Indicele de ajustare
Ce este un indice de ajustare?
Termenul index de ajustare se referă la o modificare care se aplică unui set de date pentru a face o reprezentare mai bună a condițiilor externe. Fără utilizarea unui indice de ajustare, datele în cauză pot fi distorsionate. Un indice de ajustare poate fi o modificare bazată pe formulă sau un singur număr derivat dintr-un set extern de observații. Este adesea utilizat atunci când se raportează indicatori economici precum ocuparea sezonieră.
Chei de luat masa
- Un indice de ajustare este un factor sau o formulă utilizată pentru a ajusta un set de date sau o valoare pentru a reflecta o măsurare mai bună, o metodologie nouă sau modificări ale condițiilor din lumea reală.
- Ele pot spori utilitatea datelor trecute și prezente, făcându-le mai precise sau mai consistente în timp.
- Indicii de ajustare se pot aplica unor aspecte precum ratele dobânzii contractuale specifice, prețurile, salariile sau măsurile generale ale condițiilor economice sau ale pieței.
Cum funcționează indexurile de ajustare
Aproape toată lumea se bazează pe date financiare și economice pentru a lua decizii importante. Investitorii au nevoie de aceste informații pentru a lua decizii în cunoștință de cauză cu privire la investițiile lor. Corporațiile și guvernele depind de aceasta pentru a-și ajuta afacerile să crească și pentru a se asigura că economia prosperă. De aceea este atât de important ca informațiile furnizate să fie corecte. Aici este util indicele de ajustare.
Indicele de ajustare este un termen care are aplicații într-o gamă largă de contexte. În sine, se referă la o modificare numerică a datelor specifice pentru a îmbunătăți acuratețea sau utilitatea unui set de date. Îmbunătățirile pot încerca să elimine distorsiunile, cum ar fi fluxurile și fluxurile sezoniere într-un anumit set de date sau să țină cont de o dimensiune a eșantionului relativ mică.
Dar asta nu este tot. Alte aplicații ale indicelui de ajustare pot fi utilizate pentru a actualiza o bucată de date învechită pentru a reprezenta mai bine condițiile actuale. De asemenea, poate îmbunătăți comparabilitatea seturilor de date distincte. În cele din urmă, un indice de ajustare poate oferi context pentru un set de date autonom și, astfel, poate maximiza aplicabilitatea informațiilor respective. Indicii fac acest lucru într-o mare varietate de situații.
În tranzacțiile comerciale, părțile pot utiliza un indice de ajustare pentru a permite modificări pe baza condițiilor de piață predominante. Guvernele și economiștii pot modifica datele pentru a ține cont de fluxurile sezoniere în cheltuieli și ocupare, pentru a obține o mai bună reprezentare a condițiilor economice. De exemplu, economiștii americani fac ajustări regulate la numărul de locuri de muncă din țară pentru a ține cont de angajări suplimentare în timpul sezonului de Crăciun. Fără modificări, rata șomajului ar fi înclinată și umflată artificial, întrucât mai mulți oameni vor ajunge înapoi în forța de muncă pentru aceste locuri de muncă temporare pe durata sezonului.
Datele economice, cum ar fi raportul locurilor de muncă, sunt adesea ajustate în funcție de factorii sezonieri pentru a evita umflarea artificială a acestuia.
Exemple de index de ajustare
Ipoteci cu rată ajustabilă (ARM-uri)
Poate că cel mai cunoscut indice de ajustare este cel pe care creditorii îl folosesc pentru a reseta ipotecile cu rată ajustabilă după expirarea perioadei inițiale. Acest lucru are loc în mod obișnuit între 3 și 10 ani în viața unui braț. În acel moment, creditorul folosește un indice de ajustare pentru a concilia rata inițială a împrumutului cu ratele de piață predominante. Rata cea mai frecvent utilizată este rata interbancară oferită de Londra (LIBOR). Creditorul ia acel indice și adaugă o marjă pentru a stabili o nouă rată a dobânzii pentru împrumut.
Indicele dezvoltării umane (IDU)
Un al doilea exemplu demonstrează modul în care cercetătorii pot utiliza un indice de ajustare pentru a compara o varietate de seturi de date. Programul Națiunilor Unite pentru Dezvoltare (PNUD) menține un indice de dezvoltare umană pentru a urmări realizările țărilor în materie de sănătate, educație și venituri.
IDU-ul diferitelor țări poate fi comparat pentru a demonstra nivelul relativ de progres al acelor țări în aceste măsuri. Cu toate acestea, acest indice constă din măsuri de dezvoltare agregate pentru fiecare țară și nu conținea inițial informații despre modul în care beneficiile dezvoltării sunt distribuite în mod egal în fiecare țară.
Pe baza ipotezei că inegalitatea degradează în mod necesar adevăratul nivel de dezvoltare umană al unei țări, PNUD a decis că aceste informații sunt relevante pentru măsurarea IDU. Pentru a aborda această problemă, PNUD a dezvoltat un indice de inegalitate în 2010. A aplicat acest indice IDU pentru a crea un IDU ajustat pentru inegalitate. Acest indice de ajustare a permis PNUD în fiecare an să ajusteze indicele într-un mod care stimulează indicele dezvoltării umane în țările cu o egalitate mai mare.
Indicele prețurilor de consum (IPC)
O altă clauză de ajustare permite părților la un contract de afaceri sau personal să modifice acel acord în funcție de variabilele economice externe. Indicele prețurilor de consum (IPC), publicat lunar de Biroul de Statistică a Muncii (BLS), este un indice de ajustare utilizat în mod obișnuit ca părțile la un contract se va folosi pentru a structura o clauză de escaladare. Acest lucru este obișnuit într-o mare varietate de acorduri, de la scările salariale ale sindicatelor la închirierile comerciale până la plățile de pensie alimentară. Pe măsură ce IPC crește sau scade, obligația financiară a plătitorului crește și scade.