Ce clasă de acțiuni de fond este cea mai bună pentru pensionare?
Dacă sunteți pensionar, noul dvs. loc de muncă este să vă gestionați banii. O modalitate de a-ți face bine treaba este să te asiguri că primești cel mai bun bang pentru dolarul tău. Fondurile mutuale sunt o alegere populară pentru investiții. Dar, ca multe alegeri, în spatele lor stau și mai multe opțiuni: diferitele tipuri de clase de acțiuni, care reflectă în esență structurile de comisioane asociate cu fondurile. Aceste structuri de taxe sunt de obicei destul de simple, deși poate fi dificil să știi care clasă de acțiuni este potrivită pentru situația ta.
Pentru cea mai mare parte, atunci când lucrați cu un consilier-comision compensata, ca un planificator financiar sau de un agent de bursa, ai de gând să cumpere una din cele două clase de acțiuni: A sau C. Există altele, dar, de dragul acestui articol, ne vom concentra pe aceste clase de acțiuni cele mai populare.
Chei de luat masa
- Un investitor va obține adesea reduceri dacă toți banii lor sunt la o singură companie de fonduri mutuale.
- Clasele de acțiuni ale fondurilor mutuale A sau C sunt cele mai populare două dintre investitori.
- Acțiunile din clasa A sunt mai bune pentru pensionarii care nu au nevoie de acces imediat la banii lor la pensionare.
Acțiuni de clasă A
Acțiunea de clasă A include un comision inițial, cunoscut și sub numele de sarcină front-end. De obicei, dacă sunteți un pensionar care are nevoie de venituri imediat, aceasta nu este cea mai bună clasă de acțiuni de cumpărat. Acțiunile din clasa A au o investiție inițială ridicată care este necesară (sub formă de comisioane), astfel încât o mare parte din principalul pe care îl investiți va avea un succes atunci când cumpărați acțiunile.
Cu toate acestea, dacă aveți surse de venit alternative, altele decât conturile de pensionare, acțiunile de clasa A ar putea fi o alegere înțeleaptă.
Acțiunile din clasa A sunt cele mai bune pentru cei care pot cumpăra și deține fondurile pe o perioadă lungă de timp.
Acțiuni de clasă C
Acțiunea din clasa C este, în multe feluri, opusul acțiunii din clasa A. Acțiunea din clasa C lipsește de obicei un comision inițial, dar trebuie să îl rețineți cel puțin un an.În caz contrar, va trebui să plătiți o taxă de predare de 1%.
De obicei, ca pensionar, acesta este cel mai atractiv mod de a merge, astfel încât să nu fiți blocat în investiție pentru o perioadă prelungită. În plus, vă puteți muta și la o altă companie de fonduri mutuale după expirarea timpului de un an.
Cu toate acestea, există un dezavantaj în acțiunile de clasa C. Deși nu veți avea comisionul inițial, veți plăti taxe interne mult mai mari, cunoscut sub numele de raportul cheltuielilor.Această cheltuială este de obicei cu cel puțin 1% mai mare decât ați plăti cu acțiunile de clasă A.
Ce clasă de acțiuni este potrivită pentru dvs?
Deși există mulți factori de luat în considerare atunci când alegeți o clasă de acțiuni a fondurilor mutuale, cât timp puteți păstra banii în investiții va fi probabil principalul factor determinant. Dacă puteți cumpăra și deține fonduri mutuale pentru perioade lungi de timp, luați în considerare acțiunile de clasă A. Dacă nu puteți, luați în considerare acțiunile din clasa C.
Alternativ, poate doriți să găsiți un excelent manager de bani pe bază de comisioane care să vă ajute să cumpărați clase de acțiuni instituționale. Clasele de acțiuni instituționale vor avea cheltuieli mult mai mici decât acțiunile de clasă A sau C. Dar amintiți-vă că va trebui, de asemenea, să plătiți consilierului comisionul său de administrare, care ar putea reprezenta aproximativ 1% din activele dvs. administrate pe an.
Linia de fund
Luați câteva momente pentru a lua în considerare diferențele dintre cele mai populare clase de acțiuni A și C și apoi decideți care este cea mai potrivită pentru dvs. Alegeți cu înțelepciune și veți economisi și veți câștiga mai mulți bani.