7 moduri de a vă proteja împotriva hackerilor cardurilor de credit

Numărul nesfârșit de încălcări și hacks demonstrează că datele dvs. financiare și personale sensibile nu sunt neapărat sigure. Capital One, compania de carduri de credit, a declarat că 106 milioane din datele și informațiile clienților săi au fost compromise în iulie 2019.  Marriott, T-Mobile, Facebook și Panera au suferit încălcări în 2018.23 

Restaurantul fast-food Wendy’s a fost lovit de o încălcare a cardului de credit și de debit bazată pe programe malware în 2016, care a scurs informații de plată ale clienților în peste 1.000 de locații diferite.  Încălcarea datelor Home Depot din 2014 a afectat aproximativ 56 de milioane de carduri de credit și de debit. Cunoscuta încălcare a țintei din 2013 a afectat aproximativ 40 de milioane de consumatori. 

De ce hoții cibernetici își iau timpul pentru a face ravagii în proporții atât de mari? Pentru că plătește. Pe piața neagră, informațiile despre cardul dvs. de credit valorează între 5 USD și peste 100 USD, potrivit agenției de raportare a creditelor Experian.

Încălcările de date fac cu siguranță parte din viață și trebuie să știi cum să te protejezi. Deoarece hackerii urmăresc companiile care dețin informațiile dvs., este greu să îi opriți să le primească. Totuși, puteți lua o serie de pași pentru a minimiza daunele.

Chiar dacă nu ați fost încă piratat, multe dintre cele șapte mișcări descrise mai jos vă pot face informațiile mai puțin ușor de găsit și mai puțin utilizabile dacă sunteți prins într-o încălcare.

Chei de luat masa

• Încălcările de date care cuprind informațiile despre cardul dvs. de credit devin obișnuite. 
• Încălcările bine cunoscute care cuprindeau datele despre clienți includ încălcarea țintei din 2013, incidentul Home Depot din 2015 și hacking-ul Capital One din 2019. 
• Dacă sunteți victima unei încălcări, pașii cheie pentru protejarea creditului dvs. includ comandarea imediată a unui card de înlocuire și blocarea raportului dvs. de credit, dar este mai bine să evitați să vă înscrieți pentru protecție împotriva fraudei la prețuri ridicate. 
• Există chei pentru a ajuta la prevenirea potențialelor încălcări, care includ căutarea schemelor de phishing și utilizarea parolelor „greu de spart”. 

1. Obțineți un card de înlocuire

Dacă vi s-a spus că faceți parte dintr-o încălcare a datelor, spuneți companiei că aveți nevoie imediat de un nou card. Este puțin probabil să obțineți vreo împingere de la compania deja jenată. Dacă da, nu vă dați înapoi.

2. Verifică-ți contul online

Nu așteptați să o verificați când va sosi extrasul de cont – verificați-vă contul în mod regulat online. Continuați să verificați zilnic cel puțin 30 de zile chiar și după ce primiți un nou card. Dacă găsiți o acuzație suspectă, contestați-o imediat.

3. Înghețați-vă creditul

Dacă sunteți prins de o încălcare a datelor, apelați fiecare dintre cele trei birouri principale de credit și solicitați congelarea raportului dvs. de credit. Înghețarea înseamnă că nimeni nu va putea accesa raportul dvs. de credit fără aprobarea dvs. Probabil creditorii nu vor aproba o cerere fără a avea acces la raportul dvs. de credit.

Dacă sunteți profund îngrijorat de potențialele încălcări, vă puteți îngheța conturile în mod proactiv – nu trebuie să fiți victima fraudelor. Cu toate acestea, acest pas face ca obținerea oricărui tip de credit să fie extrem de greoaie pentru dvs. și pentru potențialul împrumutător, așa că poate doriți să vă gândiți de două ori la luarea acestuia.

4. Comandați rapoartele dvs. de credit

Obțineți un raport de credit gratuitpe an de la fiecare companie de raportare a creditelor conform legii, dar probabil că veți fi eligibil pentru rapoarte gratuite mai frecvente dacă ați fost deja victima unei fraude.  Chiar dacă nu ați fost încă vizat, fiți proactivi și aruncați o privire asupra rapoartelor gratuite. În mod ideal, puteți comanda una la fiecare patru luni prin eșalonarea cererilor din cele trei agenții principale de raportare a creditelor, astfel încât să puteți fi mai bine acoperit pe tot parcursul anului.

5. Urmăriți înșelăciunile de tip phishing

Doar pentru că hoții au numărul cardului dvs. de credit nu înseamnă că au și data de expirare și numărul CVV cu trei sau patru cifre. Feriți-vă de phishing, o înșelătorie în care hoțul ar putea trimite un e-mail sau suna în încercarea de a obține restul informațiilor. 

Nu dați nimănui informațiile dvs. decât dacă le sunați. Dacă cineva lasă un mesaj, accesați site-ul web al companiei și găsiți un număr de contact pentru a vă asigura că se potrivește cu cel din persoana din mesajul furnizat. Pentru mai multă siguranță, sunați direct la companie și asigurați-vă că persoana care v-a sunat este legitimă.

6. Nu vă înscrieți pentru protecție la fraudă la prețuri ridicate

În panica momentului, s-ar putea să fiți tentați să vindeți sute de dolari pe an pentru serviciile de monitorizare a creditelor. Nu o face. Revizuind îndeaproape informațiile pe care le obțineți gratuit, vă puteți monitoriza propriile conturi. Dacă o companie vă oferă informațiile gratuit, asigurați-vă că anulați serviciul înainte de data reînnoirii.

7. Fii inteligent în ceea ce privește parolele

Nu veți preveni o încălcare prin utilizarea tuturor regulilor de parolă, dar nu știți ce fel de informații erau pe cale să le fure hoții. Folosiți parole puternice (litere și cifre aleatorii) și schimbați-le frecvent. Amintiți-vă, dacă vă este ușor să vă amintiți, este probabil ușor să crape un cyberhief priceput.

De asemenea, vă recomandăm să profitați de măsuri de securitate digitale suplimentare, cum ar fi autentificarea în doi factori, care livrează un cod special unic pe un dispozitiv de încredere, cum ar fi un telefon mobil. Aceasta oferă un strat secundar de protecție care necesită deținerea fizică a dispozitivului înainte de a permite o conectare necunoscută la conturile dvs. Tipuri mai noi de autentificare, cum ar fi Face ID și Touch ID pe iPhone, înlocuiesc încet parolele ca mijloc legitim de a acorda unei persoane acces la informații financiare sensibile.

Linia de fund

Dacă nu ați fost încă victimă, acționați proactiv pentru a vă face mai puțin vulnerabili. Dacă ai, nu te panica. Va dura ceva timp pentru a clarifica totul, dar nu veți plăti pentru nicio taxă care nu a fost a dvs. Sunați la compania dvs. de carduri de credit, spuneți-i despre orice taxe incorecte și aveți răbdare, deoarece funcționează pentru a le elimina din contul dvs. Între timp, continuați să monitorizați raportul de credit și facturile cardului de credit pentru orice alte semne de activitate neautorizată.