Sondaj privind împrumuturile bancare
Ce este un sondaj de creditare bancară?
Un sondaj privind împrumuturile bancare este un chestionar difuzat de autoritatea bancară centrală a unei țări pentru a ajuta la clarificarea înțelegerii acestuia asupra mediului general de împrumut. Sondajele sunt de obicei distribuite trimestrial, dar pot fi difuzate mai mult sau mai puțin frecvent, în funcție derolulunei bănci centrale în reglementarea împrumuturilor și de starea generală a economiei.
Chei de luat masa
- Sondajele privind împrumuturile bancare sunt un instrument obișnuit utilizat de băncile centrale pentru a colecta informații despre piețele de credit și financiare pentru a-și informa deciziile de politică.
- Aceste anchete pot colecta o gamă largă de informații cantitative și calitative despre activitatea de creditare, funcționarea pieței financiare și fluxul de credit din sectorul financiar către economia reală.
- Rezerva Federală SUA desfășoară mai multe sondaje de creditare bancară, care acoperă creditarea generală, subiectele de interes în timp util și creditarea întreprinderilor mici.
Înțelegerea anchetelor privind împrumuturile bancare
Băncilor centrale li se acordă de obicei mandate legale pentru a reglementa, supraveghea și asigura stabilitatea sistemului bancar și pentru a orienta economia către creștere economică, ocuparea deplină și stabilitatea prețurilor prin intermediul politicii monetare. Pentru a evalua eficacitatea politicilor actuale și a orienta viitoarele decizii politice, aceștia folosesc diverse instrumente pentru a colecta informații despre starea de sănătate a sistemului financiar și a economiei.
Unul dintre aceste instrumente este de a analiza în mod direct un eșantion al băncilor pe care le supraveghează în mod continuu pentru a obține o estimare a activității de creditare în industria generală. Sondajele tipice de creditare bancară includ întrebări cu privire la numărul și dimensiunea împrumuturilor acordate, ratele dobânzii la împrumuturi, cererea de noi împrumuturi, ratele de nerambursare, diferențele dintre creditele comerciale și cu amănuntul și informații despre împrumuturile existente și portofoliile financiare ale unei bănci. Aceste informații oferă oficialilor băncii centrale o oarecare perspectivă asupra cererii de piață și a ofertei de credit, a riscurilor potențiale pentru sistemul bancar și economie și a fluxului general de credite din sistemul financiar în economia reală.
Sondaje de împrumut bancar din Rezerva Federală
În Statele Unite, Rezerva Federală desfășoară mai multe tipuri de anchete de creditare bancară pentru a sprijini deciziile de politică monetară și gestionarea sectorului financiar. Principalul sondaj de creditare bancară Fed este sondajul Senior Loan Officer, iar Fed realizează, de asemenea, sondaje care se concentrează pe subiecte de interes în timp util și în special pe creditele bancare acordate întreprinderilor mici.
Sondaj pentru ofițerii de împrumut
Fed își distribuie trimestrial sondajul principal de creditare bancară, Sondajul de opinie pentru ofițerii de împrumut senior privind practicile de creditare bancară, rezultatele fiind utilizate pentru a contribui la conturarea politicii monetare generale a Rezervei Federale. Rezumatele întrebărilor și răspunsurilor pot fi vizualizate online pe site-ul oficial al Rezervei Federale.
Sondaj pentru ofițer financiar principal
Fed efectuează un sondaj ocazional al ofițerilor financiari ai băncii, Ancheta Senior Financial Officer, de până la patru ori pe an, care întreabă despre gestionarea răspunderii bancare, serviciile financiare și funcționarea piețelor financiare. Acest sondaj nu este realizat în mod regulat și nici nu are un set fix de întrebări pentru a colecta informații în timp. Mai degrabă, se desfășoară în funcție de necesități, cu întrebări specifice pentru a răspunde nevoilor actuale de informații ale Fed cu privire la subiecte în timp util.
Sondaj privind împrumuturile întreprinderilor mici
De asemenea, Fed Kansas City efectuează un sondaj național privind împrumuturile pentru întreprinderile mici, sondajul privind împrumuturile pentru întreprinderile mici în numele Consiliului Rezervei Federale. Acest sondaj este administrat trimestrial și acoperă date cantitative privind împrumuturile comerciale și industriale acordate întreprinderilor mici și informații calitative despre standardele de credit, condițiile și cererea de împrumuturi. Pentru acest sondaj, întreprinderile mici sunt definite ca întreprinderi cu venituri anuale de 5 milioane USD sau mai puțin.