștere de la 19.000 USD pentru 2019). Oricine are vârsta de peste 50 de ani poate da o sumă suplimentară de 6.500 USD drept contribuție de recuperare, pentru un total de 26.000 USD.
Contribuții la planurile sponsorizate de angajatori
Contribuțiile la planurile tradiționale 401 (k) sau 403 (b) se fac prin reținerea regulată a salariului și oferă o reducere directă dolar cu dolar la venitul total impozabil. O altă versiune a acestor planuri, Roth 401 (k) sau Roth 403 (b), nu oferă niciun beneficiu fiscal inițial, dar permite retrageri fără taxe ulterior.4
Dacă un plan sponsorizat de angajator nu vă este disponibil, luați în considerare un IRA tradițional. Contribuțiile dvs. se vor face cu dolari înainte de impozitare, rezultând o reducere directă a venitului dvs. impozabil pentru anul și, în cele din urmă, a datoriei dvs. fiscale totale. Pentru 2020, contribuțiile dvs. nu pot depăși 6.000 USD, cu 1.000 USD suplimentari permise pentru cei cu vârsta peste 50 de ani. Ca și în cazul planurilor 401 (k) și 403 (b), există și un IRA Roth, fără niciun beneficiu fiscal imediat.
Profit din pierderile de investiții
Vânzarea investițiilor care au scăzut în valoare de când le-ați achiziționat vă poate ajuta, de asemenea, să vă reduceți datoria fiscală pentru anul respectiv – o strategie denumită adesearecoltarea pierderilor fiscale. Aceste pierderi din investiții pot fi amortizate din câștigurile din investiții sau alte venituri până la o anumită limită în fiecare an, în prezent 3.000 USD. Mai mult, orice sumă pe care nu o puteți utiliza în acest an poate fi reportată în anii următori, reducându-vă și impozitele.În schimb, poate fi benefic să întârziezi vânzarea unui activ apreciat și să eviți să fii impozitat pe câștigul tău, mai ales într-un an în care venitul tău impozabil este deja ridicat.
Contribuțiile caritabile pe care le faceți în cursul anului vă pot reduce impozitele – dar numai dacă detaliați deducerile.
Donați pentru caritate
Dacă detaliați deducerile în declarația dvs. fiscală, spre deosebire de luarea deducerii standard, contribuțiile la organizații caritabile calificate vă pot reduce și impozitele. Contribuțiile pot fi sub formă de numerar sau bunuri, cum ar fi articolele de uz casnic uzate. Cu toate acestea, orice donație care are o valoare care depășește 250 USD necesită o chitanță pentru a fi o deducere validă.
Pentru mai multe informații despre aceste și alte strategii de reducere a facturii fiscale, este adesea o idee bună și merită banii să consultați un CPA sau un alt profesionist în domeniul fiscal.
Consilier Insight
Mark Struthers, CFA, CFP® Sona Financial, LLC, Minneapolis, Minn.
Dacă sunteți într-un plan de asigurări de sănătate cu deductibilitate ridicată, puteți deschide un cont de economii de sănătate (HSA); contribuțiile și distribuțiile sunt scutite de impozite atunci când sunt utilizate pentru cheltuieli medicale. Același lucru este valabil pentru 529 de planuri, utilizate pentru cheltuielile educaționale. Impozitele pe dobânzile obținute de obligațiunile de economisire din seria EE pot fi amânate pentru 30 de ani sau până când le răscumpărați. Puteți evita impozitele pe activele apreciate, oferindu-le cuiva, în limitele impozitului pe cadouri. Ori de câte ori este posibil, dețineți active puternic impozabile în conturile de pensionare amânate. Doar asigurați-vă că nu renunțați la alegeri sau strategii de investiții bune, doar pentru a evita acordarea IRS datorită. Mulți clienți își vor reduce factura fiscală în detrimentul unei planificări financiare solide. Aceasta este coada impozitului care dă din câinele de investiții.