Cumpărare
Ce este un buydown?
O răscumpărare este o tehnică de finanțare ipotecară cu ajutorul căreia cumpărătorul încearcă să obțină o rată a dobânzii mai mică pentru cel puțin primii ani ai ipotecii sau, eventual, pentru întreaga sa viață. Constructorul sau vânzătorul proprietății oferă de obicei plăți către instituția de credit ipotecar, care, la rândul său, reduce rata dobânzii lunare a cumpărătorului și, prin urmare, plata lunară. Cu toate acestea, vânzătorul de locuințe va crește de obicei prețul de cumpărare al casei pentru a compensa costurile contractului de cumpărare.
Cumpărături explicate
Cumpărările sunt ușor de înțeles dacă le considerați o subvenție ipotecară făcută de vânzător în numele cumpărătorului. De obicei, vânzătorul contribuie cu fonduri la un cont escrow care subvenționează împrumutul în primii ani, rezultând o plată lunară mai mică a ipotecii. Această plată mai mică permite cumpărătorului să se califice mai ușor pentru ipotecă. Constructorii sau vânzătorii pot oferi o opțiune de cumpărare pentru a contribui la creșterea șanselor de vânzare a proprietății, făcând-o mai accesibilă.
Buydown Structurarea
Termenii de cumpărare pot fi structurați în diferite moduri pentru împrumuturile ipotecare. Majoritatea achizițiilor durează câțiva ani, iar apoi plățile ipotecare cresc la o rată standard după expirarea achiziției. 3-2-1 și 2-1 răscumpărări ipotecare sunt două structuri comune.
3-2-1 Cumpărare
Într-o achiziție 3-2-1, cumpărătorul plătește plăți mai mici la împrumut pentru primii trei ani. Aceste plăți sunt compensate de contribuția de cumpărare făcută de la vânzător. De exemplu, un cumpărător de locuințe care a primit o dobândă fixă de 6,75% pentru un împrumut de 150.000 USD timp de 30 de ani ar avea plăți mai mici în primii trei ani. În primul an ar plăti o dobândă de 3,75%, în anul doi 4,75% și în anul trei 5,75%. În anii care au urmat primilor trei ani, plățile lor ar crește la rata standard de 6,75% sau 973 USD lunar. În timp ce au primit economii de la rata dobânzii mai mică în primii trei ani, diferența de plăți ar fi fost făcută de vânzător către creditor ca subvenție.
2-1 Cumpărare
O achiziție 2-1 este structurată în același mod, însă reducerea sa este disponibilă numai în primii doi ani. Dacă un împrumutat a primit un împrumut de 100.000 de dolari timp de 30 de ani la o rată a dobânzii fixă de 6,75%, ar putea să-și reducă plățile în primii doi ani cu o rambursare de 2-1. Într-o achiziție de 2-1, aceștia ar putea plăti o dobândă de 4,75% în primul an și o dobândă de 5,75% în anul doi. În anii următori, plățile lor ar crește la rata standard de 6,75% și ar plăti lunar 649 USD. Economiile pe care le-au obținut în primii doi ani ar fi fost compensate de plățile de subvenții de la vânzător către creditor, oferindu-le reducerea de doi ani.