Ce este o ipotecă asumabilă?

Achiziționarea unei case este o întreprindere foarte costisitoare și necesită de obicei o formă de finanțare pentru a face posibilă achiziția. În majoritatea cazurilor, potențialul cumpărător merge la bancă și încheie o ipotecă pentru achiziție. Ipoteca asumabile este o alternativă la această tehnică tradițională. Cu o ipotecă asumabilă, cumpărătorul de locuințe poate prelua ipoteca existentă a vânzătorului, atâta timp cât împrumutătorul acelei ipoteci aprobă.

Dacă ratele dobânzilor au crescut de la încheierea ipotecii inițiale de către vânzător, cumpărătorul este partea care beneficiază cel mai mult de o ipotecă asumabilă. Motivul pentru aceasta este că, dacă ratele dobânzilor cresc, costul împrumuturilor crește. Prin urmare, în cazul în care cumpărătorul poate prelua ipoteca cu rata relativ mai mică a vânzătorului, cumpărătorul va economisi să plătească rata dobânzii curente mai mare. Cu toate acestea, costul total al locuinței poate să nu fie acoperit de ipoteca asumabilă și poate necesita fie o plată în avans, fie finanțare suplimentară.

De exemplu, dacă vânzătorul are o sumă ipotecară asumabilă de 100.000 USD, dar vinde locuința cu 150.000 USD, cumpărătorul va trebui să vină cu 50.000 USD suplimentari. Cu alte cuvinte, cumpărătorul poate presupune doar 100.000 USD din costul casei, ceea ce înseamnă că restul costului casei trebuie să fie împrumutat la o rată a dobânzii curentă mai mare. Și, deși ipoteca este asumată de la vânzător, creditorul poate modifica condițiile împrumutului pentru cumpărător în funcție de mai mulți factori, inclusiv riscul de credit al cumpărătorului și condițiile actuale de piață.

Un risc unic pentru acest tip de ipotecă poate exista pentru vânzătorul casei. O ipotecă asumabilă poate responsabiliza vânzătorul pentru împrumutul însuși chiar și după ce are loc presupunerea. Ca atare, în cazul în care cumpărătorul ar lipsi împrumutul, acest lucru ar putea lăsa vânzătorul responsabil pentru tot ceea ce creditorul nu poate recupera. Pentru a evita acest risc, vânzătorii își pot exonera răspunderea în scris în momentul asumării.

Pentru mai multe despre caracteristicile unice ale ipotecilor rezidențiale, consultați Înțelegerea structurii de plată a ipotecii, 5 lucruri pe care trebuie să le aprobați în prealabil pentru un credit ipotecar și ipoteci: cât de mult vă puteți permite? .