Ce este administrarea patrimoniului privat?

Gestionarea averii private este o practică de consiliere a investițiilor care încorporează planificarea financiară, gestionarea portofoliului și alte servicii financiare agregate pentru persoane fizice, spre deosebire de corporații, trusturi, fonduri sau alți investitori instituționali. Din perspectiva clientului, gestionarea averii private este practica rezolvării sau îmbunătățirii situației lor financiare și a realizării obiectivelor financiare pe termen scurt, mediu și lung cu ajutorul unui consilier financiar.

Din perspectiva consilierului financiar, gestionarea averii private este practica de a furniza clienților o gamă completă de produse și servicii financiare, astfel încât acești clienți să poată atinge obiective financiare specifice.

Chei de luat masa

• Gestionarea averii private este utilă în primul rând persoanelor cu valoare netă ridicată.
• Mai multe tipuri de instituții, de la bănci mari până la birouri familiale mici, asigură gestionarea patrimoniului privat.
• Administratorii privați de avere percep în general o mică taxă pe baza activelor administrate.

Înțelegerea gestionării averii private

Unora persoane private de mijloace le poate lipsi timpul, efortul sau cunoștințele pentru a-și gestiona propriile finanțe. Așadar, ei caută sfatul administratorilor de avere care se specializează în gestionarea finanțelor persoanelor private, adesea cu valoare netă ridicată (HNWI). HNWI-urile au situații financiare unice care necesită o mai mare diligență și un grad mai ridicat de gestionare activă.

HNWI-urile necesită o abordare mai holistică a gestionării investițiilor decât sunt capabili să ofere mulți consilieri financiari. HNWI-urile pot avea probleme cu impozitele pe venit, planificarea imobiliară, gestionarea investițiilor și alte probleme juridice care necesită mai multă atenție și expertiză specifică decât sunt calificați să ofere consilierii tradiționali în investiții.

Tipuri de manageri de avere private

Serviciile private de gestionare a averii pot fi furnizate de bănci și case mari de brokeraj, de consilieri financiari independenți sau de manageri de portofoliu cu mai multe licențe , care se concentrează pe persoane cu valoare netă ridicată și birouri de familie.

Multe firme private de administrare a averii sunt grupuri mai mici în cadrul instituțiilor financiare mai mari, axate pe furnizarea de servicii personalizate clienților lor. Obiectivul lor principal este de a gestiona și dezvolta activele clienților lor pentru a le asigura generațiilor viitoare.

Aceste grupuri au adesea o varietate de consilieri și expertiză care oferă îndrumări într-un spectru larg de investiții, inclusiv numerar, venituri fixe, acțiuni și investiții alternative. Ele pot crea un portofoliu de active care respectă toleranța la risc a investitorului, oferind în același timp și oportunitatea de creștere.

Unele HNWI ar putea dori să ia în considerare deschiderea unui  birou de familie. Un birou de familie oferă o gamă mai largă de servicii adaptate pentru a satisface nevoile HNWI-urilor. De la gestionarea investițiilor până la sfaturi de caritate, birourile de familie oferă o soluție financiară totală persoanelor cu valoare netă ridicată.

Există două tipuri de birouri familiale: un birou unifamiliar sprijină o persoană sau o familie bogată, în timp ce biroul multifamiliar mai comun sprijină mai multe familii și persoane. Birourile multifamiliale sunt mai răspândite datorită economiilor de scară care permit partajarea costurilor între clienți.

Cum funcționează gestionarea averii private

Majoritatea firmelor private de administrare a averii sunt  bazate pe taxe. Își percep clienților un procent din activele administrate. HNWI pot crede că consilierii financiari cu taxă au mai puține conflicte de interese decât consilierii tradiționali pe bază de comisioane.

Consilierii comisionați pot împinge investitorii către  fonduri mutuale front-end  și back-end care percep comisioane semnificative, în multe cazuri fără a oferi performanțe mai bune decât fondurile fără încărcare.

Progresele tehnologice au permis multor companii mari de consilieri financiari să ofere servicii online la costuri reduse. În ciuda faptului că mulți investitori gravitează către aceste tipuri de servicii, mulți HNWI își doresc în continuare o abordare mai personalizată a finanțelor lor, chiar și cu costurile suplimentare asociate.