Credit închis vs. o linie de credit deschisă: Care este diferența?
Credit închis vs. linie de credit deschisă: o prezentare generală
În funcție de necesitate, o persoană fizică sau o afacere poate contracta o formă de credit deschisă sau închisă. Diferența dintre aceste două tipuri de credit este în principal în termenii datoriilor și rambursării datoriilor.
Credit închis
Creditul închis include instrumentele de creanță care sunt achiziționate pentru un anumit scop și o perioadă stabilită de timp. La sfârșitul unei perioade stabilite, persoana fizică sau compania trebuie să plătească integral împrumutul, inclusiv eventualele plăți ale dobânzilor sau comisioanele de întreținere.
Tipurile obișnuite de instrumente de credit închise includ ipoteci și împrumuturi auto. Ambele sunt împrumuturi contractate pentru o anumită perioadă, timp în care consumatorul este obligat să efectueze plăți regulate. În astfel de împrumuturi, atunci când finanțează un activ, instituția emitentă păstrează de obicei unele drepturi de proprietate asupra acestuia, ca mijloc de garantare a rambursării. De exemplu, dacă un client nu reușește să ramburseze un împrumut auto, banca poate confisca vehiculul ca despăgubire pentru neplată.
Diferența dintre creditul închis și creditul deschis este în principal în termenii datoriilor și rambursării datoriilor.
Credit deschis
Creditul deschis nu este limitat la o anumită utilizare sau durată. Conturile de carduri de credit, liniile de credit pentru capitalul propriu (HELOC) și cardurile de debit sunt toate exemple comune de credit deschis (deși unele, precum HELOC, au perioade de rambursare finite). Banca emitentă permite consumatorului să utilizeze fonduri împrumutate în schimbul promisiunii de a rambursa orice datorie în timp util.
Spre deosebire de creditul închis, nu există o dată stabilită când consumatorul trebuie să ramburseze toate sumele împrumutate. În schimb, aceste instrumente de datorie stabilesc o sumă maximă care poate fi împrumutată și necesită plăți lunare în funcție de mărimea soldului restant. Aceste plăți includ dobânzi, desigur.
Suma maximă disponibilă pentru împrumut, cunoscută sub numele de scorul de credit al clientuluia scăzut drastic sau dacă începe un model de comportament de plată delincvent. Unele companii de carduri, cum ar fi American Express și Visa Signature, permit majorității deținătorilor de carduri să depășească limita lor în caz de urgență sau dacă descoperitul de cont este relativ mic.1
Linie de credit
O linie de credit este un tip de credit deschis. Conform unui contract de credit, consumatorul contractează un împrumut care permite plata cheltuielilor folosind cecuri speciale sau, din ce în ce mai mult, un card de plastic. Banca emitentă este de acord să plătească orice cecuri scrise sau cheltuieli asupra contului, până la o anumită sumă.
Întreprinderile, care pot utiliza activele companiei sau alte garanții pentru a sprijini împrumutul, utilizează adesea acest tip de credit. Astfel de linii de credit garantate au adesea rate ale dobânzii mai mici decât creditul negarantat, cum ar fi cardurile de credit, care nu au un astfel de suport.
Chei de luat masa
- Creditul închis include instrumentele de creanță care sunt achiziționate pentru un anumit scop și o perioadă stabilită de timp.
- Creditul deschis nu este limitat la o anumită utilizare sau durată.
- O linie de credit este un tip de credit deschis.