Mijloace accidentale
Ce este un mijloc accidental?
Mijloacele accidentale reprezintă o condiție pentru pierderile acoperite de o poliță de asigurare care necesită ca pierderea să fi fost rezultatul unui accident, mai degrabă decât rezultatul unui non-accident. Ca o condiție, mijloacele accidentale sunt concepute pentru a proteja asigurătorii de a plăti creanțe pentru evenimente care nu au fost accidente.
Chei de luat masa
- „Mijloace accidentale” este un termen folosit de companiile de asigurări în polițele lor pentru a refuza plata despăgubirilor care rezultă din non-accidente.
- Atât vătămarea, cât și evenimentul trebuie să fie considerate accidente pentru ca o creanță să fie acoperită în definiția „mijloacelor accidentale”.
- Polițele de asigurare pentru vătămare corporală sau deces includ adesea o prevedere care impune ca moartea sau vătămarea să fie cauzate de mijloace externe, violente și accidentale.
- Unele state consideră că politicile privind vătămarea corporală care utilizează cuvintele „mijloace accidentale” sunt diferite de cele care menționează „vătămare accidentală”.
Înțelegerea mijloacelor accidentale
Asigurătorii folosesc cuvântul „accident” pentru a descrie un eveniment care se întâmplă neintenționat și care este neașteptat sau neprevăzut. Mijloacele accidentale pot implica acte care au cauzat pagube sau prejudicii, dar care au fost ele însele accidentale. Atât vătămarea, cât și evenimentul trebuie să fie considerate accidente pentru a acoperi o cerere. Mijloacele accidentale reprezintă o definiție precisă a „accidentului” și este mai strictă decât simpla definire a unui accident ca eveniment neprevăzut.
Polițele de asigurare pentru vătămare corporală sau deces includ adesea o prevedere care impune ca moartea sau vătămarea să fie cauzată de mijloace externe, violente și accidentale. Mijloacele accidentale iau în considerare atât cauza, cât și efectul evenimentului, mai degrabă decât doar rezultatul evenimentului.
De exemplu, un muncitor în construcții cu o politică de deces și dezmembrare accidentală care este rănit ar trebui (1) să nu știe că riscul unei activități ar duce la o pierdere și (2) să nu știe că orice evenimente care au condus la acea activitate poate duce la o pierdere. Dacă muncitorul respectiv ar folosi o mașină despre care știa că are cabluri defecte și a fost electrocutat, atunci nu ar primi un beneficiu pentru că ar fi trebuit să știe că ar putea fi rănit din cauza cablării.
Referința limbii poliței de asigurare la mijloacele accidentale
O clauză tipică dintr-o poliță de asigurare care asigură acoperirea mijloacelor de deces accidental ar putea spune: „Dovada potrivit căreia decesul asiguratului a avut loc ca rezultat, direct și independent de toate celelalte cauze, a vătămărilor corporale efectuate numai prin externe, violente și accidentale mijloace…”
Dacă un anumit eveniment este acoperit depinde de modul în care jurisdicția relevantă interpretează „mijloace externe, violente și accidentale”. „Violent” și „extern” califică de obicei conceptul de „mijloace accidentale”, iar instanțele sunt de acord pe scară largă cu privire la această definiție.
Considerent special
Unele state consideră că politicile de vătămare corporală care folosesc cuvintele „mijloace accidentale” sunt diferite de cele care menționează „vătămări accidentale.” Cazurile în instanță pot depinde de dacă formularea poliței implică faptul că asigurătorul are răspunderea pentru cauza accidentului ( deces sau vătămare cauzată de mijloace accidentale) sau dacă răspunderea depinde de efect (vătămare sau deces).