Ce este o cesiune colaterală de asigurări de viață?
O cesiune colaterală a asigurărilor de viață este o cesiune condiționată care numește un creditor ca principal beneficiar al unei prestații de deces pentru a fi utilizat ca garanție pentru un împrumut. În cazul în care împrumutatul nu este în măsură să plătească, creditorul poate încasa polița de asigurare de viață și poate recupera ceea ce este datorat. Întreprinderile acceptă cu ușurință asigurarea de viață ca garanție datorită garanției fondurilor, în cazul în care împrumutatul moare sau este implicit. În cazul decesului împrumutatului înainte de rambursarea împrumutului, creditorul primește suma datorată prin prestația de deces, iar soldul rămas este apoi direcționat către alți beneficiari enumerați.
Chei de luat masa
- Împrumutatul trebuie să fie proprietarul poliței, care poate sau nu să fie asiguratul.
- Cesiunea de garanție poate fi contrapartială sau totală a valorii poliței și, dacă rămâne o sumă, beneficiarii primesc diferența.
- Rambursarea integrală a împrumutului încetează cesiunea.
Împrumutatul trebuie să fie proprietarul poliței, dar nu neapărat asiguratul, iar polița trebuie să rămână actuală pe toată durata împrumutului, proprietarul continuând să plătească toate primele necesare. Orice tip de poliță de asigurare de viață este acceptabil pentru cesiunea de garanție, cu condiția ca societatea de asigurări să permită cesionarea poliței. O poliță de asigurare de viață permanentă cu o valoare în numerar permite creditorului accesul la valoarea în numerar pentru a fi utilizat ca plată a împrumutului în cazul în care împrumutul este implicit. Mulți creditori nu acceptă drept garanții politicile pe termen lung, deoarece nu acumulează valoare în numerar, iar termenul politicii poate fi prea scurt pentru a se adapta împrumutului.
Unii creditori nu vor garanta un împrumut decât dacă se eliberează o poliță de asigurare de viață cu o cesiune de garanție.
Alternativ, accesul proprietarului poliței la valoarea în numerar este restricționat pentru a proteja garanția. Dacă împrumutul este rambursat înainte de moartea împrumutatului, cesiunea este eliminată, iar împrumutătorul nu mai este beneficiarul prestației de deces. Companiile de asigurări trebuie să fie notificate cu privire la cesiunea de garanție a unei polițe; în afară de obligația lor de a respecta termenii contractului, aceștia rămân dezinteresați de acord.
Consilier Insight
Steve Kobrin, LUTCF Firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Aceasta este o întrebare obișnuită în rândul proprietarilor de afaceri care solicită un împrumut bancar care doresc să își folosească asigurarea de viață ca garanție pentru a-și spori șansele de a obține împrumutul. Cesiuni colaterale asigură că împrumutătorul este plătit doar ceea ce sunt datorate. În cazul în care banca este numită beneficiarul poliței de asigurare, aceștia ar fi plătiți prestația integrală de deces, chiar dacă o parte din împrumut ar fi fost deja plătită, fără a lăsa nimic pentru ceilalți beneficiari ai decedatului. Dacă solicitați asigurări de viață pentru a vă asigura propriul împrumut de afaceri, amintiți-vă că nu există niciun motiv pentru a face creditorul beneficiar. Folosiți o cesiune de garanție și asigurați-vă că brokerul dvs. vă ghidează prin executarea sa.
Related : Cele mai bune companii de asigurări de viață