3 Implicații fiscale ale stocurilor de dividende
Două lucruri sunt garantate în viață: impozite și moarte. Deși nu puteți controla moartea, puteți controla cât plătiți în impozite. Acest lucru este valabil mai ales pentru investitorii în dividende. La urma urmei, dacă nu vă gestionați expunerea la impozite, venitul pe care îl obțineți din acțiunile dvs. de plată a dividendelor ar putea pierde câștigurile din investiții.
Deși nimeni nu poate evita plata cu totul a impozitelor, există unele implicații fiscale pe care investitorii de acțiuni de dividende trebuie să le acorde atenție. De la adăpostirea investițiilor într-un cont greșit până la nefolosirea profitului de recoltare a pierderilor fiscale iată o privire asupra unora dintre impacturile fiscale ale investițiilor în dividende.
Păstrați investițiile în conturi cu avantaje fiscale
Una dintre atracțiile stocurilor de dividende este că aceștia plătesc investitorilor lor niște bani. Acest lucru este foarte atractiv pentru investitorii care caută venituri într-un mediu de rată scăzută a dobânzii. La urma urmei, investițiile tradiționale de venituri, cum ar fi obligațiunile, nu înregistrează prea multe câștiguri în mediul actual, motiv pentru care investitorii apelează la dividende. Dar dacă acțiunile de dividende nu se află într-un cont de investiții cu avantaj fiscal, cum ar fi un401 (K) sau un IRA, câștigurile vor fi impozitate. Aceasta ar putea fi o mare problemă, în special pentru investitorii bogați care se află în una dintre categoriile de impozitare mai mari.
Când vine vorba de dividende, există două tratamente fiscale. Venitul este fie impozitat ca dividend calificat, fie ca unul obișnuit. Un dividend calificat va fi mai atractiv, deoarece este impozitat la o rată mai mică. Pentru ca acesta să fie un dividend calificat, trebuie să fie emis de o companie din SUA sau de o companie străină care tranzacționează la o bursă majoră din SUA și trebuie să dețineți acțiunile pentru mai mult de 60 de zile din perioada de deținere. Dacă vă încadrați în impozitul de 35%, un dividend calificat va fi impozitat la 15%. Dar dacă este un dividend obișnuit, acesta va fi tratat ca un venit obișnuit, ceea ce înseamnă că impozitul afectat este același cu orice alt venit. Deci, dacă v-ați încadra în impozitul de 35%, veți fi confruntat cu un impozit de 35%.În ambele cazuri, o strategie mai bună este să păstreze dividendele care plătesc investițiile din conturile impozabile și să le dețină în conturile de pensionare pentru a evita un eveniment fiscal mare.
Dividendele reinvestite pot crea un eveniment fiscal
Unele dintre companiile care oferă dividende investitorilor le vor permite, de asemenea, să folosească automat dividende pentru a cumpăra mai multe acțiuni din acțiuni în loc să primească plăți în numerar. Investițiile numite dividende, investitorii ale căror dividende sunt reinvestite în mai multe acțiuni ale acțiunii, nu vor fi înlocuite pentru un eveniment fiscal. Acest lucru se datorează faptului că dividendele pe acțiuni nu sunt de obicei impozabile până când acțiunea este vândută. Dar dacă dividendul este reinvestit și atunci investitorii primesc o plată în numerar în loc de acțiuni, va crea un eveniment fiscal. Dacă există o alegere între numerar sau acțiuni, atunci investitorul se confruntă cu un eveniment fiscal chiar și atunci când alege dividende pe acțiuni.
Câștigurile de capital vă pot răni rentabilitățile
Întreaga idee din spatele investiției este să câștigi bani, iar acțiunile de dividende pot face asta pentru tine. Dar pot crea și un eveniment de impozitare a câștigurilor de capital, care va reduce câștigurile pe care le veți realiza. De aceea, recoltarea pierderilor fiscale poate fi o strategie fiscală importantă. Cu recoltarea pierderilor fiscale vindeți o deținere o pierdere pentru a compensa câștigurile generate de vânzarea unui stoc câștigător. Există câteva reguli de care trebuie să țină cont investitorii. De exemplu, nu pot vinde și cumpăra din nou același stoc în termen de 30 de zile de la vânzare, deoarece este considerat o spălare.Și în timp ce mulți oameni se angajează în recoltarea pierderilor fiscale la sfârșitul anului, este ceva ce se poate face periodic pe tot parcursul anului.
Linia de fund
Investitorii nu ar trebui să ia decizii numai pe baza impozitelor, dar ar trebui să fie conștienți de potențialul eveniment fiscal din deciziile lor, în special atunci când vine vorba de dividende. Pentru a vă asigura că impactul dvs. fiscal nu vă pierde câștigurile, investitorii ar trebui să investească în dividende calificate, să păstreze investițiile în venituri în conturi de investiții cu avantaje fiscale și să se angajeze în recoltarea pierderilor fiscale pentru a compensa câștigătorii cu pierzătorii.