Cum se determină ratele dobânzii la contul de economii
La un nivel economic de bază, rata dobânzii stabilită pentru depozitele în conturile de economii este determinată de relația dintre valoarea băncilor care primesc depozite suplimentare și valoarea economisitorilor pentru serviciile unui cont de economii. Aceste evaluări sunt manipulate de modul în care guvernele și băncile centrale vizează ratele dobânzii în economie.
Aprovizionarea și cererea de conturi de economii
Majoritatea conturilor de economii sunt conturi lichide care protejează valoarea principalului păstrat la bancă. Consumatorii apreciază conturile de economii pentru siguranța și flexibilitatea lor. Băncile le oferă ca mijloc de a atrage deponenții să ofere bani în plus, astfel încât bancherii să poată face împrumuturi.
Atunci când băncile doresc depozite suplimentare, pot crește rata dobânzii oferite pentru conturile de economii pentru a atrage numerar suplimentar. Dacă vor să reducă debitele bancare, pot reduce ratele dobânzii. Este important ca băncile să nu ofere mai multe dobânzi pentru conturile de economii decât pot fi percepute din împrumuturi sau câștigate din alte investiții.
Ratele dobânzii la conturile de economii depind în mod endogen de ratele oferite pe alte destinații de economii, cum ar fi obligațiunile și conturile pieței monetare. Fiecare economizor încearcă să găsească cel mai bun echilibru între securitate și revenire pe baza preferințelor sale.
Influența guvernului asupra ratelor dobânzii
Să presupunem că Rezerva Federală achiziționează o mulțime de trezoreri noi din SUA. Acest lucru licitează prețul Trezoreriei și reduce randamentele. Băncile pot scădea ulterior rata oferită pentru conturile de economii și probabil trebuie să scadă și rata dobânzii percepută la împrumuturi. Există multe motive pentru acest lucru, inclusiv faptul că băncile tind să investească în trezorerie pentru rentabilitate sigură.
Amintiți-vă că ratele contului de economii trebuie să concureze cu celelalte rentabilități disponibile pe piață. Atunci când ratele dobânzii scad, ratele contului de economii scad, de asemenea. Când ratele dobânzilor cresc, ratele contului de economii sunt licitate. În general, băncile centrale și guvernele sprijină medii cu rate scăzute ale dobânzii. Acest lucru împinge în mod artificial ratele câștigate peste tot în economie.