5 lucruri pe care nu ar trebui să le faceți în timpul unei recesiuni
Într-o economie lentă sau într-o recesiune totală, cel mai bine este să vă urmăriți cheltuielile și să nu vă asumați riscuri nejustificate care ar putea pune în pericol obiectivele dvs. financiare. Ce se întâmplă cu economia în timpul unei recesiuni poate avea un impact negativ asupra finanțelor și averii personale. Cu toate acestea, pregătindu-vă și luând câțiva pași simpli pentru a vă reduce riscurile, vă puteți îmbunătăți șansele de a rezista declinului financiar. Mai jos sunt câteva dintre riscurile financiare pe care toată lumea ar trebui să le asume în timpul unei recesiuni.
Chei de luat masa
- Atunci când economia se află într-o recesiune, riscurile financiare cresc, inclusiv riscul de neplată, eșecul afacerii și faliment.
- Evitați să creșteți și, dacă este posibil, să reduceți expunerea la aceste riscuri financiare.
- De exemplu, veți dori să evitați să deveniți cosigner la un împrumut, să încheiați o ipotecă cu rată ajustabilă și să luați noi datorii – toate acestea vă pot crește riscul financiar în timpul unei recesiuni.
- Dacă sunteți un angajat, veți dori să faceți tot ce puteți pentru a vă proteja locul de muncă, cum ar fi efectuarea unei activități de top și îmbunătățirea productivității.
- Dacă sunteți proprietarul unei companii, este posibil să trebuiască să amânați cheltuielile cu îmbunătățirile de capital și să preluați noi datorii până când începe recuperarea.
Devenind Cosigner
Concedierea unui împrumut poate fi un lucru foarte riscant de făcut chiar și în perioadele economice aglomerate. În cazul în care persoana care ia împrumutul nu efectuează plățile programate, cosignantul ar putea fi responsabil să le facă în schimb. În timpul unei recesiuni economice, riscurile asociate cosignării unei note sunt și mai mari, deoarece persoana care ia împrumutul are șanse mai mari de a-și pierde locul de muncă – fără a menționa riscul ridicat al cosignerului de a ajunge la șomaj.
Proiectarea vă va lăsa potențial pe viața unui împrumut. Luați în considerare alte modalități de a ajuta împrumutatul, dacă puteți.
Acestea fiind spuse, s-ar putea să fie necesar să creați un membru al familiei sau un prieten apropiat, indiferent de ceea ce se întâmplă în economie. În astfel de cazuri, este bine să aveți niște bani alocați ca o pernă. Sau, în loc de cosemnare, poate fi chiar preferabil să asistați cu o plată în avans sau cu alte tipuri de asistență, mai degrabă decât să vă lăsați în pericol pentru un împrumut cosemnat în mod continuu.
Contractarea unui credit ipotecar cu rată ajustabilă
Când achiziționați o casă, puteți alege să încheiați un credit ipotecar cu rată ajustabilă (ARM). În unele cazuri, această mișcare are sens (atâta timp cât ratele dobânzii sunt scăzute, plata lunară va rămâne și scăzută). Ratele dobânzii scad de obicei devreme într-o recesiune, apoi cresc mai târziu pe măsură ce economia se recuperează. Aceasta înseamnă că rata ajustabilă pentru un împrumut contractat în timpul unei recesiuni este aproape sigur că va crește.
În timp ce ratele dobânzii cad de obicei devreme într-o recesiune, cerințele de credit sunt adesea stricte, ceea ce face dificil pentru unii împrumutați să se califice pentru cele mai bune rate ale dobânzii și împrumuturi.
Dar luați în considerare cel mai rău scenariu: vă pierdeți slujba și ratele dobânzilor cresc pe măsură ce recesiunea începe să scadă. Plățile dvs. lunare ar putea crește, ceea ce face extrem de dificil să țineți pasul cu plățile. Plățile întârziate și neplata pot avea, la rândul lor, un impact negativ asupra ratingului dvs. de credit, ceea ce face mai dificilă obținerea unui împrumut în viitor.
În schimb, presupunând că aveți un credit decent, o recesiune poate fi un moment bun pentru a vă bloca o rată fixă mai mică la o refinanțare ipotecară, dacă vă calificați. Cu toate acestea, fiți prudenți cu privire la preluarea de noi datorii până când vedeți semne că economia se recuperează.
Presupunând o datorie nouă
Asumarea unei datorii noi – cum ar fi un împrumut auto, un împrumut la domiciliu sau o datorie studențească – nu trebuie să fie o problemă în momentele bune în care puteți câștiga destui bani pentru a acoperi plățile lunare și pentru a economisi în continuare pentru pensionare. Dar atunci când economia ia o întorsătură în rău, riscurile cresc, inclusiv riscul de a fi disponibilizat. Dacă se întâmplă acest lucru, este posibil să trebuiască să luați o slujbă – sau slujbe – care plătesc mai puțin decât salariul anterior, ceea ce ar putea afecta capacitatea dvs. de a vă plăti datoria.
Pe scurt, dacă vă gândiți să adăugați datorii la ecuația dvs. financiară, înțelegeți că acest lucru vă poate complica situația financiară dacă sunteți disponibilizat sau dacă vi se va reduce venitul dintr-un motiv oarecare. Asumarea unei noi datorii într-un mediu recesiv este riscantă și ar trebui abordată cu prudență. În cel mai rău caz, ar putea contribui chiar la faliment. Plătiți numerar dacă puteți sau așteptați achiziții noi.
Luându-ți slujba pentru garantat
În timpul unei încetiniri economice, este important să înțelegem că chiar și corporațiile mari pot intra sub presiune financiară, determinându-le să reducă cheltuielile în orice mod pot. Acest lucru ar putea însemna reducerea cheltuielilor de funcționare, reducerea dividendelor sau eliminarea locurilor de muncă.
Deoarece locurile de muncă devin atât de vulnerabile în timpul unei recesiuni, angajații ar trebui să facă tot ce pot pentru a se asigura că angajatorul lor are o părere favorabilă despre ei. A veni la muncă devreme, a rămâne târziu și a lucra în permanență nu este o garanție că slujba ta va fi în siguranță, dar a face aceste lucruri îți mărește șansele de a rămâne pe statul de plată. Din perspectiva angajatorului, are mai mult sens să reducem lucrătorii marginali, mai degrabă decât să reducem orele sau salariile pentru angajații lor mai productivi. Asigurați-vă că nu sunteți un lucrător marginal.
Efectuarea de investiții riscante
Acest sfat se aplică proprietarilor de afaceri. Deși ar trebui să vă gândiți întotdeauna la viitor și să investiți în dezvoltarea afacerii dvs., o încetinire economică poate să nu fie cel mai bun moment pentru a face pariuri riscante. La începutul unei recesiuni nu este momentul să vă scoateți gâtul. Mai târziu, de îndată ce economia începe să dea semne de redresare durabilă, este momentul să începem să gândim la mare atunci când prețurile pentru achizițiile de capital și costurile forței de muncă pentru noile angajări sunt scăzute.
Evitați în special proiectele de investiții care vă vor impune să luați noi datorii de finanțat.
De exemplu, luarea unui nou împrumut pentru a adăuga spațiu fizic sau pentru a crește stocul poate suna atrăgător – mai ales că ratele dobânzii sunt probabil scăzute în timpul unei recesiuni. Dar dacă afacerea încetinește – un alt efect secundar al recesiunilor – este posibil să nu aveți suficiente resturi la sfârșitul lunii pentru a plăti dobânzile și principalul la timp. Așteptați până când ratele dobânzilor încep să bifeze în sus și să apară indicatorii economici principali pentru piața sau industria dvs.
Linia de fund
Nu este nevoie să trăiți existența unui călugăr în timpul unei încetiniri economice, dar ar trebui să acordați o atenție suplimentară cheltuielilor și să fiți atenți la asumarea riscurilor inutile. Chiar și în mijlocul unei recesiuni economice semnificative, există mulți pași pozitivi pe care îi puteți face pentru a vă îmbunătăți situația și pentru a vă proteja recesiunea. Acestea includ implementarea unui buget realist, crearea unui fond de urgență și generarea de surse suplimentare de venit.