Lista aprobată

Ce este o listă aprobată?

O listă aprobată este o listă de investiții pre-verificate pe care un broker le poate recomanda clienților sau pe care un administrator de fonduri mutuale le poate cumpăra pentru un fond.

Listele aprobate sunt uneori numite liste legale. Acestea sunt destinate să restricționeze achizițiile către companii care sunt stabile și puțin probabil să fie implicite și, în general, să fie o listă a investițiilor care sunt cele mai potrivite pentru un investitor pe baza toleranței la risc a investitorului.

Chei de luat masa

• Companiile de brokeraj și fondurile mutuale furnizează liste aprobate de investiții care pot fi recomandate sau achiziționate pentru clienții lor.
• Ideea este de a pre-examina potențialele investiții pentru a asigura siguranța banilor clienților lor și a investițiilor care se potrivesc profilului de risc al investitorului.
• Listele aprobate de agenții publice tind să rămână la alegeri conservatoare, averse de risc.

Înțelegerea unei liste aprobate

Investitorii apelează adesea la consilieri financiari sau brokeri pentru a solicita ajutor pentru investiții. Persoanele care nu au experiență pe piețele financiare caută de obicei profesioniști care sunt capabili să îi ajute să își investească fondurile. Scopul unui consilier sau broker este să înțeleagă obiectivele investitorului, orizonturile de timp și profilul de risc înainte de a lua orice sugestii sau decizii de investiții.

Ca parte a acestui proces, odată ce un broker a ajuns să cunoască un potențial investitor, acesta poate recomanda o listă aprobată de potențiale investiții.

Listele aprobate au apărut în anii 1940 ca o modalitate de a proteja creditorii de orice manipulare greșită a investițiilor de către administratori. Ele sunt, de fapt, o promisiune că strategiile de investiții ale fiduciarilor nu vor falimenta administratorii.

Astăzi, listele aprobate protejează investitorii asigurând un grad de siguranță împotriva riscurilor extreme. Acestea fiind spuse, dacă un investitor este confortabil să își asume mai multe riscuri, un consilier le-ar putea oferi o listă cu investiții mai riscante.

Pentru brokeraje și fonduri mutuale, lista aprobată limitează opțiunile pentru managerii de conturi și brokeri. În majoritatea cazurilor, lista unei companii de investiții va acoperi un număr mare de opțiuni și va lăsa mult spațiu pentru alegere și flexibilitate în construirea și evoluția portofoliului unui client.

Robo-Consilierii au liste, prea

Utilizarea tot mai mare a consilierilor robo face listele și mai relevante. Acestea servesc drept îndrumări eficiente pentru algoritmii concepuți pentru a servi drept consilieri financiari digitali.

Companiile de investiții își publică periodic listele aprobate cu prețuri țintă de cumpărare și vânzare, pe baza datelor colectate de echipa de cercetare a companiei. Listele actuale sunt de obicei puse la dispoziția clienților prin intermediul brokerilor sau administratorilor de fonduri.

Deși listele aprobate pot oferi un anumit tampon de securitate pentru investitorii preocupați de gestionarea riscurilor, acestea nu sunt întotdeauna eficiente pentru fiecare investitor. Investitorii care doresc o abordare mai flexibilă, adaptată propriilor strategii de investiții și de gestionare a riscurilor și doresc să meargă bine în afara cazului, ar putea dori să investigheze brokerajele și fondurile care oferă o gamă mai largă de opțiuni.

Liste aprobate în sectorul public

Listele aprobate sunt utilizate de agențiile guvernamentale locale și de stat pentru a identifica investițiile care sunt eligibile pentru planuri de pensii, polițe de asigurare și alte fonduri aflate sub controlul lor.

Cerințele pentru includere variază de la stat la stat, dar în majoritatea cazurilor, acestea includ investiții menite să protejeze interesele agenției și ale beneficiarilor fondurilor. Investițiile aprobate pentru entitățile guvernamentale sunt, în general, cu risc redus și cu rentabilitate redusă, concentrându-se pe stabilitate și creștere constantă.

Stocurile individuale care se califică pentru o listă aprobată de stat sunt de obicei de înaltă calitate. În multe cazuri, lista aprobată va fi obligată să respecte regula persoanei prudente, care restricționează un administrator de bani la investițiile pe care o persoană prudentă le-ar putea achiziționa atunci când caută venituri rezonabile și păstrarea capitalului.

Alte liste aprobate

Alte liste aprobate sunt publicate în contexte conexe și fără legătură. De exemplu:

• O listă anuală de brokeri / dealeri aprobată poate fi emisă de o entitate guvernamentală pentru a restricționa cine poate fi angajat să gestioneze investiții pentru fonduri publice.
• O listă de materiale aprobate sau o listă de produse aprobate poate fi emisă de o agenție guvernamentală pentru a defini standardele pentru contractanții guvernamentali.
• Departamentul de Justiție al SUA eliberează o listă aprobată de agenții de consiliere a creditelor pentru a îndrepta împrumutătorii aflați în dificultate financiară către consilieri nonprofit de renume care să îi consilieze dacă iau în considerare declararea falimentului.