4 Fapte de bază de știut despre IRA
Poate că ați auzit despre conturile individuale de pensionare (IRA), dar știți puțin despre ce sunt sau cum vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele de pensionare. Pentru a începe, să aruncăm o privire la patru fapte de bază despre IRA.
Un IRA este un vehicul financiar care este conceput pentru a ajuta oamenii care lucrează să economisească pentru pensionare. Avantajele sale fiscale sunt similare cu un plan de pensionare calificat sponsorizat de angajator, cum ar fi 401 (k) sau 403 (b). Dacă aveți acces la ambele, este o idee bună să economisiți în ambele tipuri de planuri, astfel încât economiile dvs. să fie diversificate. Mai mult, nu toți angajatorii oferă planuri, deci este util să existe un alt mod de a economisi cu avantaje fiscale, care nu depinde de angajatorul dvs.
Chei de luat masa
- Există limite anuale cu privire la cât de mult puteți contribui la un IRA, indiferent dacă este un IRA tradițional sau Roth.
- Cu un IRA tradițional, contribuțiile dvs. se fac cu fonduri pretax, dar eventualele dvs. retrageri vor fi impozitate.
- Cu un Roth IRA, contribuțiile dvs. se fac cu fonduri post-impozitare, astfel încât retragerile dvs. nu sunt impozitate.
1. Limite IRA
Pentru 2020 și 2021, Serviciul de venituri interne vă permite să contribuiți cu până la 6.000 USD pe an dacă aveți mai puțin de 50 de ani și 7.000 USD pe an dacă aveți 50 de ani sau mai mult. De asemenea, trebuie să fi câștigat venituri pentru a contribui la un IRA, dar asta ar putea include venitul unui soț dacă sunteți căsătorit și depuneți dosar împreună.
2. Tipuri de IRA
Există două tipuri diferite de IRA: distribuțiile obligatorii obligatorii (RMD).
Începând cu 2020, IRS acrescut vârsta la care trebuie să înceapă luați RMDS dela 70½ la 72. IRA tradițională ține mai mulți bani în cont în timp, și care permite bani pentru a compus într – un ritm mai rapid.
Roth IRA cere să plătiți impozite acum, la rata actuală de impozitare. Acest lucru permite câștigurilor dvs. să crească fără taxe și, dacă anticipați că vă veți afla într-o categorie de impozite mai mare în viitor, Roth este probabil cea mai bună alegere.
Dacă câștigați peste o anumită sumă, nu puteți contribui la un IRA Roth.
3. Eligibilitatea IRA
Cu IRA tradițional, deducerile pentru sumele contribuției dvs. sunt limitate dacă sunteți, de asemenea, acoperit de un plan sponsorizat de angajator. Pentru 2021, contribuabilii individuali care câștigă 66.000 USD sau mai puțin (65.000 USD pentru 2020) pot lua o deducere completă. Cuplurile căsătorite care câștigă mai puțin de 105.000 USD (104.000 USD pentru 2020) pot face deducerea integrală.
O deducere parțială este disponibilă pentru persoanele care depun un singur depozit care câștigă mai mult de 66.000 USD, dar mai puțin de 76.000 USD în 2021 (65.000 USD până la 75.000 USD pentru 2020). Cuplurile căsătorite care câștigă între 105.000 și 125.000 USD pot obține o deducere parțială pentru 2021 (104.000 – 124.000 USD pentru 2020). Dacă câștigați peste aceste sume, nu este disponibilă nicio deducere.
Dacă IRA dvs. tradițional nu este deductibil din impozit, atunci un IRA Roth este alegerea mai bună. Cu Roth IRA, contribuțiile se fac cu dolari după impozitare și există limite de venit.
Persoanele care câștigă mai puțin de 125.000 USD pe an pentru 2021 (124.000 USD pentru 2020) pot contribui la suma totală. Cuplurile căsătorite care depun în comun trebuie să câștige mai puțin de 198.000 USD pentru 2021 (196.000 USD pentru 2020). Vi se permite să contribuiți cu o sumă parțială dacă venitul dvs. este mai mare de 125.000 USD, dar mai mic de 1490.000 USD pentru 2021 (124.000 USD – 139.000 USD pentru 2020). Pentru cuplurile căsătorite, intervalul este cuprins între 198.000 și 208.000 de dolari pentru 2021 (196.000 – 206.000 USD pentru 2020). Dacă câștigați peste aceste sume, atunci nu este permisă nicio contribuție.
4. Costuri IRA
Pentru a deschide un IRA, veți avea nevoie de o bancă sau un broker de investiții. Unii brokeri de reduceri oferă IRA-uri fără taxă, altele decât comisioanele percepute pentru cumpărarea și vânzarea în cont. Alți brokeri vor percepe o taxă de administrare anuală, chiar dacă nu gestionează contul pentru dvs. Căutați un IRA fără taxe. O taxă de administrare de 1% poate reduce semnificativ soldul dvs. pe o perioadă de 20 de ani, deci este important să mențineți taxele la minimum.
Cel mai important
Fie că este vorba de un Roth sau de un IRA tradițional, începeți. Banii care se află în contul dvs. de economii, care câștigă puține sau deloc dobânzi, ar putea lucra mai mult pentru dvs. într-un IRA cu opțiuni de investiții sigure. Nu știi cum să investești banii? Solicitați ajutor unui consilier cu taxă. Mulți sunt bucuroși să vă perceapă o taxă unică și o taxă pentru o consultație anuală.