Suntem într-o criză a pensionării Baby Boomer?

Baby Boomers – generația născută între 1946 și 1964 – se îndreaptă spre pensionare în masă. Împreună cu îmbătrânirea acestei cohorte iconice vine o mulțime de date referitoare la lipsa lor de pregătire pentru ultimii ani. Resursele financiare insuficiente prezintă un tablou sumbru pentru mulți pensionari.

Următorul este un rezumat al unor studii care fac lumină despre cât de pregătită financiar este generația Baby Boomer pentru pensionare.

Chei de luat masa

• Baby Boomers se retrag în număr mare.
• Mulți nu au suficient economii pentru pensionare.
• Dincolo de lipsa de planificare, un motiv esențial pentru care Baby Boomers nu are economii de pensionare se datorează crizei financiare din 2008, precum și ratelor cronice scăzute ale dobânzii de atunci.
• Pierderile de pe piața bursieră a pandemiei COVID-19 se adaugă deficitului.

Cât au economisit Baby Boomers pentru pensionare?

Baby Boomers are o medie de 152.000 de dolari economisiți pentru pensionare, potrivit celui de-al 19-lea Anual Anchet de pensionare a lucrătorilor efectuat de Centrul TransAmerica pentru Studii de pensionare. Acest lucru nu este suficient pentru a dura până la pensionare. Pe baza informațiilor de la Biroul Statisticilor Muncii, adulții cu vârste cuprinse între 65 și 74 de ani cheltuiesc, în medie, 48.885 dolari pe an.1

Studiul a constatat, de asemenea, că 76% dintre lucrătorii în general consideră că generația lor va avea mult mai greu să obțină securitate financiară la pensionare în comparație cu generația părinților lor. Acest sentiment este împărtășit de Millennials (79%), generația X (81%) și Baby Boomers (69%).

Cercetările efectuate de Institutul de pensii asigurate (IRI) sugerează, de asemenea, probleme pentru mulți Boomeri care se pensionează. IRI a constatat că 45% nu au economii la pensie. Din cei 55% care o fac, 28% au mai puțin de 100.000 de dolari. Acest lucru sugerează că aproximativ jumătate dintre pensionari trăiesc sau vor trăi din beneficiile lor de securitate socială.

---

Dacă nu aveți nevoie de prestații de securitate socială când atingeți vârsta completă de pensionare, luați în considerare așteptarea până la vârsta de 70 de ani pentru a primi prestația maximă posibilă. Așteptarea nu va crește ceea ce veți primi.

De ce Baby Boomers lipsesc fonduri de pensionare

Un motiv esențial pentru care Boomers nu are fonduri este scăderea pieței bursiere în timpul Marii recesiuni. Acest eveniment i-a speriat pe mulți adulți în vârstă care ieșeau din piață, determinându-i să rateze reculul ulterior. Vânzarea de panică, deși de înțeles, a decimat multe conturi de pensionare.

Următorii ani de rate scăzute ale dobânzii au subminat drastic randamentele fondurilor de obligațiuni pe care economiștii și pensionarii au fost îndemnați să le cumpere. Aceste randamente, la rândul lor, au fost investite în capital care practic nu a câștigat dobândă. Cu plățile salariale, a fost dificil pentru majoritatea lucrătorilor să crește economiile în ultimii ani de câștig.

Cea mai recentă lovitură a fost pandemia COVID-19, însoțită de pierderi uriașe și girații ale pieței bursiere. Riscul vânzării de panică a revenit pe deplin în februarie și martie 2020. Chiar și cei care s-au împotrivit probabil au avut lovituri grele asupra activelor lor.

Înrăutățind toate acestea: lipsa planificării. „Aceasta este prima generație pentru economisire pentru pensie pe cont propriu fata“, spune  Harbor Financial Group, Inc. „Cred, la început, a existat o lipsă de informații cu privire la importanța economisirii devreme și des. Presupunerea părea să fie „ești pe cont propriu”. ”

Cu noroc, generația X și milenarii vor beneficia de impactul neplanificării timpurii. Dar Boomers trebuie să se ocupe acum.

26%

Procentul de Baby Boomers care au un plan de rezervă pentru veniturile din pensii dacă sunt forțați să se pensioneze mai devreme decât se aștepta, potrivit Institutului de pensionare asigurat.

Este aceasta o criză?

Dacă aceasta poate fi numită sau nu o criză, depinde de care sunt discutați Boomers, inclusiv de tipurile de active la care pot accesa. Boomerii care dețin propriile case într-o zonă cu un cost mai scăzut al vieții ar putea să trăiască cu un pic mai puțin decât un pensionar care plătește chiria într-o zonă metropolitană importantă.

Conform Administrației de securitate socială, 90% dintre pensionari primesc astăzi prestații de securitate socială, spre deosebire de doar 69% din pensionari în 1962. Prestația medie de  securitate socială este de 1.503 USD pe lună în 2020, substanțial mai mică decât salariul mediu, care este aproximativ 3.668 dolari, conform Biroului de Statistică a Muncii.67

Pentru mulți pensionari, părăsirea muncii poate însemna uneori o adaptare drastică a stilului de viață. Mark Hebner, președinte și fondator al Index Fund Advisors, Inc., explică acest lucru în felul următor:

„În afară de a te baza exclusiv pe securitatea socială, a căuta să-ți reduci casa, să treci într-un stat mai accesibil, să te bazezi pe mijloacele de transport în comun și să ai un buget robust care să includă elemente discreționare și nediscreționare sunt un bun început. Cel mai important lucru este că pensionarii au mentalitatea corectă cu privire la stilul lor de viață la pensionare. De aceea este important să începeți să faceți ajustări ale stilului de viață înainte de a vă retrage. ”

Linia de fund

Pentru cei care depind de prestațiile de securitate socială în anii lor superiori, menținerea unui stil de viață confortabil la pensionare va fi probabil dificilă. Dar dacă Baby Boomers se află într-o criză de pensionare depinde de modul în care măsurați situația, locul în care trăiesc și de modul în care circumstanțele lor se compară cu predecesorii lor.