Care este suma minimă de bani pe care o pot investi într-un fond mutual?

Unele fonduri mutuale permit investitorilor să cumpere fără niciun minim – ceea ce înseamnă că chiar și 5 $, 10 $ sau 100 $ te pot investi. Deși există fonduri mutuale fără minimum, majoritatea fondurilor mutuale de vânzare cu amănuntul necesită o  investiție inițială minimă  cuprinsă între 500 $ și 5.000 $, fondurile de clasă instituțională și fondurile speculative necesitând minimum de cel puțin 1 milion de dolari sau mai mult.

Chei de luat masa

• Multe fonduri mutuale necesită investiții minime pentru a participa, asigurând o capitalizare suficientă și acoperind costurile de funcționare ale fondului.
• Aceste minime pot varia de obicei între 1.000 și 3.000 USD pentru investitori, dar pot fi semnificativ mai mari pentru fondurile instituționale din clasa investitorilor.
• Acestea fiind spuse, mai multe fonduri mutuale oferă acum minimum 0 USD.

Ce este o investiție minimă?

O investiție minimă este cea mai mică cantitate de dolari sau acțiuni pe care un investitor o poate cumpăra atunci când investește într-un anumit titlu, fond sau oportunitate. Adesea, fondurile mutuale  vor necesita o sumă minimă pentru a se asigura că au suficiente active în gestiune (AUM) pentru a-și atinge obiectivele de investiții și pentru a acoperi cheltuielile generale. Aceasta înseamnă că un investitor nu poate investi sau cumpăra suma dorită; trebuie să investească sau să cumpere cel puțin suma minimă necesară. Unele fonduri preferă să se adreseze clienților mai mici, cu produse de investiții minime reduse, în timp ce alte firme preferă investiții minime mai mari, care sunt orientate către persoane cu valoare netă mai mare.

Pentru investitorii începători, această sumă poate fi dificil de atins și înseamnă adesea că întregul sold al contului este investit într-un singur fond. Aceste sume minime sunt stabilite de fiecare fond ca mijloc de a împiedica tranzacțiile mici pe termen scurt să afecteze fluxurile de numerar și gestionarea zilnică a fondului. Minimul fiecărui fond este dictat de stilul fondului și de obiectivul său de investiții. Cu toate acestea, există unele fonduri cu minime mai mici care fac investițiile în fonduri mutuale accesibile tuturor investitorilor.

Exemple de investiții minime

Kiplinger recomandă câteva fonduri care au sume minime de achiziție mai mici. Charles Schwab Corporation (SCHW) oferă un fond larg de indici de piață și o serie de  fonduri de date țintă, fiecare cu o achiziție inițială minimă de 100 USD. Investitorii cu capacitatea de a investi cel puțin 250 USD au acces la multe alte fonduri de la multe companii diferite. De exemplu, American Funds oferă mai multe fonduri solide în mai multe sectoare și stiluri de investiții diferite, toate la acest preț. Majoritatea fondurilor mutuale din familia Dodge & Cox necesită minimum 2.500 USD, în timp ce multe fonduri mutuale Vanguard au nevoie de 3.000 USD pentru a începe. Între timp, Fidelity oferă mai multe fonduri mutuale care au minimum 0 USD.

Minimul unui fond mutual variază, de asemenea, în funcție de tipul de cont. Unele companii au sume inițiale de achiziție mai mici pentru conturile IRA. De exemplu, T. Rowe Price (PRNEX) necesită o achiziție inițială minimă de 2.500 USD pentru fondurile sale mutuale deținute în conturi non-pensionare, dar numai 1.000 $ pentru conturile de pensionare, cum ar fi IRA-urile. Planurile de economii la colegiu și  conturile Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) au, de asemenea, de obicei minime de fond mult mai mici, iar unele companii de fonduri permit chiar îndeplinirea minimului prin achiziții sistematice de până la 25 USD pe lună.

Ce au de spus experții:

Consilier Insight

Rebecca Dawson Silber Bennett Financial, Los Angeles, California.

Fondurile mutuale sunt fie fonduri închise, fie fonduri deschise. Fondurile închise emit un număr stabilit de acțiuni către public printr-o ofertă publică inițială (IPO). Aceste acțiuni se tranzacționează pe piața deschisă prin cererea și oferta pieței. Prin urmare, acestea nu sunt supuse unor sume minime de investiții; prețul este reflectat de piață și puteți cumpăra câte unități vă puteți permite.

Fondurile deschise nu emit un anumit număr de acțiuni și sunt „deschise” pentru noi investiții, iar acțiunile sunt create sau anulate după cum este necesar. Aceste fonduri impun o investiție minimă, care variază de obicei între 1.000 și 5.000 USD. Minimul poate fi redus substanțial sau renunțat cu totul dacă investiția se face într-un cont de pensionare sau dacă investitorul este de acord cu investiții automate, recurente.