Clauza de decontare a cumpărării
Ce este o clauză de decontare de cumpărare?
O clauză de decontare este o dispoziție contractuală care se găsește adesea în contractele de asigurare de răspundere civilă. Această clauză oferă asiguratului dreptul de a respinge o ofertă de decontare făcută de asigurător. Dacă asiguratul își exercită acest drept, compania de asigurări cumpără polița. Deținătorul poliței poate folosi acești bani pentru a soluționa singuri creanța, fără sprijinul furnizorului lor de asigurare.
Chei de luat masa
- O clauză de decontare a cumpărării este o prevedere contractuală care se găsește în multe contracte de asigurare.
- Clauza permite asiguratului să respingă o ofertă de decontare făcută de asigurătorul lor.
- În cazul în care exercită clauza de decontare de cumpărare, asiguratul primește suma decontării ca plată de răscumpărare, eliberând asigurătorul de orice datorii viitoare asociate cu creanța.
- Deținătorii de polițe pot utiliza plata pentru a se stabili cu o sumă mai mică cu reclamantul sau pentru a plăti orice costuri legale suportate.
Cum funcționează clauzele de decontare a cumpărării
Clauzele de decontare prin cumpărare fac, în general, parte din industria asigurărilor de răspundere civilă. Acestea există pentru a proteja asigurații împotriva riscului ca companiile de asigurări să ofere o decontare unei alte părți fără aprobarea asiguratului. Detaliile acestor clauze sunt prezentate în mod normal în contractele de poliță de asigurare.
Pentru a demonstra modul în care funcționează clauza, să luăm în considerare cazul unui proprietar de companie care achiziționează o asigurare de răspundere civilă. Un client care cade și este rănit în timp ce se află pe proprietatea companiei poate da în judecată afacerea, susținând că incidentul s-a întâmplat deoarece afacerea nu a reușit să își întrețină în mod corespunzător facilitățile. În acest caz, asigurătorul companiei ar putea dori să soluționeze procesul rapid pentru a evita să suporte taxe legale și să petreacă o cantitate semnificativă de timp în instanță.
Pentru a evita aceste costuri, asigurătorul poate oferi soluționarea în afara instanței a cererii clientului. Cu toate acestea, unii asigurați pot să nu fie de acord cu această decizie, fie pentru că consideră că procesul este frivol, fie pentru că consideră că se pot mulțumi cu o sumă mai mică la o dată ulterioară. În acest caz, deținătorul poliței de asigurare poate alege să se ocupe singur de proces, în loc să permită asigurătorului să se stabilească în numele lor. Pentru a realiza acest lucru, asiguratul poate exercita buyout clauza de decontare în contractul de asigurare. Odată ce asiguratul exercită această clauză, asigurătorul plătește suma pe care o planificase anterior să o ofere ca decontare. Asigurătorul cumpără efectiv asiguratul prin această plată, eliberându-l de orice răspundere ulterioară care rezultă din această creanță.
Între timp, deținătorul poliței este liber să utilizeze această sumă de decontare fie pentru soluționarea procesului, fie pentru finanțarea costurilor de combatere a procesului în instanță. Nu există nicio garanție că orice eforturi de combatere a procesului vor avea succes și este posibil ca asiguratul să ajungă să plătească mai mult decât oferta inițială de decontare. Orice costuri și riscuri suplimentare sunt asumate de asigurat.
Deținătorii de polițe care soluționează procese mai mici decât oferta de decontare a asigurătorului sunt liberi să păstreze diferența, în timp ce cei care ajung să suporte mai multe costuri trebuie să plătească diferența din buzunar.
Exemplu de clauză de decontare de cumpărare
Michael deține un mic magazin cu amănuntul. El ia toate măsurile de precauție rezonabile pentru a se asigura că vitrina sa este curată, bine iluminată și fără orice pericole potențiale de declanșare sau alte riscuri potențiale. Ca o măsură de precauție suplimentară, el achiziționează, de asemenea, asigurări de răspundere comercială generală (CGL) pentru a se proteja de orice proces care ar putea apărea.
Într-o zi, Michael primește înștiințarea unui proces de la un client, care susține că au suferit o vătămare gravă și costisitoare după ce s-au împiedicat de mărfurile înlocuite în timp ce își vizitau magazinul. Procesul clientului descrie magazinul său ca fiind aglomerat și slab luminat, cu multe pericole de declanșare. După ce a văzut procesul, Michael consideră că afirmațiile sunt neadevărate, iar condițiile descrise nu au nicio legătură cu starea reală a magazinului său.
În ciuda acestor discrepanțe, asigurătorul lui Michael recomandă soluționarea pentru a evita cheltuielile juridice potențial costisitoare. La urma urmei, apărarea împotriva cererii în instanță ar consuma timp prețios; ar fi mai simplu să plătiți o decontare către client. Deși Michael înțelege că aceasta ar putea fi cea mai practică opțiune, se simte jignit de procesul necinstit al clientului și decide să lupte cu cererea în instanță. El consideră că, deoarece descrierea de către client a magazinului său este atât de în contradicție cu starea sa reală, el ar trebui să poată lupta cu cazul bazându-se pe surse precum filmările camerei propriului magazin și mărturiile altor clienți.
Din acest motiv, Michael decide să exercite clauza de decontare din contractul său de asigurare. El va primi suma decontării de la asigurătorul său ca plată de răscumpărare, eliberând asigurătorul de orice altă răspundere care rezultă din această creanță. Michael este apoi liber să urmărească cazul pe cont propriu și poate folosi fondurile din decontare pentru a plăti costurile. El poate folosi o parte din acesta pentru a se stabili cu reclamantul și pentru a păstra restul de fonduri pentru el însuși. În cazul în care reclamantul câștigă, el poate utiliza plata pentru soluționarea efectivă a instanței, dar trebuie să acopere orice cheltuieli suplimentare din buzunar.