Ce este un meci bun 401 (k)?
Dacă lucrați pentru o companie care are un plan 401 (k), felicitări. Planurile de pensionare cu siguranță nu se îmbunătățesc cu fiecare an care trece. Probabil că v-ați întrebat cum se compară 401 (k) cu alte planuri ale companiei. Pierdeți banii gratuiți pentru pensionare pentru că nu lucrați pentru companie pe drum? Pentru a ne ajuta să găsim răspunsul, am analizat 401 (k) de date comparative, publicate în 2019.
Eligibilitate
Conform datelor, 68% din planuri permit angajaților să contribuie la planul 401 (k) al companiei lor cu primul lor salariu. Această cifră este mai mică pentru companiile care oferă contribuții echivalente. Aproximativ 56% dintre companiile care oferă meciul îl dau angajaților atunci când încep;alți 24% cer să aibă un an de serviciu înainte de a începe.
Chei de luat masa
- Contribuția medie de potrivire este de 4,3% din salariul persoanei.
- Cea mai obișnuită potrivire este de 50 de cenți pe dolar până la 6% din salariul angajatului.
- Unii angajatori se potrivesc dolar pentru dolar până la o sumă maximă de 3%.
Suma de potrivire
Companiile nu se potrivesc cu o sumă nelimitată. Cu alte cuvinte, nu puteți contribui cu jumătate din salariu și nu vă puteți urmări compania potrivind toate aceste fonduri.
Majoritatea companiilor oferă un fel de contribuție corespunzătoare pentru o medie de 4,3% din salariul unei persoane, dar există multe formule acolo. Cel mai obișnuit meci a fost de 50 de cenți pe dolar. Pentru fiecare $ 1 pe care îl contribuiți la compania dvs. 401 (k), compania dvs. va contribui cu 50 de cenți. Aproximativ 71% dintre companiile cu contribuții echivalente contribuie cu 50 de cenți pentru fiecare dolar angajații contribuind cu până la 6% din salariu. Un alt 21% corespunde contribuțiilor angajaților dolar cu dolar, dar maximul este în mod normal mai mic – de obicei 3%.
Deși suma maximă pe care compania ar putea să o plătească angajatului este aceeași cu fiecare dintre aceste planuri, în cadrul celei mai comune opțiuni, angajatul trebuie să contribuie mai mult pentru a obține potrivirea maximă a companiei. În funcție de calitatea planului 401 (k), acest lucru ar putea funcționa în dezavantajul angajatului, deoarece ar putea fi forțați să intre în vehicule de investiții mai puțin stelare, cu taxe de gestionare ridicate.
Gestionarea planului dvs.
De fapt, majoritatea planurilor oferă acum o medie de aproximativ 18 fonduri, dintre care majoritatea sunt gestionate activ fonduri de acțiuni interne și internaționale. Următoarea cea mai comună este fondurile indexate pe piața internă. Cu cât aveți la dispoziție mai multe opțiuni, cu atât aveți șanse mai mari de a găsi o opțiune performantă, cu taxe reduse. Nu ar trebui să refuzați niciodată banii gratui, atâta timp cât cea mai mare parte din aceștia rămân în contul dvs.
La ce bun este un meci dacă nu aveți cunoștințele și experiența pentru a investi banii în cele mai bune fonduri din planurile dvs.? Aproximativ 32% din planuri aveau pe cineva care să ofere sfaturi de investiții participanților lor, dar nu toți angajații pun în aplicare sfaturile primite.
O cantitate din ce în ce mai mare de planuri oferă o opțiune auto-dirijată, deși este încă doar 19%. Un plan autodirectat vă permite să vă gestionați contul pe cont propriu, similar cu un cont de brokeraj mai tradițional. Ați putea primi ajutorul unui consilier independent sau, dacă aveți o cantitate mai mare decât media de cunoștințe de investiții, ați putea să o faceți singur. Avantajul este că, în loc să aveți 18 opțiuni de investiții, aveți mii, inclusiv acțiuni individuale și obligațiuni care nu vin cu toate comisioanele de administrare ale fondurilor mutuale.
Linia de fund
Cel mai des întâlnit angajator este de 50 de cenți pe dolar, cu până la 6% din salariu. Majoritatea consilierilor recomandă să contribuiți suficient pentru a obține cea mai mare potrivire. Renunțarea la banii gratuiți nu are sens decât dacă fondul este atât de rău încât pierdeți cea mai mare parte din comisioane și randamente necorespunzătoare.
Ca și în cazul oricăror opțiuni legate de pensionarea dvs., discutați cu un consilier financiar care nu va face bani în funcție de fondul la care vă înscrieți. Căutați un consilier cu taxă.