State vs. Uniuni de credit autorizate federal: Care este diferența?
În Statele Unite, uniunile de credit sunt împărțite în două categorii: de stat și de federal. Deși împărtășesc multe caracteristici, cerințe și scopuri, diferența dintre cartele afectează reglementarea și titlul unei uniuni de credit date.
Cooperativele de credit închiriate de stat intră sub autoritatea de reglementare a diviziei de servicii financiare a statului respectiv. Cooperativele de credit autorizate federal includ toate cuvântul „federal” în numele lor și intră sub autoritatea de reglementare a Administrației Naționale a Uniunilor de Credit (NCUA).
Chei de luat masa
- Cooperativele de credit sunt instituții financiare care furnizează servicii bancare care sunt create, deținute și operate de participanții lor.
- Cooperativele de credit sunt întreprinderi fără scop lucrativ care beneficiază de statut de scutire de impozite.
- O uniune de credit federală (FCU) este o uniune de credit reglementată și supravegheată de Asociația Națională a Uniunilor de Credit (NCUA).
- Cooperativele de credit de stat aderă în schimb la reglementări și orientări specifice statului, dar nu toate statele au astfel de legi în vigoare.
Uniuni de credit autorizate de stat
Există câteva avantaje ale cartelor de stat pentru uniunile de credit. În primul rând, cooperativele federale de credit au reglementări privind rata maximă a dobânzii, în timp ce diferite state pot avea limite mai mari sau deloc limite în ceea ce privește tarifele dobânzii. În plus, autoritățile de reglementare de stat au adesea un nivel mult mai mare de familiaritate cu uniunile lor de credit locale decât se bucură NCUA cu uniunile de credit autorizate federal.
Nu toate statele închiriază sau reglementează uniunile de credit. Arkansas, Delaware, Dakota de Sud, Wyoming și Districtul Columbia nu au cartele specifice statului, ceea ce înseamnă că toate uniunile de credit care operează în interiorul granițelor acestor state trebuie să fie închiriate la nivel federal.
Unele, deși nu toate, cooperativele de credit autorizate de stat dețin asigurări de depozite, care sunt susținute de credința și creditul deplin al guvernului SUA. Unele legi ale statului impun ca uniunile de credit autorizate de stat să fie asigurate federal. NCUA asigură uniuni de credit autorizate de stat care caută și se califică pentru asigurări federale.
Uniuni de credit autorizate federal
Chiar dacă includ cuvântul „federal” în numele lor, uniunile de credit federale (FCU) nu sunt operate de guvernul federal. Nu numai că toate aceste organizații sunt reglementate de NCUA, dar sunt asigurate și de Fondul Național de Asigurare a Acțiunilor Uniunii de Credit (NCUSIF).
În 1970, Congresul a înființat NCUSIF, care este administrat de NCUA, pentru a asigura conturile de acțiuni ale membrilor deținute la uniunile de credit asigurate federal. La fel ca Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) pentru bănci, NCUSIF este susținut de credința și creditul deplin al guvernului SUA.
National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) protejează conturile la uniunile de credit asigurate federal până la 250.000 USD; acoperirea de 250.000 USD se aplică fiecărui proprietar de acțiune, pentru fiecare categorie de proprietate a contului, per uniune de credit asigurată.
Ce sunt uniunile de credit?
Cooperativele de credit sunt cooperative de economii și împrumuturi financiare nonprofit ai căror membri sunt și proprietari parțiali, distingându-i de intermediarii adevărați precum băncile. Multe uniuni de credit sunt considerate a fi mai „orientate către comunitate” și au obiective operaționale semnificativ diferite față de alte instituții de economii și credite.
În Statele Unite, uniunile de credit sunt organizații fără scop lucrativ, scutite de impozite, care au fost înființate prin Legea Federală a Uniunii de Credit din 1934. Toate uniunile de credit sunt fie închiriate de guvernul federal, fie de un guvern de stat. Pentru a-și menține statutul de scutit de impozite, aceștia se limitează la asigurarea calității de membru unor segmente restrânse ale populației (grupuri bisericești, sindicate, ocupații specifice etc.).
Cu toate acestea, este posibil ca diferitele uniuni de credit să fuzioneze și să combine segmentele de populație admisibile, ceea ce înseamnă că multe uniuni de credit au un număr mare de membri. Consiliul director al uniunilor de credit este ales de toți membrii săi, iar membrii au voturi în deciziile luate de uniunea lor de credit.
În cele din urmă, diferențele dintre uniunile de credit statale și federale sunt mult mai puțin semnificative decât diferența dintre uniunile de credit și bănci.