Dimensiunea companiei este importantă: căutarea unui loc de muncă pentru consilieri financiari

În generațiile anterioare, consilierii financiari aveau puține alegeri cu privire la ce tip de firmă ar putea lucra. Deși au existat mai multe companii diferite din care să aleagă, mediile corporative dintre ele au fost foarte similare, dacă nu identice. Firmele mari, de marcă, au condus ziua cu logo-urile lor recunoscute și sloganurile familiare.

În timp ce multe dintre aceste companii de uz casnic joacă încă roluri majore în industria financiară, a apărut o nouă rasă de firme de servicii financiare mai mici. Aceste companii independente oferă adesea o gamă mai cuprinzătoare de produse și servicii decât concurenții lor mai mari, împreună cu un accent mai mare pe relații. Potențialii consilieri pot avea dificultăți în a ști ce tip de firmă li se potrivește cel mai bine, așa că citiți mai departe pentru a afla dacă ar trebui să înotați cu peștele mare sau să găsiți un mic iaz frumos.

Înot cu Peștele cel Mare

Ce tip de firmă vă veți alătura va depinde de ce tip de consilier sperați să fiți. Mai jos am prezentat câteva dintre atributele pozitive și negative ale acestei alegeri pe care să le luați în considerare.

Pozitivele

Consilierii care lucrează pentru conglomeratele financiare majore se vor bucura, în general, de un nivel mult mai mare de sprijin și formare decât consilierii independenți. Noi consilieri care sunt angajați de mari casa de sârmă de firme de brokeraj sau companiile de asigurări se pot aștepta să se supună unui program cuprinzător de formare, care include timp pentru a studia pentru licențiere, administrarea tuturor activităților de instruire necesare examene de asigurare și de valori mobiliare, vânzări și produs, plus instrucțiuni pentru toate tehnice necesare și sarcini administrative. 

Majoritatea consilierilor nou-creați pot căuta, de asemenea, un anumit nivel de asistență pentru marketing, cum ar fi cărți de vizită, papetărie cu antet și recunoaștere a mărcii, împreună cu cel puțin un spațiu comun de birouri. De asemenea, multe dintre companiile mai mari oferă acces superior la ofertele publice inițiale, stocurile de obligațiuni și alte produse care deseori atrag noi investitori. Cu toate acestea, aceste prevederi au un preț pentru consilier, căruia i se cere de obicei să îndeplinească cote abrupte de producție într-un timp destul de scurt pentru a rămâne angajat. De fapt, companiile mari au creat modele de afaceri care stabilesc majoritatea angajaților noi pentru a fi „băieții de toamnă” pentru cei puțini care sunt capabili să facă nota.

Negativele

Dezavantajul pentru firmele mai mari este că consultanții acestor companii vor primi, în general, mai puține compensații pentru aceeași afacere ca și omologii lor independenți. După cum sa menționat mai sus, vor exista, de asemenea, mai multe birocrații corporative și reguli de respectat. În plus față de speranța crescută pentru fluxul de muncă și numărul de clienți, consilierii vor pierde timpul petrecut cu clienții lor, ceea ce ar putea provoca o deconectare între cei doi și ar elimina motivul pentru care mulți consilieri se alătură profesiei în primul rând.

Stropind într-un iaz mic

Firmele de tip boutique care oferă o gamă mai personalizată (și posibil mai largă) de produse și servicii pot fi mai potrivite pentru unii consilieri.

Pozitivele

Ceea ce lipsește firmelor de tip boutique cu amănuntul în ceea ce privește sprijinul și formarea, le pot compensa de obicei în ceea ce privește compensația și autonomia.

În realitate, consilierii mai experimentați, care ar putea avea deja o carte de afaceri stabilită, tind să aterizeze la aceste firme, deoarece nu au nevoie de același nivel de formare sau sprijin pentru marketing. Firmele de vânzare cu amănuntul pot declarațiilor de impozit pe proprietate, ipoteci și investiții alternative sau programe de planuri de pensionare care au fost adaptate unei piețe demografice specifice (cum ar fi medicii).

Atmosfera mai intimă și relațională pe care o oferă aceste mici companii nu poate fi potrivită de conglomeratele mai mari. Majoritatea consilierilor care lucrează în acest mediu lucrează pentru ei înșiși și nu pentru brokerii lor. Prin urmare, ei se ocupă singuri de marketing, spre deosebire de un nume de marcă. Dar, deși se pot bucura de o autonomie mai mare și de o plată mai mare la comision, aceștia trebuie să poarte, de asemenea, responsabilitatea exclusivă a conducerii afacerilor lor sau cel puțin a practicilor lor. Acest lucru înseamnă că dolarul se oprește de obicei cu ei, spre deosebire de un manager de sucursală sau de un alt mentor. Dar consilierii noi sau mai puțin experimentați pot găsi o nișă perfectă într-una dintre aceste firme dacă pot găsi un mentor care crede în ei și este dispus să investească timpul și efortul în a le arăta corzile.

Poate mai important, lucrul la o firmă mai mică poate permite unui consilier posibilitatea de a face o muncă mai semnificativă pentru clienți decât simpla colectare și gestionare a activelor. Consilierii care oferă servicii care se află în afara caselor, cum ar fi pregătirea impozitelor, vor afla în curând mult mai multe despre viața personală a clienților lor decât finanțele lor. În multe cazuri, consilierul poate deveni un confident de încredere pentru client în multe aspecte care se pot extinde dincolo de finanțe. Acest nivel de relație va deveni neprețuit atunci când acei clienți au probleme legate de baze de active mari, cum ar fi succesiunea de afaceri sau probleme de planificare imobiliară care trebuie rezolvate. 

Negativele

După cum sa menționat mai sus, nu există mult sprijin financiar în firmele mai mici. Probabil că nu vor sprijini consilierul cu materiale de marketing, cărți de vizită, pregătirea licențelor sau nu vor ajuta la plata cursurilor obligatorii de actualizare pentru consilieri. Dacă planificarea și plata tuturor acestor articole necesare sună ca o durere de cap prea mare, atunci ligile mari ar putea fi mai potrivite pentru dvs.

Cum să decizi

Decalajul dintre firmele de vânzare cu amănuntul și concurenții lor corporativi este în scădere, întrucât brokerii-dealeri independenți pe care majoritatea firmelor mai mici le elimină continuă să extindă baza de produse și servicii pe care firmele de vânzare cu amănuntul le pot transmite clienților lor.

Dacă un consilier se va potrivi într-un anumit tip de lucru va depinde în mare măsură de temperamentul lor. Câteva întrebări pe care ar trebui să le pună consilierii includ:

• Ești dispus să te ocupi de politica corporativă?
• Vă puteți descurca cu emiterea unor edicte obligatorii de sus care ar putea afecta negativ afacerea dvs.?
• Ți-ar fi dor de timpul suplimentar petrecut cu clienții pentru a îndeplini o cotă?

În cele din urmă, dacă consilierul este mai mult un vânzător sau un antreprenor ar putea fi un factor decisiv. Dacă un consilier se mulțumește să urmeze pur și simplu politica companiei, atunci companiile de renume pot furniza probabil ceea ce caută; dacă nu, o firmă mai mică poate fi mai potrivită. 

Linia de fund

Alegerea între o companie mai mare sau mai mică poate fi decisă de nivelul de experiență al unui consilier sau de temperamentul acestora. Deși pot intra în joc și alți factori, tipul de afacere pe care consilierul ar dori să-l ofere clienților lor va fi un factor critic pentru a decide ce tip de companie se potrivește mai bine. Orice ați decide, asigurați-vă că, dacă decideți să săriți în apă, știți să înotați.