Politica proprietarului de afaceri – BOP
Ce este politica proprietarului unei companii?
O poliță pentru proprietarul de afaceri (BOP) combină protecția pentru toate riscurile majore de proprietate și răspundere într-un singur pachet de asigurări. Acest tip de politică reunește acoperirile de bază cerute de un proprietar de companie într-un singur pachet. Cu toate acestea, de obicei se vinde la o primă mai mică decât costul total al acoperirilor individuale.
Chei de luat masa
- O poliță pentru proprietarul de afaceri (BOP) este un pachet care include pachete de asigurări de bază și se vinde la o primă.
- Un BOP protejează de obicei proprietarii de firme împotriva daunelor materiale, pericolului, întreruperii afacerii și răspunderii.
- În timp ce acoperirile variază în funcție de furnizorii de asigurări, întreprinderile pot opta adesea pentru acoperire suplimentară, cum ar fi infracțiunile, deteriorarea mărfurilor, falsificarea, fidelitatea și multe altele.
- Furnizorii de asigurări stabilesc dacă o companie se califică pentru un BOP în funcție de locația companiei, dimensiunea locației, clasa de afaceri și venituri.
- O afacere se poate califica pentru considerații speciale dacă îndeplinește anumite calificări de eligibilitate.
Înțelegerea politicilor proprietarului companiei
Politica unui proprietar de afaceri oferă mai multe produse de asigurare într-un singur produs, în general direcționate către întreprinderile mici și mijlocii. Asigurarea proprietarilor de afaceri include de obicei asigurarea de proprietate, întreruperea afacerii și asigurarea de răspundere civilă. Cu toate acestea, majoritatea politicilor impun companiilor să îndeplinească anumite criterii de eligibilitate pentru a se califica.
De asigurare a bunurilor parte a unui BOP este de obicei disponibil ca acoperire numit-pericol, care asigură o acoperire numai pentru daunele cauzate de evenimentele enumerate în mod specific în politica ( de obicei incendiu, explozie, daune de vânt, vandalism, daune de fum, etc). Unele BOP oferă acoperire în pericol deschis sau „cu toate riscurile”; această opțiune este disponibilă din formularul BOP „special” mai degrabă decât din tipul „standard” de BOP.
Proprietățile acoperite de un BOP includ de obicei clădiri (deținute sau închiriate, adăugiri sau adăugiri în curs de desfășurare și corpuri de iluminat în aer liber). BOP va acoperi, de asemenea, orice articole deținute de companie sau deținute de o terță parte, dar păstrate temporar în grija, custodia sau controlul companiei sau al proprietarului companiei. Proprietatea comercială trebuie, de obicei, să fie depozitată sau păstrată în imediata apropiere a spațiilor comerciale (cum ar fi la mai puțin de 100 de metri de locație).
Cu asigurarea de întrerupere a activității inclusă în BOP, asigurătorul acoperă pierderile de venituri rezultate dintr-un incendiu sau altă catastrofă care perturbă funcționarea afacerii. Poate include, de asemenea, cheltuielile suplimentare pentru operarea dintr-o locație temporară.
BOP-urile cu protecție a răspunderii vor asigura compania de asigurare acoperirea răspunderii legale a asiguratului pentru daunele pe care le poate provoca altora. Aceste daune ar trebui să fie rezultatul unor lucruri efectuate în cursul normal al operațiunilor comerciale, care pot provoca vătămări corporale sau daune materiale datorate produselor defecte, instalațiilor defectuoase și erorilor în serviciile furnizate.
Administrația SUA pentru Afaceri Mici (SBA) sugerează efectuarea unei evaluări a riscurilor înainte de cumpărarea unui BOP pentru a informa decizia proprietarului afacerii atunci când alege un nivel de acoperire.
consideratii speciale
O poliță pentru proprietarul unei companii poate include, de asemenea, asigurări împotriva criminalității, acoperirea vehiculelor și asigurarea împotriva inundațiilor. În funcție de situația individuală a unei companii, proprietarul companiei și compania de asigurări pot face aranjamente pentru componente de acoperire suplimentare. Unele dintre acestea ar putea include anumite infracțiuni, deteriorarea mărfurilor, echipamente informatice, defecțiuni mecanice, falsuri și obligațiuni de fidelitate, dar limitele de acoperire pentru aceste incluziuni sunt de obicei scăzute.
Un BOP nu acoperă de obicei răspunderea profesională, despăgubirea muncitorului, asigurarea de sănătate sau invaliditatea. Aceste elemente ar necesita politici separate.
Cerințe pentru o politică a proprietarului de afaceri
Nu toate companiile se califică pentru politicile proprietarului afacerii. Cerințele de eligibilitate diferă între furnizori. Furnizorii de asigurări pot avea cerințe privind locația afacerii, mărimea locației, veniturile și clasa de afaceri.
De exemplu, majoritatea furnizorilor de asigurări acoperă doar întreprinderile care se ocupă de toate activitățile locale. De asemenea, pot avea limitări dacă o proprietate comercială principală măsoară peste sau sub o anumită zonă. De obicei, clasele de afaceri eligibile pentru BOP includ magazine de vânzare cu amănuntul, clădiri de apartamente, restaurante mici și companii de birouri.