Bancasigurare
Ce este Bancassurance?
Bancasigurarea este un acord între o bancă și o companie de asigurări care permite companiei de asigurări să își vândă produsele către baza de clienți a băncii. Acest acord de parteneriat poate fi profitabil pentru ambele companii. Băncile câștigă venituri suplimentare prin vânzarea de produse de asigurare, iar companiile de asigurări își extind bazele de clienți fără a-și crește forța de vânzare sau comisioanele de agent de plată și broker.
Chei de luat masa
- Bancassurance este un parteneriat între o bancă și o companie de asigurări, prin care compania de asigurări are voie să își vândă produsele clienților băncii.
- Compania de asigurări beneficiază de vânzări crescute de la o bază mai largă de clienți și de capacitatea de a vinde fără a plăti comisioane de broker și extinderea forței sale de vânzări.
- Banca beneficiază de o satisfacție îmbunătățită a clienților și de venituri suplimentare din vânzările de produse de asigurare.
Înțelegerea Bancassurance
Legea Glass-Steagall din 1933 a interzis băncilor americane să intre în afaceri cu firme care furnizau un alt tip de serviciu financiar. În 1999, cea mai mare parte a legii Glass-Steagall a fost abrogată, permițând bancasigurarea, cunoscută și sub numele de Allfinanz. Cu toate acestea, încă nu a fost pe deplin acceptată ca practică pentru majoritatea formelor de asigurare.
Asigurarea bancară este controversată, adversarii credând că oferă băncilor un control prea mare asupra industriei financiare. Unele țări interzic bancasigurarea, dar serviciul a fost legalizat în Statele Unite atunci când Glass Steagall Act a fost abrogat.
Acordurile de bancasigurare sunt răspândite în Europa, unde practica are o istorie îndelungată. Băncile europene, precum Crédit Agricole (Franța), ABN AMRO (Olanda), BNP Paribas (Franța) și ING (Olanda) domină piața globală de bancasigurare. De exemplu, în decembrie 2015, Allianz și Philippine National Bank (PNB) au format o societate mixtă prin care Allianz a obținut acces la peste 660 de sucursale ale băncilor comerciale și 4 milioane de clienți aflați în Filipine. Allianz SE este o companie de asigurări și administrare a activelor cu sediul în München, Germania, cu o plafon de piață de 93,8 miliarde de dolari începând cu 12 martie 2019.
consideratii speciale
Piața globală Bankassurance este în creștere. Asia-Pacific este cea mai semnificativă regiune din lume. Europa este un contribuitor major la creșterea pieței globale de asigurări bancare datorită investițiilor în creștere din partea băncilor europene. Se anticipează că Statele Unite vor prezenta o rată de creștere anuală compusă (CAGR) mai mare din 2018 până în 2025 din cauza portofoliilor superioare ale băncilor de produse și a utilizării crescânde a internetului în regiune. Se preconizează că America Latină și Africa vor avea o creștere semnificativă în următorii ani.
1.166 miliarde dolari
Valoarea pieței globale de asigurări bancare în 2018, conform analizei, dimensiunii, cotei, creșterii, tendințelor și previziunilor din industria globală a pieței bancasigurării 2019-2024; de asemenea, se preconizează că această piață va crește cu o rată de peste 6,1% din perioada 2019-2024.
Avantajele și dezavantajele bancasigurării
Bancassurance oferă numeroase avantaje clienților, dintre care unul este comoditatea. Banca este un ghișeu unic pentru toate nevoile financiare. Pentru bănci și companii de asigurări, bancasigurarea crește diversificarea veniturilor pentru bancă și aduce un volum și un profit mai mari pentru ambii jucători.
Acești factori contribuie la creșterea bancassigurării în întreaga lume. Factorii de restricție ai pieței globale de bancasigurare sunt riscurile asociate cu reputația băncilor și regulile și reglementările stricte aplicate în unele regiuni.
Bancassurance rămâne interzisă în unele țări. Cu toate acestea, tendința globală este spre liberalizarea legilor bancare și deschiderea piețelor interne către firmele străine.