Pierderea totală reală
Ce este pierderea totală reală?
Pierderea totală reală este o pierdere care apare atunci când o proprietate asigurată este distrusă sau deteriorată într-o asemenea măsură încât nu poate fi recuperată și nici reparată pentru o utilizare ulterioară. Adesea, o pierdere totală reală declanșează decontarea maximă posibilă în conformitate cu termenii poliței de asigurare.
Pierderea totală reală este, de asemenea, cunoscută sub numele de „pierdere totală”. Uneori, oamenii se vor referi la o bucată de proprietate care nu poate fi recuperată ca „totalizată”.
Chei de luat masa
- Pierderea totală reală, cunoscută și sub denumirea de „pierderea totală”, apare atunci când o proprietate asigurată este distrusă, pierdută sau deteriorată în totalitate, încât nu poate fi recuperată.
- În aceste cazuri, asiguratul ar trebui să se califice pentru a primi o plată de la compania de asigurări pentru valoarea totală asigurată a proprietății.
- Totuși, pot exista complicații și nu se garantează niciodată o soluționare maximă.
Înțelegerea pierderii totale efective
Ocazional, bunurile acoperite de asigurare pot fi distruse sau deteriorate într-o asemenea măsură încât nu mai pot fi utilizate sau salvate în mod rezonabil. Fie că a fost cauzat de furt, dezastru natural, un accident de orice fel sau altceva, asiguratul ar trebui să se califice pentru a primi o plată de la compania de asigurări pentru valoarea asigurată a proprietății.
Pierderea totală reală poate fi pusă în contrast cu pierderea totală constructivă, care apare atunci când o proprietate este tehnic doar parțial deteriorată, dar dauna crescândă pare inevitabilă sau proprietatea a fost încă inutilizată și nu poate fi reparată. În astfel de cazuri, costul pentru reparația unui articol – o casă, o barcă sau o mașină – este considerat a fi mai mare decât valoarea curentă a respectivului articol. Ca urmare, compania de asigurări poate furniza, de asemenea, o plată pentru valoarea asigurată a proprietății.
Exemplu de pierdere totală reală
Să presupunem că un uragan se îndreaptă spre coasta Carolinei de Nord. Widgetul Hurricane este o furtună de categoria 5 și a provocat valuri de furtună de până la 15 metri înălțime pe măsură ce călătorește pe coastă. În mod surprinzător, șterge numeroase case, inclusiv una deținută de Bob și Sharon. Tot ce a mai rămas din casa lui Bob și Sharon sunt piloni pe plajă, ceea ce înseamnă că proprietatea se califică drept o pierdere totală reală.
În apropiere, la trei mile spre interior, Kevin și Julie sunt, de asemenea, afectați de Hurricane Widget. Casa lor s-a inundat până la mansardă și un copac a venit prin acoperiș. Deși casa este în mare parte acolo, aceasta ar fi considerată o pierdere totală constructivă, deoarece structura a fost inutilizabilă din cauza pagubelor.
Limitări ale pierderii totale efective
Bob și Sharon, precum și alte victime ale calamităților naturale, se califică de obicei pentru a primi întreaga valoare a bunurilor asigurate care au fost distruse complet. Cu toate acestea, pot exista complicații, iar o soluționare maximă nu este niciodată garantată.
Companiile de asigurări pierd bani atunci când plătesc valoarea asigurabilă totală (TIV) și, ca rezultat, nu vor face acest lucru până când nu vor fi complet mulțumiți că toți termenii au fost respectați. Reglatorii au dreptul să ceară dovada pierderii și vor obține de obicei asigurații să întocmească o listă cu fiecare articol distrus. Dovedirea faptului că casa a fost distrusă este relativ simplă. Contabilizarea tuturor conținuturilor conținute în el mai puțin, mai ales dacă chitanțele și toate celelalte dovezi au fost distruse de uragan.
Sumele decontării depind și de tipul de acoperire care protejează proprietatea distrusă. În cazul unei pierderi totale reale, mulți oameni presupun că vor primi automat suma totală prezentată în pagina declarațiilor de politică. Ceea ce nu reușesc să realizeze este că punctele cheie rezumate în pagina de deschidere se referă la suma maximă care poate fi plătită.
O privire mai atentă asupra documentului ar trebui să dezvăluie mai multe detalii despre tipul de politică. În cadrul literelor mici, asigurătorul ar putea fi de acord să acopere costul înlocuirii articolului sau să forțeze ceea ce este cunoscut sub numele de „ valoarea efectivă în numerar ” (ACV).
Metode reale de pierdere totală
Valoarea reală în numerar (ACV)
Valoarea reală în numerar (ACV) este valoarea amortizată a proprietății în momentul pierderii. Cu alte cuvinte, înseamnă că suma care trebuie plătită reflectă suma care ar putea fi preluată pentru articol dacă ar fi vândut la mâna a doua sau ca atare.
În cazul unui automobil, ACV-ul va lua în considerare kilometrajul și uzura zilnică pentru a determina merita. Acest lucru înseamnă inevitabil că asigurații vor primi mai puțin decât au plătit la achiziționarea vehiculului, ceea ce le poate face dificil să iasă și să cumpere un model similar.
Important
În mod surprinzător, primele cele mai scumpe sunt adesea atașate la costul de înlocuire, mai degrabă decât la opțiunea reală cu valoarea în numerar.
Costul de înlocuire
După cum sugerează și numele său, costul de înlocuire asigură asiguratului banii necesari pentru a înlocui obiectul care a fost distrus. Astfel de plăți pot dura ceva timp și vor fi distribuite în general numai după ce asiguratul a cumpărat deja un înlocuitor.