7 locuri pentru a-ți păstra banii

Neîncrederea față de bănci și alte instituții financiare îi determină pe indivizi mai temători să caute locuri alternative pentru a-și parca capitalul. Alții pot evita principiile băncilor, având în vedere participarea lor la împrumuturile nesăbuite care au dus la izbucnirea bulei imobiliare și a declanșat Marea Recesiune. Desigur, de la izbucnirea coronavirusului, băncile par mai sigure decât piața bursieră extrem de volatilă. Dar, totuși, merită să ne uităm la aceste șapte alternative. Unul, în special, este considerat cel mai sigur loc de păstrare a numerarului.

Chei de luat masa

• Protecția FDIC pentru depozite face ca băncile să pară atrăgătoare în perioade dificile, cum ar fi focarul de coronavirus, dar există locuri alternative pentru a pune bani.
• Obligațiunile federale sunt considerate foarte sigure, dar au randamente foarte mici.
• Imobilele pot produce venituri, dar pot fi riscante.
• Metalele prețioase, în special aurul, oferă o alternativă la acțiuni și obligațiuni.
• Activele de lux sunt tangibile, dar se întoarce pe piață.
• Numerarul ascuns nu este sigur și își pierde valoarea în timp din cauza inflației.
• Întreprinderile sunt un alt loc pentru a pune bani, inclusiv fermele.
• Criptomoneda este o alternativă nouă, dar vine cu propriile riscuri.

De ce să păstrăm banii în afara băncii?

Site-ul web al Federației Federale de Asigurare a Depozitelor (FDIC) afirmă că „niciun deponent nu a pierdut vreodată un bănuț de depozite asigurate de la crearea FDIC în 1933.”  Dar asigurarea FDIC acoperă doar „250.000 USD pe deponent, pe bancă asigurată FDIC, pe categorie de proprietate”. Acest lucru se aplică atât principalului inițial, câtși oricăror dobânzi obținute.

Între timp, investițiile în indicele S&P 500 au avut un randament mediu de aproximativ 8% în ultimii 60 de ani. Însă recordul pe termen lung al randamentelor solide pe piețele bursiere este presărat cu recesiuni care zdruncină încrederea unor investitori. Majoritatea indicilor bursieri au scăzut cu 4% până la 6% în general în 2018, de exemplu. Acesta a fost cel mai rău record din ultimii 10 ani până când am ajuns pe piață scăderi declanșate de focarul de coronavirus.

Dacă totuși căutați locuri alternative pentru a vă parca banii, iată șapte posibilități:

---

Investițiile în acțiuni și obligațiuni nu sunt acoperite de FDIC.

1. Obligațiuni federale

Trezoreria Statelor Unite și Rezerva Federală ar fi mai mult decât fericit să ia fondurile și emite titluri de valoare în schimb, și unul foarte sigur la asta. O obligațiune guvernamentală americană încă se califică în majoritatea manualelor drept o garanție fără riscuri.

Din păcate, mulți indivizi și instituții știu deja acest lucru și au intrat pe piața obligațiunilor din fața dvs., care a oferit rate ale obligațiunilor la niveluri foarte mici în acest moment de criză. La 9 aprilie 2020, randamentul dintr-o notă de trezorerie pe 10 ani a fost de 0,73%, un nivel minim din toate timpurile. Dacă ratele mici nu vă descurajează, obligațiunile guvernamentale sunt unul dintre cele mai sigure locuri de păstrare a numerarului.

2. Imobiliare

În vremuri neliniștitoare pentru bănci și piața de valori, atracția investițiilor imobiliare poate fi puternică. Deveniți proprietar. Puneți o parte din principalul dvs. pe o proprietate, reparați-o puțin, închiriați-o și solicitați chiriașilor dvs. să achite ipoteca. Sau, dacă sunteți interesat de o oportunitate pe termen scurt și aveți mai multă experiență, poate încercați să răsturnați casele.

Gata, drepturile imobiliare pot avea un avantaj financiar imens. Totuși, poate fi, de asemenea, o investiție riscantă și uneori nestatornică. Adevărat, investițiile imobiliare rezidențiale și diversificate au avut în medie o rentabilitate de 10% în ultimii 20 de ani, ceea ce este puțin mai bun decât S&P 500 în acea perioadă. Dar imobiliarul poate fi, de asemenea, o investiție de încredere, mai ales pe termen scurt.

Un exemplu extrem este bula imobiliară care a izbucnit și a dus la Marea Recesiune. Recesiunea economică globală care a început în 2007 a dus la pierderea locurilor de muncă și a locuințelor de milioane de oameni, ceea ce a dus la prăbușirea pieței imobiliare.

Nu este clar modul în care situația coronavirusului va afecta în cele din urmă valoarea imobilelor. Lovitura uriașă a economiei și a ocupării forței de muncă va limita probabil capacitatea cumpărătorului de a veni cu bani și dorința de a se despărți de aceasta. Pe de altă parte, vânzătorii care chiar au nevoie să vândă pot fi dispuși să se mulțumească cu prețuri mai mici. Și relocările datorate persoanelor care au început să lucreze de acasă, lăsând locuințe strâmte și scumpe în centrul orașului, au ajutat regiunile suburbane și exurbane din unele părți ale țării, reducând în același timp valorile în unele orașe.

3. Metale prețioase

Un scenariu al zilei de final, în care piețele financiare încetează să funcționeze, susține că aurul, argintul și alte metale, cum ar fi platina sau cuprul, își vor păstra în continuare valoarea, dacă nu apreciază.

Probabilitatea de a reveni la un sistem de troc cu bunuri fizice este minimă, dar poate avea sens să dețineți un anumit procent din activele dvs. în această formă. În primul rând, metalele prețioase au oferit în mod istoric o corelație scăzută sau negativă cu alte clase de active, cum ar fi acțiunile și obligațiunile – ceea ce înseamnă că, atunci când aceste investiții merg spre sud, este puțin probabil ca metalele să urmeze, cel puțin foarte departe, și chiar pot crește în valoare.

4. Active de lux

Această categorie de active corporale cuprinde artele plastice, mașinile, ceasurile, diamantele și alte bijuterii și aproape orice se califică drept colecționar. În favoarea lor, sunt obiecte care pot fi atinse și văzute, comparativ cu un extras de cont bancar care ar putea dura mult timp pentru a colecta dacă instituția financiară care l-a găzduit încetează să mai existe.

Acestea fiind spuse, investițiile de lux sunt cu greu un pariu sigur. În timp ce datele referitoare la randamentele lor istorice sunt evazive, se consideră, în general, că au revenit pe piața bursieră, având în același timp perioade de apreciere rapidă, fie datorită performanței puternice a pieței financiare, fie perioadelor de popularitate, ceea ce crește cererea subiacentă și prețurile rezultate.

5. Numerar, ascuns

Deși umplerea banilor sub saltea a devenit un clișeu, fără îndoială, vă menține fondurile la îndemână, dacă nu neapărat sigure. Puteți, desigur, să vă ascundeți activele într-o cutie de valori sau în seif.

Din nou, această metodă se califică probabil doar pentru un scenariu de finalizare sau pentru perioade de criză de lichiditate pe termen scurt. Chiar și atunci, păstrați doar o mică rezervă, nu în ultimul rând pentru că inflația erodează constant valoarea monedei în timp. Într-o deflație, este adevărat opusul, desigur.

Fapt rapid

Numerarul păstrat într-o cutie de valori nu este asigurat.

6. Într-o afacere, poate o fermă?

Cumpărarea unei afaceri vă poate asigura rentabilitatea investiției, cu condiția ca întreprinderea să genereze profit. În vremuri foarte proaste, desigur, și afacerile suferă. O fermă poate fi o afacere deosebit de tangibilă, dacă nu chiar profitabilă.

Nici nu trebuie neapărat să ne murdărim mâinile; cu așa-numita fermă de investiții, angajați personal care să se ocupe de operațiunile agricole reale. Deținerea de terenuri agricole este o potrivire bună și cu o mentalitate supraviețuitoare, de vreme ce terenul poate produce alimente cu șansa unei calamități globale sau a căderii sistemului financiar global.

7. Criptomoneda

Criptomonedele sunt o altă opțiune alternativă de investiții. Există o serie de opțiuni; Bitcoin este doar cel mai cunoscut. Așa-numitele „cryptos” oferă investitorilor individuali o oportunitate unică de a intra în ceea ce este încă o tehnologie în curs de dezvoltare.

Desigur, aceasta este și o oportunitate cu risc ridicat și cu recompensă ridicată. De exemplu, după ce a crescut la maxime stratosferice, Bitcoin a pierdut aproximativ trei sferturi din valoarea sa în 2018. Nu ar trebui să investești mult, sau orice alt fond, în criptomonede pe care te vei baza pentru viitorul tău. Cu toate acestea, majoritatea analiștilor consideră că aceste monede alternative sunt aici pentru a rămâne și investitorii curajoși ar putea dori să pună miza pe șansa de a-l atinge cu una dintre ele.

Linia de fund

Deși topirea ipotecii subprime are o vechime de peste un deceniu, industria financiară este încă privită cu oarecare suspiciune în zilele noastre, cel puțin de unii sceptici. Și piața bursieră ar putea fi nu mai puțin o preocupare pentru astfel de oameni, în special ca urmare a focarului de coronavirus și a volatilității fără precedent pe care o experimentează piețele. Pentru cei deosebit de precauți, alternativele de mai sus la o bancă sau acțiuni tradiționale pot avea sens pentru cel puțin un procent din valoarea netă. Dar, având în vedere riscul lor, nimeni nu ar trebui să fie componentă o prea mare a investițiilor tale.