Acord de antrenament
Ce este un acord de antrenament?
Un acord de antrenament este un contract convenit de comun acord între un împrumutător și un împrumutat pentru a renegocia condițiile unui împrumut care se află în incapacitate de plată, adesea în cazul unei ipoteci cu restanțe. În general, antrenamentul include renunțarea la orice neîndeplinire a obligațiilor existente și restructurarea condițiilor și a pactelor împrumutului.
Un acord de antrenament este posibil numai dacă servește atât intereselor împrumutatului, cât și ale împrumutătorului.
Chei de luat masa
- Un acord de antrenament permite unui împrumutat în lipsă și al creditorului acestuia să renegocieze condițiile unui împrumut.
- Scopul este de a găzdui împrumutatul implicit, astfel încât împrumutătorul să aibă șanse mai mari de a recupera principalul și dobânda împrumutului fără executarea silită, făcându-l reciproc benefic.
- Nu toți creditorii sunt dispuși să încheie un acord de antrenament, iar termenii vor varia de la caz la caz.
Înțelegerea acordurilor de antrenament
Un contract de antrenament ipotecar este destinat să ajute un împrumutat să evite executarea silită, procesul prin care creditorul își asumă controlul asupra unei proprietăți de la proprietarul casei din cauza lipsei de plată, așa cum este stipulat în contractul ipotecar. În același timp, ajută creditorul să recupereze o parte din fondurile lor care altfel s-ar pierde în acest proces.
Termenii renegociați vor oferi, în general, o oarecare măsură de scutire a debitorului prin reducerea poverii de deservire a datoriilor prin măsuri acomodative oferite de creditor. Exemple de scutire pot include prelungirea termenului împrumutului sau reprogramarea plăților. În timp ce beneficiile pentru împrumutatul unui contract de antrenament sunt evidente, avantajul pentru creditor este că evită cheltuielile și necazurile eforturilor de recuperare a plăților, cum ar fi executarea silită a antrenamentelor în domeniul imobiliar sau un proces de colectare.
Alte tipuri de contracte de antrenament pot implica diferite tipuri de împrumuturi și chiar implică scenarii de lichidare. O afacere care devine insolvabilă și nu își poate îndeplini obligațiile datoriei poate căuta un aranjament pentru a liniști creditorii și acționarii.
Considerații speciale cu acordurile de antrenament
Pentru împrumutați, cele mai bune practici generale de luat în considerare atunci când se negociază sau se gândește la negociere, un acord de antrenament cu un creditor include următoarele:
- Furnizarea unei notificări ample. A oferi creditorului o notificare prealabilă despre imposibilitatea de a îndeplini toate obligațiile datoriei este o bună curtoazie de prelungit. Majoritatea creditorilor vor fi probabil mai acomodativi atunci când debitorii caută un acord de antrenament, dacă sunt conștienți de faptul că implicarea ar putea fi o problemă. Oferirea unei notificări creează încrederea că împrumutatul este pe primul loc în gestionarea împrumuturilor și este interesat să fie un partener de afaceri de încredere în care creditorul poate avea încredere.
- Fiind sincer și flexibil. Un împrumutat nu are nicio obligație de a restructura condițiile unui împrumut, așa că îi revine împrumutatului să fie onest, direct și flexibil. Cu toate acestea, creditorul va dori probabil să-și limiteze pierderile și să maximizeze recuperarea împrumutului, deci este probabil în interesul creditorului să-l ajute pe împrumutat în măsura în care poate.
- Luând în considerare scorul creditului și implicațiile fiscale.Orice tip de ajustare a condițiilor unui împrumut într-un scenariu de antrenament ar putea afecta negativ scorul de credit al împrumutatului, deși probabil nu la fel de grav ca o executare silită.În ceea ce privește impozitele, Serviciul de venituri interne ( IRS ) tratează de obicei orice reducere sau anulare a împrumutului ca venituri impozabile, ceea ce înseamnă că împrumutatul ar putea ajunge să datoreze o sumă mai mare a impozitului în anul în care intră în vigoare acordul de antrenament.
Discriminarea împrumuturilor ipotecare este ilegală. Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor sau la Departamentul de locuințe și dezvoltare urbană (HUD) al SUA.