Care sunt beneficiile unei ipoteci asumabile?
O ipotecă asumabilă permite cumpărătorului unei proprietăți să își asume ipoteca de la vânzătorul proprietății. Pot exista avantaje atât pentru cumpărător, cât și pentru vânzător, atașat la o ipotecă presupusă. Totuși, totul depinde de cumpărătorul care are capacitatea de a prelua rata ipotecară presupusă, care este adesea mai mică decât ratele de piață predominante.În plus, o ipotecă asumabilă ajută cumpărătorul să evite anumite costuri de decontare.În general, împrumuturile acordate în ultimii 20 de ani ai unei ipoteci sunt rareori asumabile, cu excepția notabilă aîmprumuturilor VA și FHA.1
Cumpărătorul nu este singura parte care beneficiază de o ipotecă asumabilă. Vânzătorul participă la arbitraj fie percepând un preț mai mare pentru proprietate, impunând cumpărătorului să plătească costurile de închidere pe care le poate suporta vânzătorul, fie solicitând plata în numerar pentru jumătate din economiile cumpărătorului într-un interval de timp convenit.
De exemplu, dacă rata actuală a dobânzii este de 8%, rata ipotecară asumabilă este de 5%, iar cumpărătorul intenționează să locuiască în casă timp de cinci ani, vânzătorul ar putea cere jumătate din economiile preconizate adesea nedescontate pentru cei cinci ani perioadă. Într-un astfel de caz, ipoteca ipotetică poate beneficia vânzătorul chiar mai mult decât cumpărătorul!
Iată câteva dintre avantajele și dezavantajele ipotecilor asumate atât pentru cumpărători, cât și pentru vânzători.
Avantaje
- Dacă rata de dobândă presupusă este mai mică decât ratele actuale ale pieței, cumpărătorul economisește bani imediat.
- Există, de asemenea, mai puține costuri de închidere asociate cu asumarea unei ipoteci. Acest lucru poate economisi bani atât pentru vânzător, cât și pentru cumpărător. În cazul în care cumpărătorul câștigă o rată a dobânzii mai mică, este posibil ca vânzătorul să găsească mai ușor să negocieze un preț mai aproape de prețul cerut al pieței corecte.
- Vânzătorul poate beneficia, de asemenea, de utilizarea ipotecii asumabile ca strategie de marketing pentru a atrage cumpărători. Nu toate ipotecile sunt asumabile, iar vânzătorul ar putea obține controlul asupra concurenței de pe piață.
Dezavantaje
- Un cumpărător care își asumă o ipotecă poate solicita o sumă mare de bani sau să încheie o a doua ipotecă. Dacă locuința este evaluată la un preț mai mare decât ipoteca care rămâne asupra locuinței, cumpărătorul trebuie să compenseze diferența. O casă ar putea fi pe piață pentru 350.000 de dolari, dar ipoteca de presupus este de doar 200.000 de dolari. Cumpărătorul va trebui să contribuie cu 150.000 USD.
- O a doua ipotecă este problematică, deoarece sunt implicați doi creditori ipotecare, iar detaliile contractuale sunt complexe în cazurile în care cumpărătorul se implică în mod implicit. Mai mult, presupunerea unui alt împrumut neagă beneficiile împrumutului asumabil.