Perioada de acumulare
Ce este o perioadă de acumulare?
O perioadă de acumulare (sau faza de acumulare) este segmentul de timp în care contribuțiile la o investiție sunt efectuate în mod regulat sau primele sunt plătite pentru un produs de asigurare, cum ar fi o renta, destinată utilizării în scopuri de pensionare. Odată ce plățile încep cu renta, contractul se află în faza de rentabilitate.
Chei de luat masa
- Pentru o anuitate, perioada de acumulare este segmentul de timp în care contribuțiile la investiție se fac în mod regulat.
- Durata perioadei de acumulare poate fi specificată în momentul creării contului sau poate depinde de momentul în care alegeți să retrageți fonduri pe baza cronologiei de pensionare.
- Odată ce plățile încep cu renta, contractul se află în faza de rentabilitate, care poate asigura venituri din pensie pe viață.
Înțelegerea perioadei de acumulare
O perioadă de acumulare este perioada în care un investitor își acumulează economiile și valoarea portofoliului de investiții, de obicei cu intenția de a avea un ou cuib pentru pensionare. După cum sugerează și numele, banii din contul dvs. sau valoarea capitalului dvs. de investiții se acumulează continuu în timp, până la momentul în care sunteți gata și îl puteți accesa. Durata perioadei de acumulare poate fi specificată în momentul creării contului sau poate depinde de momentul în care alegeți să retrageți fonduri pe baza cronologiei de pensionare.
În contextul unei anuități amânate, perioada de acumulare este perioada în care rentierul contribuie la anuitate și își creează valoarea contului de anuitate. Aceasta este de obicei urmată de faza de rentabilitate, când plățile garantate sunt plătite către rentier pentru o perioadă de timp specificată, care ar fi de obicei pentru tot restul vieții lor.
Perioada de acumulare și planificarea pensionării
Anuitățile amânate sunt o tactică populară pentru investiții în scopuri de pensionare. Investitorii pot alege dintre mai multe tipuri de anuități amânate, cum ar fi variabile, fixe sau indexate pe capitaluri proprii. Fiecare tip are propriile sale caracteristici specifice și fiecare poate avea argumente pro și contra în funcție de situația dvs. financiară particulară și de obiectivele de investiții pe termen lung. Acestea prezintă grade diferite de risc, deci opțiunea potrivită ar depinde și de nivelul dvs. de confort cu risc.
Beneficiile anuităților amânate includ posibile avantaje fiscale, împreună cu siguranța de a ști că veți avea venituri pentru a vă susține nevoile financiare în timpul pensionării. O perioadă lungă de acumulare poate fi o strategie financiară inteligentă pentru cei care speră să economisească cât mai mult pentru nevoile lor de pensionare.
Ca parte a Legii privind stabilirea fiecărei comunități pentru îmbunătățirea pensionării (SECURE), au fost incluse mai multe dispoziții pentru a încuraja angajatorii să ofere angajaților lor anuități ca parte a opțiunilor de pensionare 401 (k). Aceste prevederi includ înființarea unui port sigur ERISA Fiduciary, care asigură anumite protecții de răspundere pentru fiduciarii de plan care oferă anuități în cadrul planului lor 401 (k). SECURE Act face, de asemenea, anuități într-un portabil 401 (k), ceea ce înseamnă că angajații care își schimbă locul de muncă sau se pensionează își pot transfera anuitatea într-un alt plan direct de administrare-administrator fără a declanșa taxe și comisioane de predare.
Prin alegerea amânării cheltuielilor până mai târziu în viață, indivizii creează economii care pot fi investite pe piață și, prin urmare, cresc în timp. Dacă investesc periodic bani pe durata vieții lor profesionale, indivizii pot crea o perioadă de acumulare foarte lungă în care economiile lor pot crește la proporții substanțiale. Într-o anuitate amânată, cu cât contribuțiile dvs. sunt mai mari în timpul perioadei de acumulare și cu cât este mai lungă perioada de acumulare, cu atât fluxul de venituri va fi mai mare odată ce începeți faza de rentabilitate.
Exemplu de anuitate
O poliță de asigurare de viață este un exemplu de anuitate fixă în care o persoană plătește o sumă fixă în fiecare lună pentru o perioadă de timp prestabilită (de obicei 59,5 ani) și primește un flux de venituri fixe în timpul anilor de pensionare.
De exemplu, spuneți că o anuitate garantează venituri lunare de 1.000 USD pentru durata de viață a titularului de anuitate de la vârsta de 65 de ani încoace. Pentru a îndeplini această plată viitoare, deținătorul anuității trebuie să contribuie 100 USD pe lună până la vârsta de 60 de ani. Această plată este perioada de acumulare.