Bust-Out

Ce este un Bust-Out?

Un bust-out este un tip de fraudă a cardului de credit în care o persoană solicită un card de credit, stabilește un model normal de utilizare și un istoric solid de rambursare, apoi acumulează numeroase taxe și maximizează cardul fără intenția de a plăti factura.

Chei de luat masa

• Un bust-out este un tip de fraudă a cardului de credit în care o persoană solicită un card de credit, construiește un istoric normal de plăți și apoi îl maximizează fără intenția de a plăti factura.
• Un bust-out constă dintr-o primă fază în care o persoană dezvoltă o relație bună cu un emitent de card prin construirea unui profil de credit puternic, astfel încât să poată deschide numeroase conturi și să își crească limitele.
• A doua fază a unui bust-out constă în maximizarea noilor cărți și a unor limite mai mari, fără intenția de a rambursa soldurile cardului.
• O defecțiune implică cel mai frecvent carduri de credit obișnuite, dar poate fi efectuată și cu un card de credit cu buclă închisă, o linie de credit home equity (HELOC) sau o altă formă de credit revolving.
• Fraudalii își folosesc de obicei cardurile de credit timp de patru luni până la doi ani înainte de a „ieși”.
• După ce a ieșit, fraudatorul ar trebui să continue schema cu identități furate, deoarece acum ar avea un credit negativ pentru faptul că nu și-au plătit soldurile.
• Companiile de carduri de credit au metode de detectare a defectelor înainte de a se produce, evitând pierderi semnificative.

Înțelegerea unui Bust-Out

Un blocaj constă într-o fază inițială în care individul lucrează pentru a dezvolta încrederea emitentului cardului și un profil de credit puternic, cu scopul de a deschide numeroase conturi și de a primi creșteri ale liniei de credit. Odată ce acest lucru se întâmplă, sunt disponibile mai multe fonduri pentru a doua fază a fraudei, în care individul face tranzacții pe care nu intenționează să le ramburseze.

O defecțiune implică cel mai frecvent cărți de credit obișnuite, dar poate fi efectuată și cu un card de credit cu magazin în buclă închisă, o credit rotativ. Potrivit biroului de credit Experian, înșelătorii își folosesc de obicei cardurile timp de patru luni până la doi ani înainte de a „ieși”; acumulând taxele finale pe care nu intenționează să le ramburseze. Aceasta este uneori denumită „fraudă de somn”. 

Persoanele cu intenția de a comite acest tip de fraudă ar deschide, de obicei, numeroase conturi treptat – depășind în medie aproximativ 10 – pe care, în cele din urmă, le-ar maximiza și ar deveni delincvenți cam în același timp.

Odată ce vor deveni delincvenți, nu vor putea obține credite suplimentare, dar pot repeta frauda cu identități furate. La sfârșitul unui astfel de sistem de fraudă, fraudatorul ar putea efectua plăți în exces cu cecuri greșite pentru a crește limita de credit pentru o perioadă scurtă de timp înainte ca comportamentul să fie prins.

Impactul fraudelor de izbucnire

Un blocaj are ca rezultat pierderi semnificative pentru companiile de carduri de credit, dar algoritmii de detectare a fraudei pot identifica tiparele în comportamentul unui fraudator pentru a prezice o blocare înainte ca acesta să se întâmple. Exemple de activități care pot indica o defecțiune în curs includ:

• O sumă bruscă mare în dolari de cumpărături la un comerciant în care deținătorul de card face în mod normal doar achiziții mici
• Un istoric al raportului de credit al solicitărilor frecvente ale consumatorilor pentru noi carduri de credit sau limite de credit mai mari
• Un istoric al rapoartelor de credit care nu se întoarce foarte departe în timp și nu are un amestec de diferite tipuri de credit, cum ar fi ipotecare pe lângă cardurile de credit.

Există, de asemenea, motive legitime pentru care consumatorii ar putea avea aceste tipuri de activități, dar studierea ulterioară a diferitelor carduri de credit ale unui consumator de la diferiți emitenți și compararea activității între aceste carduri pot indica dacă a avut loc o blocare sau ar putea fi iminentă.

Automatizarea Bust-Out-urilor

Automatizarea duce la eliminarea problemelor care devin o problemă și mai semnificativă decât sunt deja. Fraudalii folosesc roboți și alte dispozitive de emulare pentru a crea sute până la mii de aplicații de card de credit într-o perioadă foarte scurtă. Acest lucru se întâmplă atât de repede încât nu permite instituțiilor financiare să detecteze frauda și, odată ce conturile sunt deschise, fraudatorii folosesc roboți pentru a reproduce comportamentul normal al creditelor pe aceste conturi.

Multe scheme de eliminare nu sunt realizate de o singură persoană, ci mai degrabă inele criminale mari, care implică mulți oameni să profite cât mai mult de instituțiile financiare.