Păstrarea coșului
Ce este păstrarea coșului?
În industria asigurărilor, termenul „păstrarea coșului” se referă la o poliță de asigurare care acoperă mai multe tipuri de risc simultan. Adesea, aceste polițe de asigurare sunt mai puțin costisitoare comparativ cu achiziționarea polițelor de asigurare individuale pentru fiecare dintre riscurile asigurate în cadrul poliței.
Chei de luat masa
- O poliță de asigurare de păstrare a coșului este una care asigură simultan mai multe tipuri de riscuri.
- Este popular printre autoasigurători sau cei care doresc un al doilea strat de protecție a asigurărilor.
- În general, politicile de păstrare a coșurilor sunt mai puțin costisitoare decât asigurarea mai multor linii separate de asigurare.
Cum funcționează reținerea coșului
Păstrarea coșului este un tip de poliță de asigurare care acoperă mai multe tipuri de riscuri printr-un singur produs de asigurare. În loc să cumpere polițe de asigurare separate pentru a acoperi riscurile individuale, un deținător de poliță ar putea să-și simplifice acordurile de asigurare prin achiziționarea unei polițe unice de păstrare a coșului. În acest scenariu, asiguratul ar plăti un singur set de prime de asigurare și ar beneficia în general de un profil de cost global mai mic în comparație cu asigurarea fiecărui risc în mod individual.
Acest tip de poliță de asigurare combinată este deosebit de frecventă în rândul companiilor și persoanelor fizice care se autoasigură adică companiilor și persoanelor care își pun deoparte banii pentru a acoperi pierderile, mai degrabă decât pentru a plăti o companie de asigurări. De asemenea, uneori este utilizat de asigurații care au obținut deja acoperire separat, dar doresc să adauge un strat suplimentar de protecție a asigurării.
Pentru acești clienți, poate fi mai economic să achiziționeze o poliță de păstrare a coșului care acoperă o serie de riscuri pe care le-au asigurat deja separat, mai degrabă decât să plătească pentru un nivel mai înalt de acoperire în cadrul fiecăruia dintre contractele lor de asigurare existente.
Un alt context în care se utilizează reținerea coșului este atunci când un client de asigurare nu poate găsi produse de asigurare standard care să-și protejeze în mod adecvat operațiunile comerciale. Dacă modelul de afaceri în cauză este deosebit de unic sau complex, poate fi necesar să se specifice riscuri multiple într-o singură politică care, de obicei, nu ar fi combinată de majoritatea clienților. În această situație, o politică de păstrare a coșului poate fi singura opțiune disponibilă.
Exemplu real de păstrare a coșului
Michaela este proprietarul unei companii de producție și proiectare de îmbrăcăminte. Când și-a deschis afacerea pentru prima dată, afacerea Michaela s-a vândut exclusiv online și nu opera nicio vitrină de vânzare cu amănuntul. Din acest motiv, ea a achiziționat polițe de asigurare numai pentru a proteja împotriva răspunderii comerciale generale, precum și a riscurilor legate de procesul de fabricație.
În ultimii ani, Michaela și-a extins afacerea pentru a include o rețea de magazine cu amănuntul. Mai mult, ea a decis, de asemenea, să urmărească integrarea verticală prin achiziționarea propriei flote de vehicule de livrare. Datorită acestor noi operațiuni de afaceri, compania Michaela era acum expusă nu numai riscurilor legate de producție, ci și altor riscuri legate de conducere și de vitrinele sale fizice. Astfel, ea a decis să cumpere o asigurare suplimentară.
Procedând astfel, Michaela a descoperit că costul achiziționării polițelor de asigurare separate pentru a acoperi aceste noi riscuri ar fi mai scump decât simpla contractare a unei polițe unice de păstrare a coșului pentru a le acoperi pe toate împreună. Alternativ, ar putea să-și păstreze asigurarea existentă și să cumpere o poliță de păstrare a coșului pentru a oferi un strat suplimentar de protecție.