5 greșeli de evitat la cumpărături pentru anuități
Anuitățile pot fi întotdeauna populare datorită fluxului de venit garantat pe care îl oferă investitorilor. Dar există un motiv pentru care anuitățile au avut un rap rău în trecut. Alegeți renta greșită și, în cel mai bun caz, este posibil să plătiți prea mult în taxe sau, mai rău, puteți pierde întreaga investiție. Având în vedere acest lucru, iată o privire la cinci greșeli de evitat la achiziționarea unei anuități.
Alegerea furnizorului de asigurări greșit
Modul în care funcționează anuitățile este că investitorii cumpără o anuitate de la un furnizor de asigurări, iar banii sunt convertiți în plăți periodice care pot dura o viață întreagă. Investitorii pot achiziționa unul cu o sumă forfetară sau cu investiții pe o perioadă de timp și, în schimb, primesc o rată de rentabilitate fixă, variabilă sau indexată.
Dar renta va fi la fel de bună ca și furnizorul de asigurări. În cazul în care asigurătorul nu poate plăti cererile de despăgubire pentru orice motiv imprevizibil, nu veți primi plățile. De aceea, doriți să mergeți cu un asigurător care are o bază financiară puternică și este apreciat de AM Best, Standard and Poor’s sau Moody’s, cele trei companii care monitorizează bonitatea furnizorilor de asigurări.
Este important să vă asigurați că furnizorul de anuitate are un rating „A” de la AM Best și un rating „AA” de la S&P sau Moody’s.
Nu acordați atenție taxelor
Nimic din viață nu este gratuit. Acest flux garantat de venituri va fi costisitor. Cât costă depinde de nivelul dvs. de due diligence. Una dintre cele mai mari greșeli pe care le poate face un cumpărător de anuitate este să nu acordați o atenție deosebită taxelor asociate anuității. La fel ca alte produse de investiții, anuitățile vin cu tot felul de comisioane, taxe și comisioane de care investitorii trebuie să fie atenți.
Cele mai frecvente taxe vor fi taxele de mortalitate și cheltuieli, taxele administrative, taxele de predare pentru retragerile peste limita convenită, taxele de administrare a investițiilor și taxele pentru riderii opționali.
Înțelegerea tuturor taxelor pe care le percepe fiecare furnizor de asigurări vă va permite să faceți o comparație între mere și mere și să evitați produsele de anuitate care au taxe mari.
De asemenea, este o idee bună să luați în considerare costul total al taxelor, spre deosebire de o singură zonă. Acest lucru se datorează faptului că, în unele cazuri, un cost poate fi mai mic, dar, în general, taxele pot fi mai mari.
Pierderea în traducere
Anuitățile pot fi complicate datorită diferitelor tipuri și întregului jargon al industriei. Există anuități fixe, anuități variabile, randamente la indice, taxe de mortalitate și taxe de predare, pentru a numi câteva.
Există, de asemenea, diferite modalități de a fi plătit, indiferent dacă colectați pentru toată viața sau pentru o perioadă prestabilită.
În timp ce te trezești la curent cu intrările și ieșirile unei anuități poate fi descurajant, dacă nu o faci, te poate costa foarte mulți bani. Alegeți anuitatea greșită pentru situația dvs. unică și este posibil să nu primiți plata corespunzătoare.
Privind asupra impactului inflației
Cu un produs de anuitate, plătiți astăzi pentru o rentabilitate garantată la o dată ulterioară, ceea ce înseamnă că va exista întotdeauna un risc de inflație. Dar, de prea multe ori, investitorii nu iau în calcul inflația atunci când cumpără un produs de investiții generator de venituri.
Dacă randamentele nu țin pasul cu ritmul inflației, banii dvs. vor merita mai puțin timp de plată. Investitorii pot fie să scoată mai mult dintr-o renta calculând cât de mult au nevoie și ajustându-se pentru inflație, fie pot achiziționa o renta cu o componentă de protecție a inflației.
Eșecul de a face cumpărături
Unul dintre cele mai rele lucruri pe care le poate face orice cumpărător de anuitate este să nu se uite înainte să cumpere o anuitate. Fiecare furnizor de asigurări își va oferi propriile produse anuitare cu propriile taxe, condiții și taxe de predare, fără a menționa că unii furnizori vor percepe un comision mai mare decât alții.
Există, de asemenea, diferențe în tipurile de rente și investiții și în statura companiei. Unele companii de asigurări vor fi mai sănătoase din punct de vedere financiar decât altele, în timp ce altele ar putea fi mai operaționale de zbor. Dar investitorii de anuitate nu vor ști nimic din toate acestea dacă nu practică cumpărăturile comparative.
Pentru a lua o decizie informată și solidă, evaluați cel puțin trei furnizori de asigurări.
Linia de fund
Anuitățile sunt atractive pentru mulți pensionari, deoarece plătesc un flux constant de venituri în timpul pensionării, care ar trebui să fie garantat. Dar nu toți furnizorii de anuități sunt creați egali, ceea ce înseamnă că vor oferi produse diferite cu taxe diferite.
Și să nu uităm că nu toți furnizorii de asigurări se află pe același nivel financiar, ceea ce ar putea pune în pericol banii unui investitor. Investitorii trebuie să se asigure că înțeleg modul în care funcționează o anuitate, precum și să înțeleagă diferitele taxe, să lucreze cu un furnizor de asigurări solide și să efectueze cumpărăturile de comparație necesare pentru a obține anualitatea potrivită pentru nevoile lor unice.