Asigurări bancare
Ce este asigurarea bancară?
Asigurarea bancară este o garanție de către Federal Deposit Insurance Insurance Corporation (FDIC) a depozitelor într-o bancă. Fondat în 1989, Fondul de asigurări bancare este fondul federal utilizat pentru asigurarea depozitelor bancare ale băncilor naționale și de stat care sunt membre ale sistemului de rezerve federale. Asigurarea bancară ajută la protejarea persoanelor care își depun economiile în bănci împotriva insolvenței băncilor comerciale. Fiecare deponent este asigurat la cel puțin 250.000 USD pe bancă.
Înțelegerea asigurărilor bancare
FDIC, o corporație guvernamentală independentă a SUA, a fost inițiată în baza legii Glass-Steagall din 1933. Scopul său era de a asigura depozitele bancare împotriva pierderilor și de a reglementa practicile bancare. Prăbușirea unei mari majorități a băncilor din Statele Unite în timpul Marii Depresiuni a determinat crearea FDIC.
Acoperirea de asigurare a depozitelor FDIC depinde de două lucruri: dacă produsul dvs. financiar ales este un produs de depunere și dacă banca dvs. este asigurată FDIC. În cazul în care banca dvs. asigurată eșuează, asigurarea FDIC vă va acoperi conturile de depozit, dolar pentru dolar până la limita asigurării, inclusiv principalul și orice dobândă acumulată până la data închiderii băncii asigurate.
Acoperirea FDIC este automată ori de câte ori este deschis un cont de depozit la o bancă sau instituție financiară asigurată de FDIC. Dacă doriți o acoperire de asigurare FDIC, nu trebuie decât să plasați fondurile într-un produs de depozit la bancă.
În general, o bancă eșuează dacă nu își poate îndeplini obligațiile față de deponenți și de alții. Dacă o bancă eșuează, FDIC răspunde în două capacități. În primul rând, în calitate de asigurător al depozitelor băncii, FDIC plătește asigurare deponenților până la limita de asigurare. În al doilea rând, FDIC, în calitate de „destinatar” al băncii eșuate, își asumă sarcina de a vinde / colecta activele băncii eșuate și de a-și achita datoriile, inclusiv cererile pentru depozite care depășesc limita asigurată.
Acoperirea asigurărilor bancare FDIC include
- Verificand conturi
- Conturi de ordine de retragere negociabile (ACUM)
- Cont de economii
- Conturi de depozit pe piața monetară (MMDA)
- Depozite la termen, cum ar fi certificate de depozit (CD-uri)
- Cecuri de casier, mandate de plată și alte articole oficiale emise de o bancă
Acoperirea asigurărilor bancare FDIC nu include
- Investiții pe acțiuni
- Investiții în obligațiuni
- Fonduri comune
- Polițe de asigurare de viață
- Anuități
- Titluri de valoare municipale
- Seifuri sau conținutul acestora
- Bonuri, obligațiuni sau note bancare ale Trezoreriei SUA
Exemplu de modul în care funcționează limitele asigurărilor bancare FDIC
Limitele asigurării FDIC sunt una dintre cele mai neînțelese forme de garanție financiară din SUA, chiar și în rândul personalului bancar. răspunsul scurt este întotdeauna „Asigurarea FDIC este limitată la 250.000 USD de persoană, dar acest lucru nu este corect.
Fiecare persoană poate beneficia de 250.000 USD de asigurare pe categorie bancară, așa cum este subliniat de FDIC. Aceste categorii includ conturi individuale, conturi comune, active deținute pentru alții în conturi de plată pe deces, anumite tipuri de conturi de economii la pensie și altele. O singură persoană, cu active distribuite într-un număr de conturi calificate, ar putea avea teoretic 500.000, 750.000 sau chiar 1 milion de dolari asigurați în depozite bancare.