Pensie fără economii?

Cum ar arăta pensionarea fără economii? Nu este o întrebare la fel de nebună pe cât pare. Un studiu de cercetare din 2019 realizat de Northwestern Mutual a constatat că 22% dintre adulții din SUA au mai puțin de 5.000 de dolari economisiți pentru pensionare, în timp ce alți 15% nu au deloc economii la pensie. Același sondaj a raportat că, în medie, oamenii cred că există șanse de 45% să supraviețuiască economiilor lor.  În mod clar, acesta nu este un scenariu ideal.

Chei de luat masa

• Dacă pensionarea dvs. durează probabil 20 de ani sau mai mult, economisirea pentru aceasta este mai importantă ca niciodată.
• Lipsa economiilor de pensionare ar putea însemna că trebuie să vă reduceți stilul de viață sau să reduceți dimensiunea casei.
• Mulți seniori care nu au fonduri adecvate de pensionare vor trebui să-și asume un loc de muncă cu jumătate de normă, dacă sunt capabili din punct de vedere fizic.

Ce se întâmplă când nu economisești pentru pensionare?

Pensionarea înseamnă sfârșitul unui venit constant, motiv pentru care a avea un ou de cuib este atât de important. S-ar putea să aveți nevoie de până la 80% din venitul dvs. de pre-pensionare odată ce încetați să lucrați.  Deci, de exemplu, dacă venitul dvs. anual era de 100.000 USD când lucrați, veți avea nevoie de până la 80.000 USD pe an pentru a vă menține stilul de viață atunci când nu vă aflați în forța de muncă. Fără economii sau un plan de pensii (care sunt rare), ar trebui fie să continuați să câștigați bani, fie să vă reduceți cheltuielile.

Pentru mulți oameni care intră în pensie fără niciun ban economisit, singura lor sursă de venit ajunge să fie securitatea socială. Centrul pentru priorități bugetare și politice raportează că pentru jumătate din vârstnici, acesta asigură 50% sau mai mult din venitul lor, în timp ce aproximativ 20% se bazează pe acesta pentru 90% sau mai mult din veniturile lor.

Anterior, mulți muncitori se bazau pe planurile de pensii corporativepentru a-și finanța (sau cel puțin parțial finanțarea) pensionările. Cu toate acestea, aceste planuri devin din ce în ce mai rare.  Unele locuri de muncă guvernamentale încă au pensii, cu toate acestea, este important să rețineți că este posibil ca veniturile pentru aceste locuri de muncă să nu fi reținut impozitele pe securitatea socială și, prin urmare, să vă scadă prestația de securitate socială.

Trăind în cea mai mare parte cu securitatea socială

Cu ajutorul cecului mediu lunar al pensiei de asigurări sociale de pensie la 1.476 USD începând cu noiembrie 2020, poate fi un șoc important pentru persoanele în vârstă care obișnuiau să aducă mult mai mult.  În medie, securitatea socială înlocuiește doar 40% din câștigurile anterioare pensionării unui pensionar. Medicare, cheltuielile de viață de bază, cum ar fi hrana și locuința, datoriile personale și alte obligații financiare pe care le suportă mulți vârstnici, este clar de ce să trăiți exclusiv (sau în cea mai mare parte) în cadrul securității sociale pur și simplu nu funcționează.

1.476 dolari

Beneficiul mediu lunar de securitate socială în 2020.

Poate că va trebui să vă reduceți stilul de viață

Fără economii, va fi dificil să mențineți același stil de viață la pensionare pe care l-ați făcut în anii de muncă. Este posibil să trebuiască să faceți ajustări, cum ar fi mutarea într-o casă sau un apartament mai mic; renunțarea la extras, cum ar fi televiziunea prin cablu, un iPhone sau un abonament la sală; sau conducerea unei mașini mai puțin costisitoare.

Pentru mulți seniori, reducerea la o casă mai mică nu este suficientă. Ei trebuie să-și vândă casele și să se mute cu copiii lor adulți. Fără o nouă casă de cumpărat, vânzarea unei case poate, se speră, să ofere un ou bun de cuib.

Ar putea fi necesar să îți iei un coleg de cameră

Persoanele în vârstă care nu au economisit în plus pentru pensionare și care încă dețin case, se pot întoarce la casele lor ca sursă de venit. Pentru unii, acest lucru ar putea însemna închirierea unei părți din spațiul lor ca apartament separat. Pentru alții, ar putea avea ca rezultat preluarea unui coleg de cameră. Ambele pot fi pline de riscuri.

A fi proprietar este bine dacă nu vă deranjează să împărțiți spațiu, dar dacă sunteți tipul de pensionar care prețuiește liniștea și nu îi place să împărtășească, închirierea unei camere ar putea fi o pastilă amară de înghițit. O altă opțiune este de a lua o ipotecă inversă asupra unei case, deși acest lucru poate fi costisitor și complicat.

S-ar putea să trebuiască să continuați să lucrați cu jumătate de normă

Pentru a ține pasul cu cheltuielile de bază la pensionare, este posibil să aveți nevoie de un flux suplimentar de venituri. Acest lucru ar putea însemna să vă întoarceți la muncă sau să obțineți un loc de muncă cu jumătate de normă. Internetul facilitează ca oricând persoanele în vârstă să lucreze de la distanță. Comercianții cu amănuntul sunt, de asemenea, mai mult decât dispuși să angajeze pensionari, deoarece tind să fie fiabili și loiali. Cu toate acestea, munca nu este fezabilă pentru toți vârstnicii, în special pentru cei cu probleme de sănătate.

Pensionarea nu poate fi nici măcar pe masă

Dacă nu ați economisit bani pentru pensionare și nu sunteți dispus să vă revizuiți stilul de viață, atunci pensionarea ar putea să nu fie deloc o opțiune pentru dvs., mai ales dacă securitatea socială nu este suficientă pentru a trăi. Mulți oameni renunță la pensionare și lucrează cât mai mult timp posibil, în mare măsură pentru că nu au suficient economii.

Concluzie: vă puteți retrage fără economii?

Retragerea fără economii necesită multe sacrificii. Asigurarea socială nu oferă suficienți bani pentru ca majoritatea oamenilor să-și mențină stilul de viață de pre-pensionare, astfel încât să vă retrageți ca fiind singura dvs. sursă de venit va necesita schimbări mari. Pentru unii oameni, efectuarea acestor schimbări și chiar continuarea activității cu jumătate de normă le va oferi suficient pentru a supraviețui. Pentru alții, lipsa economiilor la pensie va însemna renunțarea la pensie.