Cumpărarea unei case cu un singur venit
Într-o perioadă în care mulți adulți tineri amână căsătoria, numărul americanilor care cumpără o casă cu un singur venit crește. Potrivitfirmei de software ipotecar Ellie Mae, până la 47% dintrecumpărătorii de case Millennial anul trecut au fost într-adevăr necăsătoriți.
Deoarece solicitanții de credit ipotecar unic se bazează pe un singur salariu și un singur profil de credit pentru a asigura un împrumut, obținerea procesului de subscriere poate fi un pic mai dificil decât cu două venituri. Cu toate acestea, cu cât înțelegeți mai mult ceea ce presupune procesul, cu atât șansele dvs. vor fi mai mari de a determina un creditor să spună „da”. Iată patru lucruri cruciale care pot ajuta la cumpărarea unei case cu un singur venit.
Chei de luat masa
- Înainte de a solicita un credit ipotecar, revizuiți-vă raportul de credit și evitați orice achiziții majore care arde
- Ca alternativă la ipoteca convențională, luați în considerare un împrumut asigurat de guvern dacă aveți probleme la efectuarea avansului.
- A avea un co-împrumutat pentru împrumut vă poate ajuta uneori să eliminați obstacolul de subscriere.
- Asigurați-vă capacitatea de a efectua acele plăți lunare prin produse precum asigurarea de viață de protecție ipotecară.
1. Verifică-ți creditul
Când solicitați un credit ipotecar pe cont propriu, creditorii se vor uita la un singur profil de credit: al dvs. Inutil să spun că trebuie să fie într-o formă excelentă.
Este întotdeauna o idee bună să revizuiți în prealabil raportul dvs. de credit și acest lucru este valabil mai ales pentru cumpărătorii individuali. Puteți obține o copie gratuită o dată pe an, de la toate cele trei birouri de credit de pe site-ul AnnualCreditReport.com. În plus, multe bănci și companii financiare vă vor pune la dispoziție gratuit scorul de credit dacă sunteți client existent.
Asigurați-vă că raportul dvs. de credit nu conține nicio greșeală care vă va face să arătați ca un risc mai mare decât sunteți cu adevărat. Dacă vedeți ceva greșit, contactați imediat compania de raportare a creditelor, astfel încât aceasta să poată investiga în numele dvs. S-ar putea să merite, de asemenea, să folosiți unul dintre cele mai bune servicii de monitorizare a creditului pentru ajutor suplimentar la identificarea oricăror incorecte sau suspecte.
De asemenea, veți dori să evitați să faceți ceva care vă poate afecta creditul, cum ar fi efectuarea unor achiziții mari de carduri de credit chiar înainte sau după ce solicitați un împrumut la domiciliu. Și gândiți-vă de două ori înainte de a anula orice card de credit vechi. S-ar putea să credeți că vă ajutați cauza, dar de fapt reduceți vârsta medie a conturilor și reduceți rata de utilizare a creditului, două lucruri care ar putea afecta aplicația dvs.
Discriminarea împrumuturilor ipotecare este ilegală. Biroul de protecție financiară al consumatorilor și / sau la Departamentul SUA pentru Locuință și Dezvoltare Urbană (HUD).
2. Uită-te la împrumuturile guvernamentale
O ipotecă convențională necesită, de obicei, o plată în avans de 20% , lucru care poate fi greu de făcut dacă folosiți economiile unei singure persoane. Dacă vă puteți permite și vă gândiți să solicitați o ipotecă convențională ca o singură persoană, luați ceva timp pentru a compara ratele dobânzii și tipurile de ipoteci pentru a reduce suma dobânzii pe care o veți plăti în cele din urmă.
Cu toate acestea, dacă vă luptați pentru a veni cu o plată în avans, ca alternativă la ipoteca convențională, luați în considerare un împrumut asigurat de guvern.Împrumuturile asigurate de guvern au o cerință mult mai mică – și, uneori, deloc. De exemplu, popularulprogram de ipotecare alAdministrației Federale a Locuințelor ( FHA ) necesită doar un avans de 3,5%. Și dacă se întâmplă să fie un veteran sau un membru activ al armatei, un împrumut al Administrației Veteranilor ( VA ) vă permite să finanțați întreaga sumă a achiziției, atâta timp cât nu depășește valoarea de evaluare a proprietății.
Avertismentele vin cu împrumuturile guvernamentale: ipotecile FHA necesită plata unei prime de asigurare ipotecară în avans (care poate fi finanțată), precum și o primă lunară; Împrumuturile VA evaluează o „taxă de finanțare” care poate fi fie repartizată pe parcursul împrumutului, fie plătită în numerar.
În timp ce cerințele de plată redusă pot ajuta la deschiderea ușii proprietății de case, acestea prezintă riscuri. De exemplu, plata cu 3,5% în jos nu vă oferă o mare parte din amortizarea capitalurilor proprii dacă piața bursieră primește un succes imediat după ce ați făcut achiziția. Dacă plătiți puțin mai mult, să zicem 10% din suma împrumutului, vă va oferi un pic mai multă liniște sufletească.
3. Puneți pe altcineva pe împrumut
A avea un împrumutat sau un garant pentru împrumut poate ajuta uneori la eliminarea obstacolului de subscriere, mai ales dacă nu aveți un istoric de credit foarte lung. Împrumutătorul va analiza veniturile, activele și istoricul creditului co-împrumutatului – și nu doar ale dvs. – atunci când va evalua cererea. Co-împrumutatul dvs. nu numai că vă poate ajuta să vă calificați, ci și să vă acorde condiții mai bune la împrumut. Rețineți că co-împrumutatul dvs. va deveni responsabil pentru plăți și va deține un titlu comun al proprietății dacă nu reușiți să țineți pasul cu ipoteca dvs.
Deși s-ar putea să vă facă o favoare uriașă alăturându-vă împrumutului, asigurați-vă că co-împrumutatul cunoaște consecințele. În cazul în care aveți probleme la efectuarea plăților împrumutului, banca poate merge și după co-împrumutat. Dacă nu doriți să vă faceți griji cu privire la acest lucru, ar trebui să așteptați până când vă puteți califica singur pentru un împrumut.
4. Protejați-vă veniturile
Prima plată ipotecară lunară poate fi uimitoare pentru proprietarii de case mai tineri care nu sunt obișnuiți cu o factură atât de mare. Întrucât cumpărătorii de case singure se bazează pe o singură sursă de venit pentru a plăti creditorul, este o idee bună să se protejeze. În cazul în care angajatorul dvs. fie nu oferă asigurări de invaliditate, fie oferă doar un plan pentru oasele goale, s-ar putea să luați în considerare o acoperire mai robustă pe cont propriu. În acest fel, veți primi ajutor la plata facturilor în cazul în care aveți o boală sau un accident.
Un produs specializat cunoscut sub numele de subscriere mai slab, este o opțiune pentru cei cu locuri de muncă mai riscante sau cu o stare de sănătate precară, care, prin urmare, au probleme în a găsi o acoperire accesibilă pentru handicap.
Linia de fund
Datorită programelor cu plată redusă, nu trebuie să fiți bine pregătit pentru a obține un credit ipotecar pe cont propriu. Cu toate acestea, este necesar să aveți un raport de credit strălucitor și să vă asigurați că aveți suficientă protecție a veniturilor. Împrumuturile asigurate de guvern și co-împrumutații pot fi, de asemenea, de ajutor.