Obligațiunea de pătură a bancherului
Ce este o obligațiune bancară?
Garanția generală a unui bancher (BBB) este o garanție de fidelitate achiziționată de la un broker de asigurări care protejează o bancă împotriva pierderilor cauzate de diverse fapte penale efectuate de angajați. O obligațiune tip pătură a unui bancher este, de asemenea, cunoscută sub numele de o garanție de fidelitate tip pătură. Unele state solicită acoperirea obligațiunilor generale ca o condiție de operare a unei bănci.
Chei de luat masa
- Garanția generală a unui bancher este o garanție de fidelitate care protejează o bancă în cazul în care un angajat efectuează o faptă criminală, cum ar fi furtul de bani din contul unui client.
- În funcție de stat, unei bănci i se poate cere să cumpere o obligațiune generală pentru a opera.
- Falsul și jaful sunt tipuri de pierderi acoperite de o garanție generală.
- Garanția generală a unui bancher acoperă, de asemenea, pierderile cauzate de fraude efectuate de angajați nebancari.
Cum funcționează o obligațiune bancară
O obligațiune de fidelitate reprezintă acoperirea de asigurare împotriva pierderilor care decurg din faptele necinstite ale angajaților. Garanția generală a bancherului poate fi aplicată angajaților individuali sau posturilor de muncă din companie.
De exemplu, o bancă poate asigura un anumit manager de bancă sau poate alege să asigure poziția în sine, astfel încât orice angajat care își asumă aceste responsabilități de serviciu să fie acoperit automat. Unele dintre tipurile de pierderi care rezultă din fapte penale ale angajaților acoperite de o garanție generală includ jaful efectuat de un angajat și falsul.
Pierderile din activități frauduloase desfășurate de neangajați sunt, de asemenea, acoperite de politica de obligațiuni.
Garanția generală a unui bancher este o poliță de asigurare care asigură acoperirea împotriva pierderilor financiare directe din falsificare, fraudă cibernetică, pierderi fizice sau modificări ale proprietății, extorcării și necinstei angajaților. Angajatul trebuie să fi săvârșit aceste fapte frauduloase în scop personal pentru ca compania să poată face orice pretenție împotriva obligațiunii.
Aceasta înseamnă că obligațiunea nu acoperă activitățile angajaților care efectuează tranzacții neetice în scopul de a face o instituție financiară să pară mai sănătoasă. De exemplu, pierderile care rezultă dintr-un angajat care gătește cartea sau se angajează în alte tehnici creative pentru a pune compania într-o lumină mai bună decât este de fapt vor fi scutite de acoperire.
Garanția de fidelitate generală este clasificată ca o acoperire primară, deoarece acoperă instituția însăși, nu deținătorii de cont sau acționarii. Cu toate acestea, această obligațiune nu trebuie luată ca o formă de asigurare a creditului. Garanția generală a unui bancher nu extinde creditul și își asumă riscul de credit al împrumutatului. Aceasta este responsabilitatea exclusivă a instituției financiare. Obligațiunea este o cerință de reglementare în unele state care solicită băncilor să obțină obligațiuni de fidelitate pentru a opera.
consideratii speciale
Măsurarea nivelului extern al riscului și pierderii de bani și titluri de valoare din cauza fraudei sau a criminalității informatice, cum ar fi ransomware, poate fi relativ ușor de determinat în comparație cu pierderile financiare care pot apărea intern din cauza trăsăturilor angajaților. Prin urmare, stabilirea cuantumului necesar de acoperire a obligațiunilor pe care o instituție financiară o cere poate prezenta o provocare serioasă.
Asigurătorii analizează de obicei numărul de angajați și responsabilitățile acestora, rata de rotire a angajaților, nivelul mediu de expunere din operațiunile zilnice de afaceri, tipurile și valoarea medie a tranzacțiilor efectuate zilnic și cantitatea de numerar deținută de bancă.