Cum influențează sectorul bancar economia noastră
Sectorul bancar este o industrie și o secțiune a economiei dedicată deținerii de active financiare pentru terți și de a investi acele active financiare ca o modalitate de pârghie de a crea mai multă bogăție. Sectorul include, de asemenea, reglementarea activităților bancare de către agențiile guvernamentale, asigurări, credite ipotecare, servicii pentru investitori și carduri de credit.
Bunuri financiare
Deținerea activelor financiare se află în centrul tuturor activităților bancare și de unde a început – deși s-a extins cu mult peste zilele de deținere a monedelor de aur în schimbul biletelor la ordin. O bancă deține active ( depozite ) pentru clienții săi, cu o promisiune că banii pot fi retrași dacă persoana sau afacerea are nevoie de activele respective. Evitarea derulării unor bănci devastatoare care ar putea distruge sectorul în ansamblu este motivul pentru care băncile trebuie să mențină cel puțin 8% din valorile lor contabile ca bani reali.
Chei de luat masa
- Industria bancară este un sector economic în fruntea economiei SUA.
- Băncile trebuie să păstreze doar 10% din fiecare depozit care le este făcut și pot folosi banii rămași pentru împrumuturi.
- Băncile trebuie să respecte reguli guvernamentale specifice.
- În timpul crizei financiare din 2008, unele bănci mari, precum Citigroup și Wells Fargo, au trebuit să fie salvate de guvernul federal.
Utilizarea activelor ca pârghie
În mod tradițional, băncile valorifică banii din depozitele lor sub formă de împrumuturi, câștigând bani din ratele dobânzilor percepute pentru aceste împrumuturi. Marea contradicție a activității bancare constă în faptul că aproape toți banii reali ai unei bănci nu se află nici pe departe în depozitele sale, ceea ce înseamnă că adevărata sa valoare este doar hârtia, totuși acea valoare pe hârtie este cea care crește economia.
Sectorul bancar a încercat întotdeauna să-și diversifice riscurile prin investiții cât mai largi posibil; acest lucru împiedică o neașteptată neîndeplinire a creditului să scufunde întreaga bancă. Cu toate acestea, acest lucru poate provoca alte probleme.
Dacă o bancă ar fi investit pe piața futures din aluminiu și ar avea un interes major în creșterea valorii sale, ar putea pur și simplu să împiedice vânzarea aluminiului către industrie și să crească valoarea respectivă. Acest lucru ar putea avea un efect secundar asupra industriei și poate perturba economia, pe care sectorul bancar ar trebui să o evite cu orice preț.
Acesta nu este un exemplu întâmplător. Goldman Sachs a făcut exact acest lucru din 2010-2013 și a evitat reglementarea pentru a preveni acest tip de manipulare a pieței prin mutarea aluminiului din depozit în depozit în limita de reglementare. Deținea și depozitele, situate în Chicago.
Reglementarea activităților bancare
Deoarece băncile stau la baza unei economii moderne, guvernele au în mod firesc legi în vigoare pentru a împiedica băncile să se angajeze în activități periculoase care ar putea amenința economia.
Aceste legi sunt adesea adoptate după lecții financiare dificile, cum ar fi crearea Corporației Federale de Asigurare a Depozitelor (FDIC) în 1933 după panica băncii din ultimii 50 de ani. Totuși, astfel de legi sunt campanii împotriva băncilor și uneori sunt înlăturate, iar acest lucru a dus la repetarea istoriei.
ipoteci subprime disponibile, dar eforturile de dereglementare au înlăturat această limitare și au permis crizei. Ipotecile discutabile nu au fost singura cauză, dar a fost punctul de vârf care a distrus încrederea mondială în sectorul bancar.
Reglementarea sectorului bancar este esențială pentru menținerea încrederii publicului.
Nucleul sectorului bancar este încrederea. Fără aceasta, nimeni nu ar depune bani, iar băncile nu ar fi în măsură să le folosească pentru a da împrumuturi, pentru a investi și pentru a stimula creșterea economică. Reglementarea este esențială pentru a crea această încredere.
Companii populare din sectorul bancar
Wells Fargo ( capitalizare de piață. Funcționează în peste 30 de țări din întreaga lume și este una dintre cele mai mari 100 de companii din Statele Unite. Compania oferă finanțare de consum și comercială, precum și servicii bancare, de asigurări și de investiții.
JPMorgan Chase & Co. ( bănci de investiții din lume. În plus față de serviciile bancare de consum și comerciale obișnuite, banca oferă o mare varietate de servicii bancare de investiții, inclusiv creșterea capitalului pe piețele de datorii și acțiuni, consiliere cu privire la strategiile corporative, realizarea pieței în instrumente derivate, intermediere și servicii de cercetare a investițiilor.
HSBC Holdings (HSBC), cu sediul în Regatul Unit, este o firmă globală de servicii bancare și financiare. Compania este segmentată în patru divizii prin care oferă o gamă largă de servicii bancare de consum și comerciale – servicii bancare de vânzare cu amănuntul și gestionarea averii, activități bancare și piețe globale, servicii comerciale și servicii bancare private.