Istoricul creditului
Ce este istoricul creditelor?
Istoricul dvs. de credit este o măsură a capacității dvs. de a rambursa datoriile și a demonstrat responsabilitatea în rambursarea acestora. Este înregistrat în raportul dvs. de credit, care detaliază numărul și tipurile de conturi de credit, cât timp a fost deschis fiecare cont, sumele datorate, valoarea creditului disponibil utilizat, dacă facturile sunt plătite la timp și numărul creditului recent. anchete. Raportul dvs. de credit conține, de asemenea, informații cu privire la faptul dacă aveți falimente, drepturi de încasare, încasări sau hotărâri judecătorești.
Toți consumatorii au acces garantat la istoricul lor de credit (printr-un raport de credit) și sunt eligibili pentru un raport de credit gratuit de la fiecareAnnualCreditReport.com.
Chei de luat masa
- Istoricul creditelor este o evidență a capacității dvs. de a rambursa datoriile și a demonstrat responsabilitatea în rambursarea acestora.
- Raportul dvs. de credit include informații despre numărul și tipurile de conturi de credit, cât timp a fost deschis fiecare cont, sumele datorate, valoarea creditului disponibil utilizat, dacă facturile au fost achitate la timp și numărul de solicitări recente de credit.
- Veți câștiga recompense pentru că aveți un istoric de credit bun, cum ar fi oferirea unor rate mai mici ale dobânzii la creditele ipotecare și asigurarea auto.
De ce este important istoricul creditelor
Creditorii potențiali – cum ar fi creditorii ipotecari și companiile de carduri de credit – folosesc informațiile din istoricul dvs. de credit pentru a decide dacă vă acordă sau nu creditul. Informațiile din istoricul dvs. de credit sunt, de asemenea, utilizate pentru a calcula scorul dvs. FICO. Atunci când creditorii vă examinează istoricul creditelor, aceștia evaluează mai mulți factori diferiți: activitatea recentă, durata în care conturile de credit au fost deschise și active și tiparele și regularitatea rambursării pe perioade mai lungi de timp.
Istoric credit bun
Practic, a avea un istoric de credit bun înseamnă să vă achitați facturile la timp și să nu purtați sume mari de datorii. Este mai ușor să obțineți carduri de credit, vă oferă opțiuni mai bune de împrumut și oferă rate mai mici ale dobânzii.
Cel mai bun mod de a menține un raport de credit bun este să vă achitați toate facturile în fiecare lună. Nu ar trebui să aveți mai mult de trei sau patru carduri de credit, să mențineți soldurile scăzute, să le aveți pentru o perioadă lungă de timp și să nu utilizați niciodată mai mult de 30% din creditul dvs. disponibil. De asemenea, verificați periodic rapoartele dvs. de credit și fiți agresivi în ceea ce privește corectarea oricăror erori pe care le găsiți în acestea.
Istoric de credit inadecvat
În schimb, cei cu un istoric de credit slab nu își plătesc facturile la timp și își mențin o mare parte din datorii restante. Factorii care contribuie la o istorie decredit rău includ plăți întârziate sau pierdute, excesiv deutilizare acardului decredit, caresolicită o mulțime de credit într -o perioadăscurtă de timp, și caresuferă evenimente financiare majore,cum ar fi falimentul, blocare apieței, reintrarea înposesie, charge- off -uri șiconturi decontate. Creditele nepotrivite pot duce la dificultăți în obținerea de împrumuturi și carduri de credit, limite scăzute de credit cu rate ale dobânzii ridicate, plata unor depozite de garanție pentru lucruri precum telefoane mobile sau închirieri de apartamente și mașini, precum și primirea de prime de asigurare auto mai mari.
Puteți repara un istoric de credit prost având mai întâi răbdare, deoarece nu se întâmplă peste noapte. Ar trebui să vă verificați în mod regulat scorul de credit pentru a vedea care sunt factorii negativi care sunt cei mai importanți la care să lucrați.În plus, ar trebui să vă plătiți facturile la timp, să vă reduceți datoria cardului de credit, să solicitați un credit nou foarte puțin și, eventual, să găsiți un cosigner cu un credit bun care să vă alăture atunci când căutați un credit nou.
Fără istoric de credit
Debitorii potențiali care nu au istoric de credit – de exemplu, adulții tineri în vârstă de facultate – pot avea dificultăți în a fi aprobați pentru finanțare substanțială sau leasing. Proprietarii ar putea decide să nu închirieze un apartament unui solicitant care nu are istoric de credit care să demonstreze capacitatea lor de a efectua plăți la timp.
Puteți card de credit securizat, care este susținut de o sumă de bani pe care o puneți într-un cont de economii.
Experții în credite sugerează că, pentru a obține un record pozitiv, ar trebui să luați în considerare efectuarea de plăți regulate pentru datoria dvs. restantă, mai degrabă decât plata acesteia în mod direct. Aceasta ar include plata mai mult decât suma minimă de plată lunară. Acest lucru reduce suma dobânzii pe care o veți datora în timp, ceea ce este o dovadă a responsabilității financiare.
consideratii speciale
Este posibil să obțineți un istoric de credit rău șters dacă ați achitat toate datoriile și nu ați contractat un împrumut, card de credit sau altă formă de finanțare timp de câțiva ani. Acest interval poate fi de șapte sau 10 ani. Chiar și debitorii care aveau un istoric extins de credit anterior ar putea începe de la capăt dacă apar astfel de lacune lungi. Pentru o soluție potențial mai rapidă, atâta timp cât sunteți dispus să plătiți o taxă, ați putea angaja o companie de reparații de credit pentru a elimina semnele negative din raportul dvs. de credit.