Poate o persoană care este pensionată să continue să finanțeze un IRA?
Dacă un pensionar poate continua să finanțeze un cont individual de pensionare (IRA) depinde în primul rând dacă au vreun fel de venit câștigat.
Chei de luat masa
- Conform termenilor din SECURE Act din 2019, toți pensionarii pot contribui acum la IRA-urile tradiționale dacă câștigă venituri.
- Pensionarii pot continua să contribuie la fonduri câștigate la un IRA Roth la nesfârșit.
- Nu puteți contribui cu o sumă care vă depășește câștigurile și nu puteți contribui decât până la limitele anuale de contribuție stabilite de IRS.
Finanțarea unui IRA tradițional
Continuarea contribuției la un IRA tradițional este posibilă chiar dacă sunteți pensionar oficial – dar lucrați sau efectuați servicii de orice fel pentru care sunteți plătit (și puteți documenta sau raporta declarația dvs. fiscală.
Ce nu contează ca venit câștigat? Venitul câștigat nu include compensațiile din pensii, anuități sau asigurări sociale. De asemenea, nu include veniturile din investiții sau câștigurile generate de active. Banii trebuie câștigați din sudoarea frunții tale, ca să zic așa.
Conform termenilor dinSECURE Act din 2019, toți pensionarii pot contribui acum la IRA-urile tradiționale dacă câștigă venituri. Vârsta limită a contribuției anterioare de 70½ nu se mai aplică. Cu toate acestea, deținătorii de IRA tradiționale trebuie să înceapă să ia distribuții minime (RMD) necesare la vârsta de 72 de ani. De asemenea, rețineți că, dacă v-ați născut înainte de 1 iulie 1949, trebuie să începeți să luați RMD la 70 ½.
Indiferent de varsta sau starea de muncă, nu puteți depăși contribuții anuale limitele stabilite de către IRS pentru ambele tipuri de IRAS; pentru 2020 și 2021, sunt 6.000 de dolari pe an sau 7.000 de dolari dacă aveți peste 50 de ani.
Finanțarea unui IRA Roth
Un IRA Roth oferă mult mai multă flexibilitate. Indiferent de vârsta pe care o aveți, puteți continua să contribuiți la Roth IRA, atâta timp cât câștigați venituri – indiferent dacă primiți un salariu ca angajat al personalului sau 1099 venituri pentru muncă contractuală sau independentă. Pe de altă parte, niciodată nu trebuie să luați distribuții din cont.
Din nou, depunerile trebuie făcute cu venitul câștigat: salarii, taxe etc. Așadar, cei 1.000 de dolari pe care i-ați plătit pentru o slujbă de consultanță ar fi eligibili, în timp ce prestația dvs. lunară de 1.000 de dolari pentru asigurările sociale nu ar fi. Desigur, nu puteți contribui niciodată mai mult decât suma câștigată în acel an. De asemenea, venitul dvs. brut ajustat modificat (MAGI) nu poate depăși limitele generale de venit anuale care afectează dacă puteți contribui la un IRA Roth – mai puțin de 208.000 USD pentru cuplurile căsătorite care depun împreună, dar sub 140.000 USD pentru contribuabilii singuri.
Iată o considerație pentru cuplurile căsătorite – dacă te-ai pensionat și nu mai ai despăgubiri, dar soțul tău continuă să lucreze. În cazul în care soțul dvs. a câștigat venituri și dvs. nu, puteți stabili și finanța un IRA Roth pentru dvs. Acest soț Roth IRA trebuie să fie pe numele dvs., chiar dacă soțul dvs. este cel care aduce contribuțiile.